부채 통합이 좋은 아이디어입니까?

<머리>

신용 카드 빚으로 어려움을 겪고 있다면 혼자가 아닙니다. 금융 웹사이트 NerdWallet의 최신 통계에 따르면 2015년에 미국 가정의 약 46.7%가 신용 카드에 잔액을 보유하고 있었으며 평균 $15,863가 상당했습니다.

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미국 가계 부채는 실제로 2010년 같은 분기에 비해 약 2,200달러 감소했지만 반드시 소비자가 부채를 갚고 있기 때문만은 아닙니다. 대신 은행은 더 많은 부채를 회수할 수 없는 상태로 상각하고 있습니다. 그러나 국가 경제가 소비자의 수입을 계속해서 빼앗아 가고 있다는 또 다른 신호입니다.

신용 카드 부채와 종종 동반되는 높은 이자율은 압도적으로 보일 수 있습니다. 일부 소비자가 부채 통합 대출로 전환하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이러한 대출은 귀하의 모든 부채를 가져 와서 하나의 더 큰 대출로 통합하며, 민간 부채 통합 회사는 종종 귀하가 빚진 전체 부채 감소를 협상합니다.

이상적인 솔루션처럼 들리지만 부채 통합에는 심각한 결과가 따릅니다. 재정 상황에 따라 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다.

제3자 부채 정리

부채 통합에는 자체 위험이 따릅니다. 많은 민간 부채 통합 회사는 엄청난 수수료와 이자율을 부과합니다. 새 카드 또는 대출의 낮은 티저 금리가 만료되면 미지급 부채 비율이 훨씬 높아집니다. 즉, 소비자는 단순히 대출을 유지했을 때보다 통합 부채를 상환하기 위해 더 많은 돈을 지출하게 될 수 있습니다. 그들의 원래 대출.

이러한 유형의 시나리오에서 소비자는 세 자리 신용 점수가 떨어지는 것을 보게 될 것입니다. 이것은 문제가 될 수 있습니다. 모든 유형의 대출 기관은 이러한 점수에 크게 의존하여 대출을 받는 사람과 이자율을 결정합니다. 신용 점수가 약한 소비자는 대출 기관과 은행을 설득할 수만 있다면 돈을 빌리기 위해 더 높은 이율을 지불해야 합니다.

부채 통합만으로는 소비자가 높은 신용 카드 빚을 지게 한 부정적인 지출 패턴을 바꾸는 데 도움이 되지 않습니다. 재정적으로 더 똑똑해지기 위한 조치를 취하지 않는 소비자는 부채 통합과 함께 자주 발생하는 높은 수수료와 이자율을 지불한 후에도 막대한 신용 카드 청구서를 다시 지불하게 될 수 있습니다.

그러나 부채 통합에는 한 가지 가능한 이점이 있습니다. 공격적인 부채 정리 회사는 상당한 양의 소비자 부채를 협상할 수 있습니다. 또한 소비자가 매월 여러 채권자에게 지불하는 것보다 부채를 줄이기 위해 한 달에 한 번 지불하는 것이 더 쉽습니다.

통합 대안

소비자가 부채 통합 회사로 눈을 돌리기 전에 다른 모든 옵션을 탐색하는 것이 재정적으로 합리적입니다. 높은 신용 카드 부채를 처리하기 위한 더 나은 옵션에는 부채를 단일 저금리 카드로 이전하는 것이 포함될 수 있습니다. 이렇게 하면 하늘 높은 이율에 대처하지 않고도 부채를 갚을 시간이 생깁니다. 낮은 이자율이 영원히 지속되는 경우는 거의 없으므로 주의하십시오. 티저 이자율이 훨씬 더 높은 이자율로 조정되기 전에 부채를 갚아야 합니다.

신용 카드 잔액을 상환하기 위해 매력적인 이자율을 제공하는 경향이 있는 주택 담보 대출을 받는 것도 고려할 수 있습니다. 그러나 한 가지 큰 위험이 있습니다. 지불을 놓치면 집을 잃을 수 있습니다. 오늘날 많은 주택 소유자는 주택 자산의 상당 부분을 빨아들이는 부동산 가치 하락으로 인해 이러한 유형의 대출을 손에 쥘 수 없게 되었습니다.

또한 신용 카드 빚을 갚기 위해 가족에게서 대출을 받을 수도 있습니다. 이것은 명백한 이점이 있습니다. 엄마, 아빠 또는 형제 자매는 아마도 엄청난 이자를 청구하지 않을 것입니다. 물론 위험은 대출금을 갚지 못할 경우 가족 관계에 심각한 피해를 줄 수 있다는 것입니다.

결론

부채 통합 대출을 받기로 결정하는 것은 쉬운 결정이 아닙니다. 초과 지불의 위험과 신용 점수에 대한 잠재적인 손상으로 인해 잠시 멈추어야 하므로 모든 옵션을 살펴보십시오. 부채 정리 회사와 함께 일해야 하는 경우 조사를 하십시오. 더 나은 비즈니스 국(Better Business Bureau)의 지역 지부와 함께 회사를 조사하고 회사에 대한 불만 사항이 있는지 온라인으로 확인하고 신용 카드 빚을 갚기 위해 지불할 이자 및 수수료를 정확히 서면으로 작성하십시오.


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