연초 이후 11% 하락한 2018년은 Lloyds Banking Group의 주식에 적합하지 않습니다. (LSE:로이). 그들은 최근 이달 초에 1년 반만에 최저치를 경신했으며 은행 주가는 1개당 59.4p의 저점으로 떨어졌습니다.
은행의 진행 상황을 따르지 않았다면 지난 1년 동안 모든 것이 우울하고 우울했다고 생각하는 것을 용서받을 수 있습니다. 확실히 그렇지는 않았습니다. 2018년 상반기 세전 이익은 순이자 소득의 성장과 낮은 PPI 규정으로 23% 증가한 31억 파운드를 기록했습니다.
50세 이후에 부를 쌓기 위한 5가지 주식
전 세계 시장이 코로나바이러스 대유행으로 휘청이고 있습니다… 많은 훌륭한 기업이 '할인된 가격'으로 보이는 가격으로 거래하고 있기 때문에 지금이 현명한 투자자들이 잠재적인 거래를 할 때일 수 있습니다.
하지만 초보 투자자이건 노련한 전문가이건 간에 전례 없는 시기에 쇼핑 목록에 추가할 주식을 결정하는 것은 벅찬 전망이 될 수 있습니다.
다행스럽게도 Motley Fool UK 분석 팀은 글로벌 격변에도 불구하고 여전히 상당한 장기 성장 전망을 자랑한다고 생각하는 5개 기업을 후보 목록에 올렸습니다...
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그러나 투자자들은 조심해야 합니다. 최근 Lloyds 주식의 가격을 72p에서 68p로 인하한 HSBC의 분석가들은 Lloyds가 고수익의 레거시 gilts 및 모기지 장부 소진과 디지털화 및 모기지론에 대한 더 많은 투자의 필요성으로 인해 수익 압박에 직면할 수 있다고 경고했습니다. 핵심 은행 시스템 업데이트.
영국 소비자 신용 카드 시장의 약 4분의 1과 주거용 모기지 시장의 약 5분의 1을 차지하는 Lloyds는 특히 영국 경제 및 가계 부채 수준을 둘러싼 위험을 고려할 때 주기적인 대출 손실에 크게 노출되어 있습니다.
대출 손실은 주기적인 저점 근처를 맴돌고 있으며 여기에서 더 크게 증가할 가능성이 있어 잠재적으로 훨씬 높아져 이익에 상당한 부담을 줄 수 있습니다. 영국의 가계 부채는 소비자들이 2017년에 800억 파운드의 추가 대출을 받음에 따라 사상 최고 수준입니다. 한편, 브렉시트의 불확실성이 부동산 가격과 전반적인 경제 건전성을 계속해서 어둡게 만들고 있습니다.
은행은 17%의 유형 순자산 가치에 프리미엄으로 거래되고 있기 때문에 수익이 큰 순환적 대손 손실로 압박을 받을 경우 분명히 주가가 크게 하락할 가능성이 있습니다. 결국, 라이벌인 RBS와 Barclays는 여전히 실질적인 장부가치를 크게 할인된 가격으로 거래하고 있습니다.
그러나 가장 가능성 있는 시나리오처럼 보이는 경제가 깊은 침체에 빠지지 않는 한 Lloyds의 수익성은 계속 개선될 것입니다. 시의 예측가들은 현재 은행의 기본 이익이 올해 63% 증가한 주당 7.2p로 예상하고 있습니다. 2018년에는 주당 7.3p로 수익을 3% 더 늘렸습니다.
지불 보호 보험(Payment Protection Insurance, PPI) 청구 마감일이 1년 남짓 남았기 때문에 이는 더욱 가능성이 높아 보입니다. 지금까지 PPI 피해자들에게 188억 파운드를 지불한 Lloyds는 수입에 대한 주요 장애물이 사라질 것으로 보입니다.
자본 창출도 개선되어 단기적으로 더 많은 배당 성장과 더 큰 자사주 매입을 위한 길을 닦을 것입니다. 영국에서 이미 상당한 시장 점유율을 차지하고 해외 확장에 대한 관심 부족으로 인해 성장 옵션이 제한된 Lloyds는 향후 몇 년 동안 생성된 자본을 주주 지불에 더 많이 사용할 수 있는 위치에 있습니다.
은행의 주식은 현재 5%의 수익률을 보이며 올해 예상 수익의 8.1배에 불과합니다.
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