인도 최고의 소규모 금융 은행 목록: 1년 전 미국이 인도를 '선진국'으로 분류하자 전국 수백만 명이 기뻐했습니다. 그러나 이는 선진국과는 거리가 먼 인도도 이제 선진국의 무게를 짊어져야 한다는 것을 의미하기 때문에 기뻐할 일이 훨씬 더 적습니다.
인도는 2021년 세계에서 가장 은행이 없는 국가 목록에서 여전히 24위를 차지하므로 금융 포함/제외와 관련하여 이러한 보고서에 속지 마십시오.
이 기사에서는 이러한 문제를 해결하기 위해 설립된 SFB(Small Finance Banks) 기관을 살펴봅니다.
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불행히도 인도는 2732만 7천 2백만 인도인에게 은행 계좌가 없는 프라단 만트리 얀 단 요자나(PMJDY)의 최선의 노력에도 불구하고 이 악명 높은 순위를 달성했습니다.
게다가 운이 좋은 사람들의 은행 계좌 중 38% 이상이 휴면 상태입니다. 이는 해당 계정에 1년 동안 인출이나 예금이 없었음을 의미합니다.
그러나 우리의 지도자들은 수년간 재정적 포용을 위한 투쟁을 해왔습니다. 1996년 당시 재무장관은 RBI와 함께 이 문제를 해결하기 위해 소규모 은행을 대상으로 한 실험을 발표했습니다. 이에 따라 LAB(Local Area Banks)가 탄생했습니다. 이 은행의 목표는 준도시와 농촌 지역에서 눈에 띄게 운영하는 것이었습니다.
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2014년에 RBI는 중요한 역할을 하기 시작했고 2015년까지 재정적 배제에 맞서기 위해 소규모 금융 은행(SFB)으로 운영할 수 있는 허가를 받은 10개 기업의 목록을 발표했습니다.
목차
소규모 금융 은행(SFB)은 은행 서비스가 제공되지 않거나 은행 서비스가 부족한 지역에 은행 서비스를 제공하여 금융 통합을 확대하는 것을 주요 목적으로 하는 금융 기관입니다.
SFB는 또한 다른 조직화되지 않은 단체 중에서 소규모 농부, 소규모 사업부, 영세 및 소규모 산업의 요구를 충족합니다.
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이 은행은 2013년 회사법에 따라 공개 유한 회사로 등록되었으며 대상 커뮤니티에 상업 은행에서 일반적으로 제공하는 기본적인 은행 서비스를 제공합니다.
이러한 은행의 주요 목표는 대출 등의 경우 상업 은행에서 외면할 수도 있는 농촌 및 준도시 지역(3등급 및 4등급 도시)에서 금융 서비스에 대한 접근을 확대하는 것입니다.
따라서 SFB는 소농, 영세 및 소규모 산업, 기타 비조직 부문 기관으로 신용 시설을 확장하는 데에도 중점을 둡니다.
또한 읽으십시오
– 은행 및 금융 분야에서 10년 이상의 경력을 보유한 상주 개인/전문가
– 지난 5년 동안 사업을 성공적으로 운영해 온 주민이 소유하고 통제하는 민간 부문의 회사 및 사회
– 거주자가 관리하는 기존의 비은행금융공사(NBFC), 소액금융기관(MFI), 지방은행(LAB), 도시협동조합은행(UCB)도 SFB로 전환할 수 있습니다.
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이러한 발기인 또는 발기인 그룹은 건전하고 적절한 실적으로 적합하고 적절해야 합니다. 최근 5년간 성공적인 실적을 보유한 발기인과 해당 발기인의 청렴함을 의미합니다.
이러한 발기인은 최소 Rs의 최소 순자산으로 SFB를 설정할 것으로 예상됩니다. 100억. SFB의 순자산은 Rs로 증가해야 합니다. 앞으로 5년 안에 200억.
발기인의 납입 자본은 40% 이상이어야 하며 12년 이내에 26%까지 매입할 수 있습니다.
외국인 지분의 경우 모든 FII/FPI/적격 외국인 투자자(QFI)의 합계가 총 납입자본금의 24%를 초과해서는 안 됩니다. 다만, 이사회에서 특별결의를 거쳐 49%까지 올릴 수 있다.
또한 은행은 CRWA(Capital to Risk-Weighted Assets) 대비 15%의 자본 적정성 비율을 유지할 것으로 예상됩니다.
설정된 SFB는 고객에게 다음 서비스를 제공할 수 있습니다.
그러나 이러한 SFB 매장은 1년 이내에 은행이 운영되지 않는 농촌 센터에서 은행 매장의 최소 25%를 열어야 합니다. 이 센터의 인구는 10,000명 미만이어야 합니다.
빠른 읽기
– 시중은행에 적용되는 현금준비율(CRR) 및 법정유동성비율(SLR)을 유지하는 것과 동일한 건전성 규범이 SFB에도 적용됩니다.
– SFB는 조정 순 은행 신용(ANBC)의 75%를 RBI에 따라 PSL에 따라 적격한 부문으로 확장해야 합니다.
– 연장된 대출의 최소 50%는 최대 Rs의 대출을 구성해야 합니다. 2500만.
다음은 인도 최고의 소규모 금융 은행 목록입니다.
| 특정 사항 | AU 소규모 금융 은행 | Equitas Small Finance Bank | Ujjivan Small Finance Bank |
|---|---|---|---|
| 시가총액(Rs Cr) | 30,723.89 | 7,150.60 | 5,176.30 |
| PE | 26.24 | 18.61 | 623.65 |
| 가격/BV | 4.9 | 2.1 | 1.74 |
| ROE | 18.56 | 9.75 | 15.26 |
| ROCE | 12.73 | 10.82 | 12.26 |
| 가격/판매액 | 4.05 | 0 | 1.95 |
| 순 NPA 비율 | 0.81 | 1.66 | 0.2 |
| 순이자 마진 | 4.65 | 8.03 | 9.19 |
참고 사항:Trade Brains 포털에서 이러한 회사의 전체 재무 세부 정보 및 기본 사항을 찾을 수 있습니다.
수년에 걸쳐 일부 소규모 금융 은행은 금융 포용성을 확대하는 데 매우 중요한 역할을 했습니다. 위에서 언급한 상위 5개 SFB는 전국에 2000개 이상의 지점을 열었습니다.
이것이 Small Finance Banks에 대한 이 게시물의 전부입니다. 아래 의견에서 다음에 다루기를 원하는 내용을 알려주십시오. 즐거운 독서!