공인 은행은 은행 서비스를 제공하고 주 또는 국가 헌장에 의해 관리되는 모든 금융 기관입니다. 특정 규정을 준수해야 합니다.
공인은행이 무엇인지, 어떻게 운영하는지 자세히 알아보자 비즈니스를 할 것인지 결정할 수 있도록 작동합니다.
공인 은행은 주 또는 국가 헌장에 의해 관리되는 모든 금융 기관입니다. , 행동을 안내하고 특정 은행 규칙에 따라 운영되도록 합니다.
공인 은행의 아이디어는 1863년 Abraham Lincoln 대통령과 그의 재무장관 Salmon P. Chase. 그들은 국가 통화법(National Currency Act)을 제정하여 통화 감사국(OCC)을 설립하고 국영 은행을 승인할 수 있는 권한을 부여했습니다. 1864년에 National Currency Act는 National Bank Act로 알려지게 되었으며, 이는 국가 은행 시스템을 제공합니다.
2021년 10월 31일 기준으로 Capital One, JPorgan Chase, PNC Bank, Santander Bank 및 TD Bank를 포함하여 전국 헌장을 가진 779개의 활성 은행이 있습니다.
미국에서 공인 은행은 주 또는 연방에서 규제할 수 있습니다. 정부. 주정부 헌장은 주정부 기관에서 관리하는 반면, 연방 헌장은 재무부의 한 부서인 OCC에서 규정한 연방 규정을 따릅니다.
은행은 주 승인 또는 연방 승인 여부를 선택할 수 있습니다. 은행. 그들은 또한 일정 기간 사업을 한 후에 한 유형의 전세에서 다른 유형으로 전환할 수도 있습니다.
공인 은행은 연방 예금 보험에서 발행한 예금 보험을 유지해야 합니다. 주식회사(FDIC). FDIC는 최대 $250,000까지 당좌예금, 저축예금, 단기금융시장 예금 계좌 및 예금 증명서를 보장합니다. 그러나 주식, 뮤추얼 펀드, 연금, 증권 또는 은행이 제공할 수 있는 기타 금융 상품은 포함되지 않습니다.
은행이 FDIC 보험에 가입되어 있는지 확인하려면 은행에서 FDIC 로고를 찾거나 은행 담당자에게 문의하거나 FDIC에 877-275-3342로 전화하십시오. FDIC의 온라인 검색 도구를 사용하여 온라인으로 확인할 수도 있습니다.
은행은 연방 또는 주 승인을 신청해야 합니다. 어떤 경로를 택하든 은행은 "합리적인 성공 가능성"이 있고 "안전하고 건전한 방식"으로 운영될 것임을 증명해야 합니다. 또한 은행이 운영 및 예상 성장을 지원하기에 충분한 자본을 보유하는 것도 중요합니다. 그 후 FDIC로부터 예금보험 승인을 받아야 합니다. 은행이 연준에 가입하려면 연준의 추가 승인이 필요합니다. 은행이 연방 준비 은행의 일부가 아닌 경우 비회원 은행으로 알려져 있습니다.
각 주마다 차터 뱅크를 시작하기 위한 고유한 요구 사항이 있습니다. 예를 들어 뉴저지에서는 법인 증명서가 필요합니다. 또한 3년 동안의 예상을 보여주는 대차대조표와 손익계산서를 제공해야 합니다. 뉴저지의 은행 및 보험부에서도 접수 수수료를 지불하고 사업 계획을 공유하도록 요청할 것입니다.
전세 은행에서는 웹사이트나 모바일 앱의 경우 여전히 방문할 수 있는 실제 지점이 있을 수 있습니다. 온라인 은행은 물리적 위치가 없는 금융 기관입니다.
온라인 은행은 Varo Bank, Ally와 같은 전세 은행도 될 수 있습니다. 은행, 발견 은행. 이 은행들은 최소한의 간접비(임대료나 모기지 지불금 없음)를 가지고 있기 때문에 많은 온라인 은행은 전통적인 오프라인 은행에서 찾을 수 없는 많은 특혜를 제공합니다. 이러한 특혜에는 저축 예금에 대한 높은 이자율과 낮은 수수료가 포함될 수 있습니다.
대부분의 은행이 이제 온라인 뱅킹을 제공하기 때문에 두 공인 은행 및 온라인 전용 은행은 일반적으로 언제든지 온라인으로 액세스할 수 있습니다. 인터넷 연결만 있으면 됩니다.
해외에서 운영되는 온라인 은행이 있을 수 있습니다. 이러한 기관은 미국 내에서 공인된 은행과 동일한 규정을 따를 필요가 없습니다. 즉, 공인 은행과 달리 FDIC 보호를 제공하지 않을 수 있습니다. 온라인 은행과 거래하는 경우 해당 은행이 공인 은행과 동일한 보호를 제공할 수 있는지 알아보십시오. 이것은 귀하의 예금이 FDIC 보험에 가입되어 있을 때 은행이나 경제에 무슨 일이 일어나더라도 미국 정부가 귀하가 필요할 때 돈이 있을 것이라고 보장하기 때문에 중요합니다.