이 글은 DBS의 협찬 글이지만 협찬 여부와 상관없이 정말 드리고 싶은 말씀입니다.
대부분의 싱가포르 사람들과 마찬가지로 제 아내는 돈을 저축하는 방법은 알지만 투자하는 방법을 모릅니다. 그녀는 단순히 더 많은 것을 배울 관심이 없습니다. 동시에 그녀는 제품을 평가할 수단이 거의 없기 때문에 그녀에게 홍보되는 대부분의 투자 계획에 대해 매우 회의적입니다. 따라서 그녀는 저축을 은행에 그대로 두었습니다.
데이트를 시작하기 전까지는 그랬다.
나는 그녀가 RSP(정규 저축 계획)를 통해 매달 100달러만 투자하여 소액으로 시작할 수 있다고 안심시켰습니다. 그녀는 그것을하는 데 지식이 필요하지 않았고 자동으로 수행되므로 많은 노력이 필요하지 않습니다. 나는 그녀가 영업 이야기를 듣거나 은행 창구에서 기다리지 않아도 된다고 덧붙였습니다. 그녀는 은행 앱을 통해 시작할 수 있습니다. 바로 해주셔서 조금 놀랐습니다.
그 제품은 비밀이 아닙니다. 사실 현지 투자자들 사이에서 흔히 볼 수 있는 도구입니다. 그녀는 POSB InvestSaver 프로그램을 통해 싱가포르 우량주 바스켓인 Straits Times Index Exchange Traded Fund(STI ETF)에 투자했습니다.
오늘로 빨리 감기, 그녀는 그녀가 투자를 시작하기 위한 조치를 취한 것을 매우 기쁘게 생각합니다. 그녀는 약간의 이익을 얻었고 조기 퇴직 금액과는 거리가 멀지 만 처음에 회의적이었던 사람에게 의미있는 진전입니다.
나는 이것이 심리학의 넛지(nudge)에 해당한다고 생각한다. 행동을 유발하는 작은 신호. 우리 모두는 원하는 길로 나아가기 위해 삶의 넛지가 필요합니다. 그렇지 않으면 나쁜 습관이 우리를 지배하거나 단순히 미루게 됩니다. 이것은 우리의 진행을 방해합니다.
최근에 상황이 좋아졌고 아내의 투자 여정을 더 발전시키기 위해 또 다른 넛지를 사용할 수 있습니다. DBS는 모든 개인에게 효율적인 방식으로 다각화된 포트폴리오를 제공하기 위해 인적 전문성과 로보 기술이 결합된 digiPortfolio를 출시했습니다.
이것은 제 아내의 현재 STI ETF 익스포저에 대한 업그레이드입니다. 이는 STI ETF가 순수 주식이고 싱가포르에 많이 노출되어 있기 때문에 주식 시장이나 싱가포르 주식이 항상 좋은 성과를 내지 못한다는 것을 알고 있기 때문입니다.
여기에서 digiPortfolio가 탁월합니다.
그녀는 투자에 채권을 추가하여 위험을 관리하는 것 외에도 싱가포르 주식을 넘어서 더 많은 노출을 얻고 분산할 수 있습니다.
아시아 또는 글로벌의 두 가지 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다.
두 포트폴리오 모두 관련 주식 및 채권 ETF로 구성됩니다. ETF 선택 및 가중치는 이전에 투자 금액이 S$500,000 이상인 고객에게만 서비스를 제공했던 포트폴리오 관리자가 관리합니다. 그러나 이제 최소 S$1,000의 투자로 그들의 전문 지식을 활용할 수 있습니다. 투자가 더 저렴하고 쉬워져서 더 이상 변명의 여지가 없습니다.
나는 아시아 옵션에 비해 더 다양하기 때문에 글로벌 옵션을 선호합니다. 그럼에도 불구하고 두 포트폴리오 모두 STI ETF에 대한 아내의 단독 투자에 대한 업그레이드가 될 것입니다.
Robo-Advisors는 최근 몇 년 동안 급증하고 있습니다. 투자자들은 선택의 여지가 너무 많아서 선택의 역설에 시달립니다. 우리는 결정할 수 없기 때문에 선택하지 않습니다.
전부는 아니지만 대부분의 로보어드바이저는 매우 유사한 제품과 방법론을 제공합니다. 일반적인 특성은
제품 차별화가 거의 없는 완벽한 경쟁에 가깝습니다.
돈은 민감한 문제이며 우리는 우리의 돈을 취급하는 사람과 조직을 신뢰할 수 있기를 원합니다. 신뢰는 자본주의를 작동시키는 것입니다.
DBS는 다른 Robo-Advisor가 브랜딩 및 신뢰성 측면에서 접근할 수 없기 때문에 이 경우에 두드러집니다.
나는 옳은 일을 하려는 야망을 가진 작은 선수들을 응원하는 것을 좋아합니다. 그러나 모든 상황에서 그런 것은 아닙니다. 인구가 적은 나라에서 저비용 사업을 한다는 것은 매우 어려운 일이고 로보어드바이저가 이 설명에 딱 들어맞습니다. 고객에게 지속적으로 가치를 제공하려면 비즈니스가 실행 가능해야 합니다. 소비자에게 편리하고 효과적이며 저렴한 투자 상품을 제공하는 것에 박수를 보냅니다. 하지만 회사는 이를 실현하기 위해 훨씬 더 많은 재정적 힘과 의지가 필요하며 소규모 기업이 그 정도면 충분할지 모르겠습니다.
결국 로보어드바이저는 DBS와 같이 자본이 풍부한 기관만이 제공할 수 있는 공공재일 수 있습니다. 투자는 장기적으로 유지하는 것이 가장 좋으며 언젠가는 투자를 전환할 필요가 없습니다.
여기에서 DBS Digiportfolio 제품에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
———그런데
제 아내는 제가 그녀에게 그것에 대해 이야기한 순간에 digiPortfolio 얼리 액세스에 등록했습니다. 넛지가 잘 작동했습니다.
문안 인사,
앨빈 차우
편집자 주:DIY 투자를 하고 싶지만 시작하는 방법을 모르는 경우 여기에서 가이드를 확인할 수 있습니다. 즐거운 시간 보내세요. 졸려하지 마세요.