주식의 재무 건전성을 평가하기 위한 7가지 은행 비율: 은행은 저축을 보관할 수 있는 가장 안전한 장소 중 하나로 간주됩니다. 그러나 이것이 오늘날 인도에서도 여전히 사실입니까? 2008년 금융 위기 동안 그리고 계속해서 발생하는 사기와 내부 과실 덕분에 인도에서 정기적으로 파산하는 은행은 몇 가지 심각한 질문을 제기했습니다.
이 기사에서 우리는 은행 주식의 재무 건전성을 확인하기 위해 투자하거나 단순히 자금을 보유하기 위해 서비스를 사용하기 전에 살펴봐야 하는 몇 가지 매우 중요한 비율을 살펴봅니다. 계속 읽으십시오!
비율로 뛰어 들기 전에 은행이 자산으로 간주하는 것을 이해하는 것이 매우 중요합니다. 전통적인 비즈니스에서 기계는 자산을 만드는 수입을 얻는 데 도움이되는 제품을 생산합니다.
은행의 경우 은행이 제공하는 대출이므로 이익을 얻는 데 도움이되므로 자산이됩니다. (간단한 참고 사항:Trade Brains Portal에서 모든 은행 주식의 재무 비율을 찾을 수 있습니다.)
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이제 은행의 건전성을 평가하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 중요한 비율을 살펴보겠습니다.
목차
은행이 대출을 제공할 때 일부 고객은 대출 상환을 불이행할 가능성이 있습니다. 총 부실 자산(GNPA)은 회수할 수 없고 은행이 돈을 벌지 못할 대출의 총 가치를 나타냅니다. GNPA는 은행이 발행한 총 대출의 백분율로 표시됩니다.
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GNPA 비율이 높다는 것은 은행이 자금을 빌려줬다는 것을 의미하며, 이는 자산의 질이 좋지 않음을 의미합니다.
따라서 이러한 은행에 투자하거나 해당 은행의 서비스를 사용하여 저축액을 보관하는 것은 매우 위험합니다.
일정 기간이 지나면 은행은 이미 제공한 대출 중 일부를 다시 받지 못할 수 있음을 알게 됩니다. 따라서 은행은 이에 대비하여 매년 일정 금액을 적립해 둡니다. 이 금액을 NPA(부실자산) 충당금이라고 합니다.
충당금 보장 비율은 은행이 채무 불이행 가능성이 가장 높은 대출로부터 자신을 보호하기 위해 노력한 정도를 보여줍니다. PCR이 70% 이상인 은행은 이러한 대출이 채무 불이행 상태이고 건전한 경우 준비가 되어 있음을 보여줍니다.
은행의 건전성을 가장 잘 나타내는 지표 중 하나는 NNPA입니다. 순 부실 자산(NNPA)은 은행이 부실화될 것으로 예상하지만 이에 대한 충당금을 마련하지 않은 대출을 나타냅니다. NNPA는 다음과 같이 계산됩니다.
NNPA =GNPA – NPA 조항
이 NNPA는 일반적으로 백분율로 표시됩니다. NPA가 낮을수록 은행이 더 건강해집니다.
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이 비율이 어떻게 작동하는지 살펴보기 전에 먼저 은행의 기본 업무를 이해합시다. 은행은 이자를 받고 저축을 안전하게 유지하기 위해 고객으로부터 예금을 받습니다. 그러나 은행은 이러한 자금을 유휴 상태로 유지하지 않습니다.
그들은 예금의 일정 비율을 대출하고 이러한 대출에 더 높은 이자율을 부과합니다. 이것이 그들이 수익을 내는 방법입니다.
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순이자마진(NIM)은 은행이 대출에 대해 번 이자와 예금에 대해 지불하는 이자의 차액을 나타냅니다.
NIM =투자 소득(대출) – 예금에 대한 이자 지급
NIM이 높은 은행은 이익을 얻는 데 비용이 저렴하기 때문에 이상적입니다. NIM은 NPA와 함께 볼 수도 있습니다. NIM이 낮고 NPA가 높은 은행은 매우 건강에 해로운 신호입니다.
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자본적정성비율(CAR)은 은행의 신용 익스포저에 대한 자본의 비율입니다. 이 비율은 자본을 희석하지 않고도 미래에 의무를 이행할 수 있는 은행의 능력을 측정합니다.
CAR이 높은 은행은 은행에 손실을 견딜 수 있는 충분한 자본이 있음을 의미하므로 이상적입니다. 일반적으로 CAR의 8-12%는 정상으로 간주됩니다.
경상예금예금 또는 CASA 비율은 은행의 총예금에서 당좌예금과 저축예금이 차지하는 비중을 말합니다. CASA가 높을수록 당좌예금과 저축예금에 대해 더 낮은 이자가 지급되기 때문에 이상적입니다.
CASA가 높다는 것은 은행의 운영 효율성이 높다는 것을 의미합니다. 반면 낮은 CASA는 은행이 더 비싼 예금에 의존하고 있다는 것을 의미하며, 이는 결국 수익 마진을 해치게 됩니다.
자산 수익률은 은행이 자산을 사용하여 수익을 창출하는 데 얼마나 수익성이 있는지 보여줍니다. 높은 ROA가 이상적입니다. ROA가 낮다는 것은 은행이 자산을 활용하여 수익을 올리는 데 충분히 효율적이지 않다는 것을 의미합니다.
위에서 언급한 비율은 은행의 건전성을 평가하는 데 중요합니다. 은행에 대한 결정을 내리기 전에 비율 조합을 평가해야 합니다. 이러한 비율을 분석하는 동안 시장의 다른 비율과 비교하여 최적의 선택을 하는 것이 이상적입니다. 이 비율은 회사의 연간 또는 분기별 보고서에서 확인할 수 있습니다.
이것이 이 포스트의 전부입니다. 자금을 안전하게 보관하십시오. 즐거운 투자하세요!