세금 신고는 결코 신나는 일이 아니지만, 세금 환급을 받고 있거나 환급을 기대하고 있다는 사실을 알고 있으면 확실히 도움이 될 수 있습니다.
그렇게 하는 것이 귀하의 특권이지만 반환된 세금을 사용하는 훨씬 더 좋은 방법이 있습니다.
대신, 연방 세금 환급으로 할 수 있는 가장 현명한 자금 이동 중 하나는 돈을 저축하거나 투자하는 것입니다.
지금 그 돈을 사용하면 가까운 장래에 더 강력한 ROI를 얻을 수 있습니다.
그러나 다음은 올해 세금 환급을 받고 있다면 어떻게 투자할 수 있는지에 대한 9가지 예입니다.
먼저 환급금을 어떻게 사용할지 생각하는 대신 저축액에 어떻게 도움이 되는지 생각하십시오.
미국은 비상 사태에 대비하여 재정적으로 준비하는 데 어려움을 겪지만 실제로는 그다지 아름답지 않습니다.
"미국인의 약 57%가 1,000달러 미만의 저축액을 가지고 있습니다. 이는 진정한 비상 자금을 위한 충분한 현금이 없다는 것을 의미합니다. 그리고 성인의 39%는 은행에 돈이 전혀 없습니다.” (출처)
매년 큰 금액의 환급을 받지는 못하더라도 주별 평균 환급액을 살펴보십시오. (이 데이터는 특히 새로운 세법이 시행되면 매년 변경됩니다.)
그 환급금의 절반 또는 그 절반이 저축을 위해 무엇을 할 수 있는지 상상해 보십시오. 게다가, 당신은 더 이상 위의 추악한 통계에 속하지 않을 것입니다.
당신이 할 수 있는 최선의 방법 중 하나는 고수익 저축 계좌에 환불을 추가하는 것입니다. 선택할 수 있는 몇 가지 옵션이 있고 대부분은 온라인 은행이지만 저는 CIT Banks Savings Builder Account를 좋아합니다.
저처럼 학자금 빚이나 고금리 신용 카드 빚이 있을 수 있습니다. (다행히 2019년 12월에 부채가 완전히 없어졌습니다.)
한동안은 매달 학자금 빚을 최소한으로 갚을 수 밖에 없었습니다. 세금환급 시즌에 견과류를 조금 더 넣었습니다.
이것은 부채를 조금 더 빨리 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 연간 이자를 절약할 수 있습니다.
400달러 미만인 환불이 몇 개 있었는데, 이는 사실 많은 금액이 아닙니다. 하지만 대출금을 추가로 지불하기에는 충분했다. 조금이라도 도움이 될 수 있습니다.
조기 은퇴를 계획하든 그렇지 않든 올해(그리고 매년, 심지어) 세금 환급을 위한 간단한 투자입니다.
직장 401k가 있다면 투자 전략에 추가로 투자하십시오. 또는 자신의 IRA 또는 Roth IRA가 있는 경우 기여도를 극대화하는 데 사용할 수 있습니다.
어느 쪽이든, 이 추가 수백 또는 $1,000+는 특히 복리 이자가 관련된 경우 은퇴 저축 돈을 실제로 높일 수 있습니다. 이러한 은퇴 투자가 향후 5년, 10년 또는 25년 이상으로 이어질 수 있다는 사실에 놀랄 것입니다.
나는 일반적으로 새해 기부금을 빨리 시작하기 위해 대부분의 세금 환급을 Roth IRA에 넣습니다. 최근에 W2 원천 징수를 조정했기 때문에 수익을 많이 얻지 못했습니다. 개인적인 선택.
팁 👉 강력한 은퇴 포트폴리오를 보장하고 추천을 찾고 숨겨진 수수료를 밝히고 싶다면 Bloom의 무료 401k 분석기를 사용하십시오. 그들은 이제 IRA에도 이 기능을 제공합니다. 여기에서 무료로 시작하세요.가정을 꾸렸거나 자녀가 개학을 앞두고 있다면 529 플랜은 자녀의 미래를 위한 투자에 좋은 방법이 될 수 있습니다.
529 플랜은 대학 등록금을 절약하고 세금 및 재정 지원 혜택을 제공하는 플랜입니다. 529 계획은 대학 비용 외에 K-12 등록금을 저축하고 투자하는 데 사용할 수도 있습니다.
529 플랜에는 대학 저축 플랜과 등록금 선불 플랜의 두 가지 유형이 있습니다. (출처).
또한 529 플랜에 투자하기 위한 세금 혜택과 몇 가지 지침이 있지만 미래의 교육 비용을 준비하는 데 확실히 도움이 될 수 있습니다. 더 많은 정보를 찾고 있다면 위에 링크한 소스를 확인하겠습니다.
자신의 사업을 시작하거나 다른 부업을 시작하는 경우 세금 환급을 프로젝트에 투자하는 것이 현명할 수 있습니다.
모든 부업에 초기 시작 비용이 있는 것은 아니지만 대부분은 약간의 비용이 있을 수 있습니다(특히 LLC 신청, 웹사이트 구축, 제품 구매 등의 경우).
이 모든 것이 매우 비싼 것은 아니지만 세금 환급 수표는 시작하는 데 필요한 개인 현금일 수 있습니다.
또한 향후 세금 환급 및 추가 현금이 들어갈 수 있는 부업을 위한 기금으로 사용할 수 있습니다.
관련: 전일제 소득 가능성이 있는 7가지 부업 아이디어
즉, HSA 계정이 있는 경우입니다. 현재 가지고 있지 않다면 부담 없이 다음 아래로 건너뛰십시오.
그러나 건강 저축 계좌(HSA)가 있거나 개설하려는 경우 세금 환급금을 거기에 투자할 수 있습니다.
기본적으로 기부할 여력이 있고 향후 의료비를 보장받고 싶다면 이 옵션이 적합할 수 있습니다.
그러나 HSA 계정은 의료 또는 건강 관리 비용에 대한 보장을 넘어서며 몇 가지 주요 세금 혜택도 제공합니다.
작동 원리:세전 자금(또는 공제 가능한 본인 부담금)이 들어가고, 성장에 대한 세금이 없으며, 의료비 인출에 대한 세금이 없습니다.
따라서 추가할 수 있는 잠재적 환급액 외에도 향후 몇 년 동안 더 많은 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 팔!
주식 시장에 투자하는 것은 물론 은퇴와 기타 재정적 목표를 위한 현명한 결정입니다.
그러나 주식과 채권에 투자하는 것은 돈을 투자하는 한 분야일 뿐입니다. 세금 환급을 받을 수 있는 다른 많은 방법이 있습니다.
다각화와 자금이 성장을 위한 다양한 옵션을 갖는 것이 중요합니다.
일부 예에는 부동산(크라우드펀딩, 임대 부동산, 재활원 등)과 같은 대체 투자, 예술품 투자, 상품 투자(은, 금, 구리 등), P2P 대출(P2P) 등이 포함됩니다.
투자 소득을 혼합하려는 경우 아래 옵션 중 일부를 확인하십시오.
사업에 투자하거나 부업이 여기에 해당할 수 있지만, 나는 이것을 분리해야 한다고 느꼈습니다.
세금 환급을 자신에게 투자하는 것은 부업 그 이상을 의미합니다.
당신이 돈을 버는 방법, 당신의 경력이나 부업이 성장하는 방법, 당신의 전문 지식은 모두 당신에게 달려 있습니다.
세금 환급은 추가 교육(예:개인 재무 관련 서적 읽기), 온라인 과정, 컨퍼런스 참석, 교육 세미나 등과 같은 자세한 정보를 얻기 위한 리소스에 사용할 수 있습니다.
자신에 대한 투자에 대한 ROI는 특히 재정적 웰빙을 위해 엄청날 수 있습니다. 자신에게 먼저 투자하는 것이 최고의 자산인 이유에 대해 자세히 알아보세요.
세금 환급금에서 여분의 돈을 다른 사람에게 투자하는 데 사용하십시오. 예를 들어 자신이 믿는 대의에 기부하십시오. 이러한 자선 단체로부터 다른 사람에게 혜택을 줄 뿐만 아니라 기부금에 대한 세금 감면도 받을 수 있습니다.
물론 세금 감면이 유일한 자선 동기가 되어서는 안 되며 다른 사람을 돕는 것과 함께 부가적인 이점이 됩니다.
당신은 또한 자선단체가 아닌 다른 사람들에게 투자할 수 있습니다. 아마도 가족, 친한 친구 또는 다른 사람들에게 좋은 업보를 주는 것일 수 있습니다. 여기서 무엇을 하느냐는 결국 당신에게 달려 있습니다!
위의 9가지 중 일부에 세금 환급을 투자하는 것이 중요하다고 생각하지만 때로는 필요한 것에 돈을 사용해야 합니다.
여기에는 값비싼 자동차 수리, 집 수리 또는 고장난 것을 교체하기 위한 새 가전제품 같은 것이 포함될 수 있습니다.
이러한 유형의 품목은 세금 환급도 사용할 수 있는 일상 생활과 가족에 유용할 수 있습니다.
이제 환급액 투자에 대한 제 글을 읽었습니다. 대신 세금 환급금을 지출하기 시작하면 어떻게 될까요? 솔직히 말해서, 그것은 당신의 특권이며 당신이 그것으로 무엇을 하는지는 내 비즈니스나 다른 사람의 일이 아닙니다.
때때로 당신은 자신을 대하고 당신을 위해 돈을 쓸 필요가 있습니다. ! 그것이 큰 문제라고 느낀 적이 없습니다.
그러나 막대한 부채가 있거나 재정을 개선하기 위해 많은 노력을 기울이지 않았거나 저축 또는 투자에 뒤처져 있는 경우 — 먼저 주요 구매에 대해 잠을 자고 이 추가 항목이 어떻게 도움이 될 수 있는지 생각하는 것이 좋습니다.
그러나 궁극적으로 그것은 당신의 돈과 결정입니다. 그러나 위의 내용이 세금 보고서를 제출한 후 얻은 돈으로 무엇을 해야 하는지에 대한 간단한 아이디어를 제공했길 바랍니다.
세금 보고를 받은 후에는 세금 보고를 준비하고 제출해야 합니다.
개인적으로 CPA인 가족 친구가 있고 그녀는 약간 복잡해지면 제 모든 세금을 처리합니다.
학자금 대출 부채 서류, 다양한 투자, W2 직업, 부업 및 세법이 항상 변경됨에 따라 그녀는 내가 찾는 곳이었습니다. 또한 그녀는 최고의 세금 공제를 찾는 방법을 알고 있습니다!
그러나 세금 신고서로 무엇을 선택하는지는 귀하에게 달려 있습니다. 세금이 덜 복잡하고 스스로 하는 것을 선호하기 때문입니다.
다음은 몇 가지 옵션입니다.