COVID-19의 맹렬한 델타 변종으로 인해 감염과 입원이 급증했으며 질병 통제 센터는 모든 미국인이 예방 접종을 받았더라도 실내에서 마스크를 착용할 것을 권고하는 방향으로 돌아갔습니다.
미국은 아니지만 적어도 아직까지는 다른 국가에서 잠금이 다시 발생했습니다. 그러나 Bank of America의 전문가들은 경제가 소비자들이 다시 몸을 구부리는 위험에 직면해 있다고 경고합니다.
경제학자들은 메모에서 "국가적으로 지속적으로 높은 사례 수가 예방 접종을 받은 소비자의 행동에 궁극적으로 영향을 미치고 우리의 성장 전망에 하방 위험을 증가시킬 수 있습니다"라고 적었습니다.
이런 시기에 개인 금융 전문가이자 작가인 Suze Orman은 사람들이 자신과 돈을 보호하기 위해 "전사"가 되어야 한다고 말합니다. 다음은 전염병의 새로운 장 동안 재정을 튼튼하게 유지하기 위해 Orman이 해야 할 일과 하지 말아야 할 일 15가지입니다.
은행에 현금이 있더라도 지금은 새 차나 스마트폰을 살 때가 아니라고 Orman은 말합니다.
그녀는 자신의 팟캐스트에서 "미래는 알 수 없으며 지금이 가능한 모든 방법으로 절약해야 할 때이기 때문에 지금 당장 여기에서 주요 구매를 중단하십시오."라고 말합니다.
자신이 좋은 위치에 있다고 확신한다면 생명 보험과 같은 실용적인 것을 위해 지갑을 열어 당신에게 의존하는 사람들을 보호할 수 있습니다.
"생명 보험에 집중하지 않고 어떻게 해서든 대유행에서 여기까지 왔다면 한 가지 질문이 있습니다. 미쳤습니까?" 12월 [블로그 게시물[(https://www.suzeorman.com/blog/Your-Year-End-Financial-Checklist).
에서 Orman에게 물었습니다."온라인으로 구매하기 쉽고 저렴합니다."라고 그녀는 덧붙입니다.
네 번째 경기 부양 수표는 오지 않지만 세금 신고서를 통해 새로운 경기 부양 자금을 받을 자격이 있는 부모와 미국인에게 직접 지불이 이루어지고 있습니다.
Orman은 특히 실직한 경우 새로 받는 구제를 보존하고 싶다고 말합니다.
그녀는 NBC의 Today에 "가능한 한 모든 돈을 진지하게 저축해야 합니다. 만약 그것이 당신이 가진 현금의 전부라면 경기부양 수표를 가지고 가서 모든 신용 카드 빚을 갚는 데 사용하지 마십시오"라고 말했습니다.> 보여주세요.
대신 그녀는 청구서를 필수 및 비필수 두 더미로 분류한다고 말합니다. 꼭 필요한 것만 지불하고 가능한 한 적게 지불하십시오. 여기에는 신용 카드 청구서가 포함됩니다. 동시에 저리 부채 통합 대출로 전환하여 부채 비용을 절감할 수 있습니다.
금리에 주목하셨나요? 1년 전 연준은 기준금리를 사실상 0으로 낮추어 사상 최저의 모기지 금리를 달성하는 데 일조했습니다.
주택을 소유하고 있고 아직 재융자하지 않았다면 월 지불액을 줄여줄 새로운 대출을 찾아보십시오. 모기지 회사인 Freddie Mac에 따르면 30년 고정 모기지 비율은 여전히 평균 2.80%에 불과합니다.
그러나 Suze Orman은 People과의 인터뷰에서 "재융자를 하지 말고 연수를 연장하십시오"라고 경고합니다. . 다시 말해, 5년 동안 갚고 있는 30년 대출이 있다면 다른 30년 모기지로 재융자하지 마십시오.
대신에 15년 또는 20년 대출로 재융자하여 장기적으로 이자 비용을 억제하십시오.
작년에 주식 시장의 대규모 코로나바이러스 붕괴가 시작되었을 때 Suze Orman의 초기 반응은 투자자들이 저렴한 가격에 훌륭한 주식을 살 수 있기 때문에 "기뻐해야" 한다는 것이었습니다.
"주가가 계속 하락할 수 있습니까? 물론입니다."라고 그녀는 CNBC.com에 기고했습니다. "하지만 제2차 세계대전 이후 약세장이 12번 있었습니다. 평균 손실은 약 35%였고, 주식은 평균 1년 조금 넘게 하락했지만 일반적으로 2년 후에 손실을 만회했습니다. 최고치를 경신했습니다."
사실, S&P 500이 사상 최고치를 경신하는 데 몇 달 밖에 걸리지 않았습니다.
투자에 대해 공황 상태에 빠진 적이 있다면 저렴한 재정 고문을 고용하여 도움을 받을 수 있습니다. 이러한 서비스는 사회적 거리 문제 없이 지금 온라인으로 제공됩니다.
팬데믹 기간 동안 정부 프로그램은 소비자에게 일상적인 재정적 의무로부터 구제를 제공했으며 많은 채권자가 더 많이 이해했습니다.
Orman은 그녀의 "Women &Money" 팟캐스트에서 "청구서를 지불할 수 없거나 실제로 단기 구제 수단을 사용할 수 있는 경우, 빚진 사람에게 전화를 걸어 어떤 도움을 받을 수 있는지 물어보십시오."라고 말합니다.
일부 신용 카드 발급 기관에서 이자 부과를 중단했기 때문에 신용 카드 발급 기관에 전화하여 그들이 여러분을 위해 무엇을 할 수 있는지 알아보십시오. "고객 서비스 라인에서 대기 시간이 길죠? 그래서 어쩌죠? 시간이 있어요."라고 돈 전문가는 말합니다.
청구서 지불을 면제해 주기 위한 제안을 활용하는 것은 신용 점수에 영향을 미치지 않아야 하지만, 실수로 문제가 발생하지 않도록 정기적으로 점수를 확인하십시오(무료로 할 수 있음).
Suze Orman은 대유행 때문에 해고되어 지금은 집에 앉아 있는 사람들에게 다음과 같은 냉정한 말을 했습니다. 일부 직업은 돌아오지 않을 수 있습니다.
미국 노동 통계국(U.S Bureau of Labor Statistics)의 데이터에 따르면 6월에 950만 명의 미국 근로자가 실직 상태였습니다. 그중 400만 명이 6개월 이상 실직 상태였습니다.
"우리는 돌아오는 직업, 돌아오지 않는 직업, 그리고 그 직업이 수행되는 곳의 전체 변화를 보고 있습니까? 네, 우리는 절대적으로 이 이후에 비즈니스가 어떻게 진행되는지에 대한 전면적인 개편을 보고 있다고 생각합니다. 끝났습니다."라고 Orman은 자신의 팟캐스트에서 말했습니다.
따라서 이력서를 작성하고 다운타임 동안 몇 가지 새로운 기술을 배우십시오. 나중에 더 큰 일로 이어질 수 있는 프리랜서나 공연 작업을 할 수 있는지 알아보세요.
Orman은 "평소처럼 업무를 재개할 것으로 예상하지 않습니다."라고 경고합니다.
주식을 팔지 않아야 할 뿐만 아니라 투자를 중단해서는 안 됩니다. "아직 은퇴하지 않았다면 지금이 투자를 중단할 때가 아닙니다. 장기적으로 집중하세요."라고 Orman은 말합니다.
은행 계좌에서 투자 계좌로 정기적으로 자동 이체를 하고 있거나 모든 급여의 일부가 401(k) 또는 기타 퇴직 계획에 포함되어 있다면 하던 일을 계속하십시오.
델타가 새로운 금융 위기를 촉발한다면 지금이 최적의 포트폴리오를 설정하는 데 도움이 될 수 있는 자동화된 투자 앱인 주식과 채권을 적절하게 조합해야 할 때일 것입니다.
Orman은 블로그 게시물에서 "자산 배분 목표가 무엇이든 적어도 1년에 한 번은 은퇴 포트폴리오를 확인하여 제대로 가고 있는지 확인해야 합니다."라고 적었습니다.
당신이 많은 미국인들과 같다면, 지난 1년 동안 지출이 부족하여 저축이 꽤 좋아 보입니다. 할 수 있다는 이유만으로 하찮은 일에 모든 것을 쏟아붓지 마세요.
"알겠어. 하지만 여전히 귀하와 귀하의 가족이 재정적으로 안전한지 확인하기 위해 열심히 일하고 있다면 그 충동을 이겨내시기 바랍니다."
큰 구매를 하기 전에 다음과 같은 대안을 고려하십시오. “긴급 자금을 마련하거나, 신용 카드 빚을 갚거나, 은퇴를 위한 저축을 더 잘하는 데 사용할 수 있다면 선물에 달러를 쓰지 마십시오.”
쇼핑을 해야 하는 경우에는 무엇을 구매하든 더 나은 가격을 찾는 데 도움이 되는 무료 브라우저 확장 프로그램을 다운로드하십시오.
재정적 혼란의 이 기간 동안 지출을 통제하고 싶지만 궁지에 몰린 경우 신용 카드를 다시 사용하는 것이 좋습니다.
Orman은 CNBC 기사에서 "비상 현금 기금에 경비를 충당할 만큼 충분한 돈이 없다면 필수 구매에 신용 카드를 사용하십시오."라고 적습니다.
"하지만 이렇게 하면 매달 최소 금액을 지불하기 위해 가능한 모든 일을 하십시오. 현재 상태를 유지하는 것 - 위기 상황에서는 최소 금액을 지불하는 것이 좋습니다. - 카드 발급사와 좋은 관계를 유지하는 열쇠입니다."라고 그녀는 말합니다.
신용 카드에 의존하고 있다면 캐시백 보상이 있는 카드를 사용하여 사용할 때마다 본질적으로 돈을 절약할 수 있습니다.
지금 당장은 비상 사태에 대비하여 저축을 늘리는 것이 매우 어려울 수 있지만 Orman은 소비자들이 더 많은 돈을 따로 모아두겠다는 새로운 결심으로 이 어려운 시기를 벗어나길 바랍니다. 상황이 어려울 때를 위해.
대부분의 전문가들은 3~6개월치의 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분히 저축해야 한다고 말합니다. Suze Orman은 전염병이 새로운 표준인 3년을 요구한다고 말합니다. 비상금.
그녀는 개인 금융 전문가인 Jean Chatzky와 함께 HerMoney 팟캐스트에서 이렇게 설명했습니다. 보통 3.1년입니다."
Orman은 시장이 하락할 때 강제로 주식을 팔고 싶지 않고 퇴직금을 습격하고 싶지도 않기 때문에 약세 시장에 대한 재정적 완충 장치가 필요하다고 말합니다.
IRA나 401(k) 또는 기타 고용 기반 퇴직 계좌가 있는 경우 꼭 필요한 경우가 아니면 두지 말라고 Orman은 말합니다.
그녀는 마감을 알려줍니다. 퇴직금 잔액이 소진되더라도 다시 돌아오므로 반등을 놓치고 싶지 않습니다.
"돈을 빼면 (손실)이 발생하고 그 돈에 대해 소득세를 내야 합니다."라고 그녀는 말합니다.
말할 것도 없이 401(k) 또는 전통적인 IRA의 경우 59 1/2세 이전에 인출하면 10% 조기 인출 패널티가 적용됩니다.
작년 Orman 자신의 건강에 대한 두려움은 경종을 울린 것입니다. 그녀는 11월 CNBC 가상 정상 회담에서 "그냥 미룰 수는 없습니다."라고 말했습니다.
해고당했어? 건강 보험이 있었다면 계속 유지할 수 있습니다. 특히 국가적 건강 위기가 아닐 때 보장 없이 방치되는 것을 원하지 않을 것입니다.
Orman은 Deadline에서 "이제 귀하와 귀하의 회사가 귀하를 대신하여 지불한 금액을 귀하가 현재 가지고 있는 건강 보험 정책으로 인수할 수 있습니다. 이를 COBRA라고 합니다."라고 말합니다. 회견. "18개월 동안 지속됩니다."
가장 최근의 COVID 구호 법안의 보조금 덕분에 HealthCare.gov(오바마케어 마켓플레이스)를 통해 구매한 건강 플랜은 이제 훨씬 더 저렴해졌습니다. 저소득 보험 계약자의 경우 새로운 보조금으로 보험료를 $0로 낮출 수 있습니다.
전통적인 IRA를 사용하면 세전 소득에서 퇴직 계좌에 기여합니다. 인출은 59½세 이후에 현재 소득으로 과세됩니다. 그러나 Roth IRA를 사용하면 돈이 선불로 부과되므로 인출 시 세금이 면제되는 경우가 많습니다.
Orman은 그녀의 팟캐스트에서 "많은 분들이 전통적인 IRA에서 Roth IRA로 전환하기를 원했습니다. 비용이 많이 들 수 있지만 시장이 다시 크게 하락하면 신속하게 조치를 취하십시오.
그 이유는 기존 IRA에서 가져와 Roth에 넣는 금액이 소득으로 과세되기 때문입니다.
Orman은 "시장이 하락할 때 ... 아마도 20,000달러가 아니라 10,000달러를 갖게 될 것입니다."라고 설명합니다. "따라서 개종하면 $10,000에 대해서만 세금을 내야 합니다."
Orman은 작년의 시장 붕괴가 당신의 포트폴리오에 배당금을 지급하는 주식이 있다는 것을 상기시키는 좋은 신호라고 말했습니다. 당신이 돈을 투자하든 훨씬 더 많이 투자하든 상관없습니다. 시장이 급락하더라도 여전히 일부 수익을 올릴 수 있습니다.
그녀는 많은 좋은 품질의 주식이 배당금을 지불한다고 말합니다. 그녀는 팟캐스트에서 "4.5%, 5%를 지불하는 사람들이 너무 많아서 시장이 하락했을 때 아무 이유 없이 무너졌습니다"라고 말합니다.
배당수익률은 회사의 연간 배당금을 주가로 나눈 값입니다. 기업이 주당 $1의 연간 배당금을 지급하고 현재 주가가 $20인 경우 배당 수익률은 5%입니다.
배당금은 일반적으로 분기별로 지급됩니다. 따라서 연간 주당 1달러를 지불하는 회사에 투자하고 1,000주를 보유하고 있다면 3개월마다 250달러를 받게 되며 이 금액은 회사에 재투자할 수 있습니다.
Now is one of those times when it's particularly important to understand what you need , as opposed to stuff you just want . It's a distinction that Suze Orman often talks about.
"I can afford a new car, but why would I want to waste money like that? Just because you have money doesn’t mean you should waste money. You should never waste money," she told Jean Chatzky, in the HerMoney podcast.
That's especially true at this moment, with layoffs continuing and incomes shrinking.
But still, "we are wasting so much money," Orman says. Going back to the car example, she says instead of buying a new one she'd rather spend $2,000 to fix up her current car.