네오 은행이란 무엇이며 미래에 대해 알아야 할 모든 것: 기술이 장악하고 있습니다! 오늘날 모든 회사는 기술을 따라잡거나 구식 브랜드로 낙인찍히는 가장 큰 위협에 직면해 있습니다. 기존 은행도 마찬가지입니다.
이 기사에서 우리는 Neobanks라고 하는 새로운 기술에 정통한 유형의 은행과 은행 환경에서 가능한 역할에 대해 논의합니다. 여기에서 우리는 네오 은행이 무엇이며 어떻게 금융 시스템을 변화시키고 있는지 정확히 다룰 것입니다. 시작하겠습니다.
목차
네오뱅크는 기존 은행과 같은 물리적 지점 없이 온라인 플랫폼과 앱으로만 운영되는 100% 디지털 은행입니다. 이러한 은행은 기술에 정통하고 앱을 통한 자금 관리를 선호하는 고객을 유치합니다.
네오 은행은 기존 은행에 비해 더 유연하고 포괄적이며 접근이 용이합니다. Neo Bank 서비스는 일반적으로 기존 은행에 비해
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네오뱅크는 기존 은행과 기능이 다릅니다. 이 은행은 고객 지향적이며 기술이 이를 달성하는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 이것은 또한 여러 전통적인 수익 수단을 더 이상 이러한 은행에서 사용할 수 없음을 의미합니다. Neo Banks가 수익성을 유지하는 수익 수단 중 하나는 구독입니다.
비즈니스 모델을 통해 Neo 은행은 고객 맞춤형 요구 사항을 제공할 수 있습니다. 이를 통해 다양한 추가 및 고급 서비스에 대한 가입비 또는 프리미엄을 청구할 수 있습니다.
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네오 은행이 향후 수익을 높일 수 있는 또 다른 수단은 고객에 대한 대출을 늘리는 것입니다. 그러나 여기에는 위험이 증가하고 몇 가지 문제가 포함될 수 있습니다. 현재 Neo 은행의 가장 매력적인 모델 중 하나는 기존 금융 기관에 서비스를 제공하는 것입니다.
전통적인 은행과 협력하면 RBI가 설정한 제한을 우회할 수 있습니다. 여기 네오 은행은 기존 은행에 백엔드 디지털 서비스를 제공합니다. 가까운 장래에 Neo 은행의 전통적인 은행이 여러 건의 인수를 할 수도 있습니다.
고객으로서 Neo bank는 자금 이체를 용이하게 하고 저장하는 앱처럼 보일 수 있습니다. 그러나 이러한 제안은 전통적인 은행과 비교할 때 인도에서 제한적입니다. 인도에서는 2014년 지침에 따라 RBI가 여전히 물리적 존재를 요구하기 때문에 Neo 은행은 고객 예금을 보유할 수 없습니다. 이것은 Neo 은행이 전통적인 은행과 파트너 관계를 맺도록 강요합니다.
그럼에도 불구하고 작년에 우리는 여러 네오 은행이 국내에서 번성하는 것을 보았습니다. 이는 서비스의 디지털화를 강요하는 대유행으로 인한 주요 변화에 기인할 수 있습니다. Neobanks는 더 낮은 간접비를 발생시키기 때문에 이러한 측면에서 더욱 매력적입니다. 운영에 은행의 물리적 존재와 관련된 비용이 필요하지 않기 때문에 비용 효율적입니다. 이를 통해 수수료를 절감하고 서비스를 확장할 수 있습니다.
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다음은 기존 은행에 비해 몇 가지 장점입니다.
Neo 은행으로 기능하면 이러한 지점을 운영하는 것과 관련된 지점 및 직원과 관련된 비용이 제거됩니다. 이를 통해 은행은 더 높은 이자율과 더 적은 수수료와 같은 다른 혜택을 고객에게 제공할 수 있습니다. 또한, 전 세계에 있는 이러한 은행은 은행이 기능하는 위험을 줄이고 비용을 더욱 낮출 수 있는 신용 대출을 제공하지도 않습니다.
네오뱅크를 이용하면 번거롭게 실제 지점을 방문할 필요 없이 은행 서비스를 이용할 수 있습니다. 이 은행들은 또한 선호도에 맞게 고객이 더 편리하게 사용할 수 있도록 체크카드를 제공하기도 합니다.
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네오 뱅크는 사용자가 시간이 많이 걸리는 다양한 프로세스를 건너뛸 수 있도록 합니다. Build for Mars의 Fintech Podcast 설립자 에피소드에서 Peter Ramsey는 영국의 여러 은행에서 은행 계좌를 개설하는 실험을 했습니다. 결과는 은행 계좌를 개설하는 데 걸리는 근무일 수로 위에 표시됩니다.
당연히 이 목록에는 기존 은행을 능가하는 여러 NeoBank가 포함됩니다.
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이 새로운 스타일의 은행 업무는 주로 다음과 같은 이유로 모든 사람에게 매력적이지 않습니다.
이것은 규제 기관이 독립적인 존재를 승인할 경우 이들 은행이 인도에서 직면하게 될 가장 큰 도전 중 하나입니다. 대부분의 인도인은 거래에 대해 은행 직원과 직접 대면하는 것을 선호합니다. 이를 통해 해당 은행과의 신뢰를 구축할 수 있습니다. 이것은 Neo bank 모델에는 전혀 없습니다.
네오 은행은 주로 온라인 플랫폼과 앱을 통해 운영되기 때문에 기술에 정통한 사람들에게만 고객 기반을 축소합니다. 이는 앱과 온라인 플랫폼을 통해 은행 서비스를 사용하는 데 익숙하지 않은 시장의 대부분을 없애줍니다.
이러한 디지털은 규제가 덜하고 인도에서 완전히 기능하는 은행으로 간주되지도 않습니다. 이것은 또한 그들이 더 적은 수의 서비스를 제공할 수 있음을 의미합니다. 이는 잠재 고객의 신뢰를 더욱 감소시킵니다.
예산의 상당 부분이 취약한 은행 부문의 구조 조정에 집중되었지만 FM은 가까운 장래에 핀테크 성장을 위한 여지도 만들었습니다. FM은 디지털 결제를 촉진하기 위해 RS.1500 할당을 발표했습니다. 이는 지난 5년 동안 네오은행을 포함한 핀테크 기업의 성장과 잠재력을 인정한 것입니다.
이는 디지털 지불의 채택을 더욱 증가시킬 것입니다. 이와 함께 FM은 GIFT City(Gujarat International Finance Tec-City) 설립 움직임도 발표했다. 이는 은행 부문에서 이러한 디지털 은행과 같은 핀테크의 중요성과 전국적으로 핀테크 허브의 필요성을 더욱 인식합니다.
본격화된 네오뱅크의 미래는 험난해 보입니다. 이는 은행 라이센스로 이를 인식하기 위해 RBI가 시행한 규정에 대한 몇 가지 변경 사항이 포함되기 때문입니다.
다음 과제는 고객이 최근에 점점 더 많은 실패를 겪고 있는 기존 은행을 신뢰하기 어려운 환경에서 신뢰를 얻는 것입니다. 그러나 그들의 도입은 몇 가지 장벽을 없앨 것입니다. 첫 번째는 물리적, 지리적 문제입니다. 인도 인구는 여전히 심각하게 은행 부족 상태에 있습니다. 이러한 디지털 은행은 인터넷 연결이 가능한 모든 영역에 전국적으로 포함되는 증가로 이어질 것입니다.
기존의 대형 은행들이 네오 은행의 중요성을 깨달았다는 것은 이미 자명합니다. 이것은 주로 Neo 은행이 전통적인 은행 시스템의 균열을 악용했기 때문입니다. 이로 인해 고객이 온라인에서 더 빠르고 더 나은 서비스를 요구함에 따라 Neo 은행과 파트너십을 개발해야 했습니다.
고객의 이러한 요구는 접촉이 적은 코로나19 시대에 더욱 심화되었습니다. 또한 온라인 부문은 전통적인 Neo 파트너십에 거대한 성장 전망을 제공합니다. 따라서 가까운 장래에 네오뱅크의 역할이 더 커질 것으로 예상할 수 있습니다.