더운 여름날, 유수풀을 유유히 떠내려갈 때 손에 차가운 음료수를 들고 튜브를 타고 느긋하게 쉬는 것을 누가 좋아하지 않겠습니까?
물론, 평영을 해서 같은 목적지에 갈 수는 있지만, 훨씬 더 많은 에너지가 소모될 것입니다. 왜 귀찮게 합니까?
점점 더 많은 사람들이 주식 시장에 투자할 때 동일한 원칙을 적용하고 있습니다. 사실, 최근 분석에 따르면 손을 떼지 않는 투자자들은 에너지보다 훨씬 더 많은 것을 절약했습니다. 그들은 거의 3,600억 달러를 절약했습니다.
저렴하고 쉬운 방법이 더 수익성 있는 방법이 될 수 있는 이유는 다음과 같습니다.
액티브 투자는 거래에 대해 이야기할 때 많은 사람들이 생각하는 것입니다. 이는 귀하 또는 귀하가 적극적으로 관리하는 펀드를 운용하는 사람들이 싸게 사고 비싸게 팔아 최고의 수익을 올리기 위해 예측을 시도한다는 것을 의미합니다.
어려운 작업입니다. 시장을 이기기 위해서는 지식, 기술, 인내 및 많은 노력이 필요합니다. 또한 관련된 모든 거래는 많은 수수료를 의미할 수 있으며 전문가에게 결정을 내리도록 하는 경우 해당 사람들에게 비용을 지불해야 합니다.
반면에 수동적 투자자는 손을 많이 대지 않고 거친 다이아몬드를 캐러 가지도 않습니다. 그들은 일반적으로 S&P 500과 같은 주식 시장 지수를 모방한 다양한 포트폴리오를 만들고 장기적으로 그 위에 앉아 있습니다.
패시브 투자의 목표는 시장의 수익을 이기는 것이 아니라 맞추는 것입니다. 결국, S&P 500은 지난 반세기 동안 약 10%의 평균 연간 수익률을 제공했습니다. 꽤 인상적입니다.
세계에서 가장 성공적인 투자자 중 한 명인 워렌 버핏은 5월에 그의 회사 버크셔 해서웨이의 연례 총회에서 "나는 S&P 500 인덱스 펀드를 추천하고 사람들에게 오랫동안 가지고 있습니다."라고 말했습니다.
버핏은 오랫동안 인덱스 펀드를 대부분의 투자자, 심지어 자신의 가족에게 최고의 옵션으로 밀어왔습니다. 그는 재산을 관리하는 관리인에게 그가 사망할 때 아내를 대신하여 현금의 90%를 S&P 500에 투자하도록 지시했습니다.
관련된 거래가 거의 없기 때문에 패시브 인덱싱은 초보자가 훨씬 쉽게 투자할 수 있는 방법입니다. 그러나 수익성이 더 높다는 증거가 많이 있습니다. 적극적인 투자보다.
S&P Dow Jones Indices(무엇보다도 Dow Jones 및 S&P 500 지수)에 편입되는 기업을 결정하는 사람들은 수동 투자를 통해 지난 25년 동안 사람들이 관리 비용에서 3,570억 달러를 절약했다고 추정합니다.
이는 S&P 500, 400 및 600 지수에 연결된 자산에만 해당됩니다. 더 많은 것이 있습니다.
이러한 모든 수수료는 적극적인 투자자에게 더 나은 성과를 가져다 줄 것으로 예상되지만 회사는 지난 20년 동안 미국 투자 운용사 중 94%가 S&P 500의 수익률을 초과하지 못했다고 말합니다.
S&P Dow Jones의 지수 투자 전략 수석 이사인 Anu Ganti는 최근 블로그 게시물에서 "지수가 증가함에 따라 투자자들은 수수료를 절감하고 실적 저조를 방지함으로써 상당한 이익을 얻었습니다."라고 썼습니다.
투자회사연구소의 분석에 따르면 지난해 액티브 주식형 뮤추얼펀드의 평균 사업비율은 0.71%였다. 인덱스 펀드의 경우? 그들의 비율은 작년에 0.06%로 떨어졌습니다.
극적인 차이처럼 보이지 않을 수도 있지만 몇 년에 걸쳐 상당한 비용이 들 수 있습니다.
$20,000를 가지고 절반은 연회비 0.06%의 인덱스 펀드에, 나머지 절반은 0.71%의 수수료가 부과되는 액티브 펀드에 투자했다고 가정해 보겠습니다. 두 회사 모두 S&P 500의 연간 평균 수익률을 10%로 가정합니다.
10년 후, 저비용 펀드는 약 $25,782의 가치가 있는 반면, 더 비싼 펀드에는 약 $24,153만 포함됩니다. 이는 약 $1,629 감소합니다.
10년 후 더 낮은 수수료를 부과하는 펀드의 가치는 약 8,133달러 더 높아집니다.
다른 방식으로 생각해 보세요. 액티브 펀드가 인덱스 펀드와 손익분기점을 맞추기 위해 얼마나 더 나은 성과를 내야 하는지 알 수 있습니다.
직장의 401(k), 뮤추얼 펀드 회사, 할인 중개인 등 다양한 방법으로 인덱스 펀드에 가입할 수 있지만 빠르고 쉬운 방법은 오늘날 인기 있는 투자 앱 중 하나를 사용하는 것입니다.
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게으른 접근 방식이 성공으로 가는 가장 직접적인 방법은 아닙니다. 그렇다면 시원한 음료를 마시고 즉시 최대한 활용하지 않으시겠습니까?