대부분의 은행 거래는 눈에 띄지 않으며 쉽게 발생할 수 있습니다. 그러나 은행이나 신용 조합에 상당한 양의 현금을 예치하면 은행에서 이를 통지하고 예치금을 연방 정부에 보고할 수 있습니다. 공급업체에 많은 금액을 지불하는 경우에도 보고가 발생할 수 있으므로 현금으로 지불할 때 예상되는 사항을 아는 것이 좋습니다.
IRS는 무역 또는 사업체가 다음과 같은 경우 양식 8300을 제출하도록 요구합니다. $10,000가 넘는 현금 지급금을 받았습니다. 은행과 같은 금융 기관은 또한 $10,000를 초과하는 현금 거래에 대해 통화 거래 보고서를 제출하여 해당 기관을 통해 또는 기관에 모든 거래를 보고해야 합니다. 이러한 신고는 범죄를 줄이는 데 도움이 될 수 있지만 합법적인 자금 출처가 있는 경우 위협이 될 수도 있습니다.
개인적으로 $10,000 이상을 입금하면 어떻게 될까요? 걱정할 필요가 있나요? 불법적인 행위를 하지 않는다면 부정적인 결과를 초래할 가능성은 거의 없습니다.
IRS 및 기타 조직은 금융 범죄와 관련될 수 있는 활동을 모니터링합니다. . 현금 지불은 추적하기 어렵기 때문에 현금은 불법 활동에 유용한 도구입니다. 미국 재무부에 따르면 자금은 잠재적으로 세탁되거나 의심스러운 출처의 증거를 숨기는 방식으로 금융 시스템에 통합될 수 있습니다. 또한 서류 내역이 없을 때 받는 현금 소득에 대한 세금을 피하기가 더 쉬울 수 있습니다.
이 때문에 연방법에 따라 은행과 신용 조합은 잠재적으로 의심스러운 거래의 종이 추적. 특히 은행비밀보호법은 금융기관이 $10,000를 초과하는 현금 예금을 포함하여 특정 활동에 대한 기록을 보관하도록 요구하고 있습니다.
규제 기관과 법 집행 기관은 대규모 예금을 추적함으로써 자금 세탁 및 탈세를 잠재적으로 줄일 수 있습니다. 이러한 노력을 통해 관리들은 테러, 불법 마약 거래 및 기타 금융 범죄를 예방하기를 희망합니다.
은행비밀보호법은 10,000달러 이상의 거래를 규정하고 있습니다. 그러나 그보다 적은 금액을 예치하면 위험 신호가 발생할 수 있습니다. 특히 의도적으로 $10,000 한도 미만을 유지하려는 것으로 보이는 경우에는 더욱 그렇습니다. 은행과 규제 기관은 소위 "구조화"를 주시하고 있습니다. 즉, 원치 않는 문서 기록을 생성할 수 있는 서류 제출을 방지하기 위해 거래를 분할하는 행위입니다.
$10,000를 초과하는 일련의 구조화 예금은 신고로 이어질 수 있습니다.
예를 들어 현금이 12,000달러라면 유혹에 빠질 수 있습니다. $6,000의 두 가지 개별 예금을 만들기 위해. 경우에 따라 입금을 며칠 또는 몇 주에 걸쳐 분산하더라도 은행에서 입금 후 보고서를 제출할 수 있습니다.
대규모 거래 보고서는 규제 기관과 법 집행 기관이 향후 조사에 사용할 수 있습니다.
통화 거래 보고서를 제출할 때 은행은 귀하의 신원을 확인하고 다음을 포함해야 합니다. 귀하의 보고서와 함께 해당 정보를 제공합니다. 예를 들어, 은행은 귀하의 사회 보장 번호, 이름, 주소, 계좌 번호 및 기타 세부 정보를 금융 범죄 집행 네트워크(FinCEN)에 제공합니다.
은행은 당일 다양한 은행 채널을 통해 모든 거래를 검토합니다. 모든 현금 거래는 결합되어 단일 거래로 처리되며 이러한 거래는 $10,000 한도에 포함됩니다. 예를 들어, 출납원에게 $9,500의 현금을 예치하고 ATM에 추가로 $600의 현금을 예치하면 해당 예금의 합계는 $10,000를 초과합니다.
은행은 잠재적 제출을 피하기 위해 예금을 구성하고 있는지 확인해야 합니다. 귀하가 의심되는 것으로 판단되면 은행은 의심스러운 활동 보고서를 제출해야 하며, 이는 귀하의 계정 활동에 대한 추가 조사를 초래할 수 있습니다.
모든 필수 정보는 다음으로 제출해야 하는 통화 거래 보고서에 포함됩니다. 해당 거래 후 15일 이내에 FinCEN. 은행은 또한 보고일로부터 5년 동안 기록을 보관해야 합니다.
절차의 세부 사항은 듣기에 위안이 되지 않을 수 있지만 불법적인 일을 하지 않는다면 이러한 신고에 대해 반드시 걱정할 필요는 없습니다. 일부 사람과 기업의 경우 많은 양의 현금을 예치하는 것이 정상이며(때로는 일련의 거래로) 그렇게 하는 데에는 합당한 이유가 있습니다. 우려 사항이 있는 경우 은행과 계정 활동에 대해 논의하십시오.
필요한 만큼 입금할 수 있지만 금융 기관은 연방 정부에 예금을 보고해야 할 수도 있습니다. 그렇다고 해서 당신이 잘못된 행동을 하고 있다는 의미는 아닙니다. 당신이 범죄 활동에 연루되어 있다고 의심되는 경우 수사관이 사용할 수 있는 문서 추적을 생성할 뿐입니다.
IRS는 미 재무부를 통해 지급금을 발행 및 수락합니다.
온라인 은행에서는 일반적으로 현금 예금을 받지 않습니다. 대부분의 경우 외부 은행(현금 예금을 허용하는 오프라인 은행일 수 있음)이나 모바일 예금을 통해 온라인 전용 계정에 자금을 조달합니다. 일부 온라인 은행에서는 현금으로 우편환을 구입하여 우편으로 입금할 수도 있습니다. 하지만 일부 은행에서는 ATM에 현금을 입금할 수 있도록 허용하지만 계좌를 개설하기 전에 해당 기관에서 이 기능을 사용할 수 있는지 확인하십시오.