인도의 공공 및 민간 은행에 대한 간략한 연구 :어느 부문에서 일하든 은행 부문에 의존합니다. 이것이 바로 은행 부문이 경제의 중추로 알려진 이유입니다. 은행 부문이 빈약한 국가는 은행 산업뿐만 아니라 전반적인 경제 성장에도 파괴적입니다.
오늘날 그 중요성으로 인해 우리는 공립 및 사설 은행의 분할을 통해 은행 부문을 이해하려고 노력하고 최근 과거에 경제 성장에 기여했는지 여부를 분석합니다.
목차
은행은 소유권에 따라 공공 또는 민간으로 분류됩니다. 먼저 인도의 공공 은행과 민간 은행의 기본적인 차이점을 이해하겠습니다.
공공 부문 은행은 정부가 과반수 지분(즉, 50% 이상)을 소유하는 은행입니다. 일반적으로 그들은 정부 은행으로도 알려져 있습니다. 소유권으로 인해 이러한 은행에 설정된 목표는 사회 복지와 국가의 경제적 필요 충족을 중심으로 이루어집니다. 이 은행은 의회에서 법안을 통과시켜 형성됩니다. 예. Bank of India, Canara Bank, Punjab National Bank, Bank Of Baroda, State Bank of India.
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(출처:Wikipedia)
민간 부문 은행은 민간 조직과 개인이 과반수 지분을 보유한 은행입니다. 민간 은행은 이익 극대화를 주요 목표로 설정합니다. 이 은행은 회사법에 따라 등록되어 있습니다.
예. HDFC 은행, ICICI 은행, Kotak Mahindra Bank, Axis Bank, Yes Bank.
공립 또는 사립 은행은 동일한 기능을 수행하지만 목적과 존속 기간으로 인해 고객은 선택한 은행에 따라 상당한 차이를 인지하게 됩니다.
민간 은행은 1991년에 도입된 개혁 덕분에 인도 은행 부문에 비교적 늦게 도착했습니다. 이것이 사람들이 공공 은행이 이미 오랫동안 신뢰를 얻을 수 있게 해주었기 때문에 안전하다고 여기는 이유 중 하나입니다. 또한 정부가 공공 은행의 파산을 허용하지 않을 것이라는 확신이 이러한 보안에 추가됩니다. 민간 은행은 기술 발전과 우수한 고객 서비스를 통해 이러한 보안 문제를 보완합니다.
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2013년에 80,000개의 정부 은행 일자리가 40 lakh에 가까운 지원을 받아 가장 인기 있는 직업 중 하나가 되었습니다. 그 이유는 이들 은행에 존재하는 고용 안정성과 업무 압력 감소 때문입니다. 불행히도 이는 공공 은행이 업무를 수행하는 데 너무 오랜 시간이 걸리는 것으로 알려져 있기 때문에 은행 부문에 반영되었습니다.
이것은 주로 직원들이 더 잘 일할 인센티브가 없다는 사실에 기인할 수 있습니다. 여기서 당면한 경쟁력은 선발 과정에서 치러지는 시험의 직무보다 앞선다.
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반면에 사설 은행에서 일하는 것은 개인이 이용할 수 있는 보상을 증가시키지만 추가 위험이 있습니다. 직원들은 더 높은 보수를 받지만 경쟁이 치열한 환경에서 일해야 합니다. 이것은 또한 민간 은행의 기능이 어떻게 보이는지, 즉 빠르게 진행되고 효율적이며 다루기 쉬운 방식에 영향을 미쳤습니다.
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( 인도에서 가장 높은 고도의 ATM, 현재 시킴)
인도 시장에서 더 오랜 기간 존재함으로써 공립 은행은 사설 은행에 비해 더 큰 고객 기반을 개발할 수 있었습니다. 설정한 목표도 이를 달성하는 데 중요한 역할을 했습니다. 공립 은행은 전국적으로 은행 접근성을 보장하는 것을 목표로 하고 있습니다.
이것은 공공 은행이 더 많은 고객 기반을 확보하기 위해 농촌 지역에 더 깊이 침투하도록 동기를 부여했습니다. 반면에 민간 은행은 이익을 얻을 수 있는 영역에만 진입합니다. 이것이 민간 은행이 시골이 아닌 도시 지역에서 주로 기능하는 이유입니다.
2018년 기준으로 공공 부문 은행은 전체 은행 자산의 62%, 전체 소득의 58%를 차지하고 나머지는 민간 은행이 차지합니다. 공공 은행의 시장 점유율이 더 높지만 보유율은 지속적으로 하락하고 있습니다. 2016년 기준으로 공공 부문 은행은 전체 은행 자산의 75%, 총 수입의 71%를 차지했습니다.
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공공 은행은 대출에 관해서도 꾸준히 손실을 보고 있습니다. 2018-19년의 수치에 따르면 민간 은행은 총 7조 3천억 루피의 대출을 제공한 반면 공공 부문 은행은 2조 3천억 달러를 대출했습니다. 2011년 총 대출 금액이 40조 8000억 루피에 달하는 것과 비교하면, 공공 부문 은행이 74.9%, 민간 부문 은행이 약 17.8%를 점유하고 있습니다.
공공 부문 은행이 손실을 입지 않을 것으로 예상되는 한 부문은 예금입니다. 특히 예금의 보안을 고려한 후에는 USP 중 하나로 간주됩니다. 그러나 불행하게도 지난 몇 년 동안 공공 부문 은행은 여기서도 시장 점유율을 잃었습니다. 2011년 기준 인도 은행 시스템의 총 예금 금액은 53조 9000억 루피이며 공공 부문 은행이 74.6%를 차지했습니다. 민간부문 은행의 점유율은 18%를 약간 넘었다. 2019년까지 인도 은행 시스템의 총 예금 금액은 125조 6000억 루피에 달했습니다. 이들 공공 부문 은행 중 63.1%가 이러한 예금을 보유하고 있으며 민간 부문 은행은 28.7%를 보유하고 있습니다.
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공공 은행보다 우위를 점하기 위해 민간 은행이 대출과 관련하여 더 접근하기 쉬워 NPA가 더 높을 수 있다는 점을 고려할 때 민간 은행에는 많은 수의 NPA가 있을 것으로 예상할 수 있습니다. 그러나 민간 은행의 NPA가 민간 은행에 비해 낮기 때문에 그렇지 않습니다.
2018년까지 5년간 민간은행의 NPA는 2014년 0.7%에서 2018년 2.4%로 증가했다. NPA가 2014년 2.6%에서 8.00으로 증가한 민간부문 NPA와 비교하면 합리적인 수치다. %는 2018년에 증가했으며 그 이후로 증가하고 있습니다.
공공부문이 여전히 더 많은 시장 점유율을 차지하고 있음에도 불구하고 민간은행의 성장률을 따라잡지 못한 것은 분명합니다. 이를 달성하기 위해 민간 은행은 공공 은행의 약점을 이용했습니다. 기술 변화를 포함하여 우수한 고객 서비스를 결합하는 것은 민간 은행에 유리하게 작용했습니다. 민간 은행이 채택한 이러한 조치로 인해 공영 은행도 이를 시행하도록 하는 것이 좋습니다.
그러나 공영은행이 민간은행을 계속 따라잡으면 시장 점유율 면에서도 곧 뒤쳐지는 모습을 보게 될 것입니다. 이는 결국 경제를 돌보고 수행하는 것은 공공 은행이기 때문에 이러한 일이 발생하지 않도록 여러 구조 개혁을 요구했습니다.