당좌예금 및 저축예금에 얼마만큼의 돈을 보관해야 하는지 아는 것은 여러 가지 이유로 중요합니다. 각 계정에 충분한 돈이 있으면 월 유지 관리비와 초과 인출 비용을 피할 수 있습니다. 수표에서 저축으로 돈을 옮기면 현금을 더 안전하게 보호할 수 있으며 잔액에 대한 이자를 받을 수도 있습니다.
당좌예금 및 저축예금에 얼마를 보관해야 하는지 알아보십시오. 언제 돈을 이체해야 하는지, 그리고 귀하의 계정 잔액을 어떻게 처리해야 하는지에 대한 전문가의 의견
얼마나 많은 돈을 지불해야 하는지 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 당좌 예금 계좌에 보관하십시오.
먼저, 당좌 예금 계좌를 사용할 계획이 있습니다. 당좌예금이 하나뿐인 경우 청구서 지불과 지출 모두에 사용할 수 있습니다. 반면에 청구서 전용 당좌예금과 지출용 당좌예금을 따로 설정할 수도 있습니다.
둘째, 원하는 금액을 결정해야 합니다. 유지하다. 어떤 사람들에게는 이것은 5,000달러와 같이 귀하의 지출과 무관한 1달러 금액을 의미할 수 있습니다.
단, 2개월 정도의 생활비를 유지하는 것이 가장 좋습니다. Union Bank의 소매 은행 예금 책임자인 Brian Milton은 The Balance에 다음과 같이 말했습니다. .
“쿠션을 유지하면 당좌 예금 계좌의 초과 인출을 방지하고 비용이 많이 들기 때문에 완충 장치를 두는 것이 가장 좋습니다.”라고 Milton은 말했습니다.
일반적인 당좌대월 수수료는 $31이므로 어떻게 그 수수료를 피하기 위해 당좌예금을 편성하십시오. 이는 해당 월의 예산을 책정하는 방법과 지급 빈도와 관련이 있습니다.
은행의 초과인출 보호를 선택하면 초과인출 수수료를 피하는 데 도움이 될 수 있지만 거래를 충당하기 위해 저축에서 수표로 은행 송금을 받는 데 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.
예를 들어, 2주마다 급여를 받는 경우 한 달에 두 번 청구서를 지불하기로 결정합니다. 주어진 시간의 당좌예금 잔액은 식료품, 교통비, 임의적 지출을 위해 예산을 책정한 돈과 함께 월 청구서의 절반을 충당하기 위해 가지고 있어야 하는 금액을 반영할 수 있습니다.
체크할 금액을 결정할 때 은행의 요구 사항도 준수하십시오. 마음에. 예를 들어, 귀하의 은행은 귀하의 잔액이 $500 또는 $1,500와 같은 특정 금액 아래로 떨어지면 최소 잔액 수수료 또는 월별 유지 관리 수수료를 부과할 수 있습니다. 이러한 수수료는 시간이 지남에 따라 귀하의 당좌 예금 잔고를 쉽게 잠식할 수 있습니다.
모든 현금을 당좌예금에 보관하고 싶다면 정해진 숫자가 아니라 절대 사용하지 않을 돈이 있을 가능성이 큽니다. Marcus by Goldman Sachs의 예금 담당 부사장인 Shirley Yang은 그 여분의 현금을 이자율이 있는 계좌로 이체할 것을 권장합니다.
"강력한 계정 잔액이 나쁜 경우는 거의 없지만, 이자가 거의 또는 전혀 발생하지 않는 당좌 예금 계좌에 많은 돈이 있다면, 그 현금 중 일부를 다른 유형의 계좌에 넣어 성장시킬 수 있는 방법을 고려할 수 있습니다.”라고 Yang이 말했습니다. "예를 들어, 저축 계좌와 CD는 초과 자금에 대한 옵션이 될 수 있습니다."
당신이 새로운 당좌예금을 위해 시장에 있다면, 다음은 소비자 금융 보호국에서 옵션을 비교할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.
또한 다음으로 당좌예금을 개설하는 것이 더 편한지 고려하십시오. 전통적 또는 온라인 은행. 온라인으로만 뱅킹한다는 것은 지점 액세스 권한이 없지만 당좌 예금 계좌에 대해 더 적은 수수료를 지불할 수 있음을 의미합니다. Ally's Interest Checking과 같은 일부 온라인 당좌 예금 계좌에서도 잔액에 대한 이자를 받을 수 있습니다.
Yang에 따르면 계정을 매일의 일꾼으로 여겨야 합니다. 온라인 은행을 선택하든 기존 은행을 선택하든. 그녀는 “사람들은 당좌예금을 일상적인 비용으로 사용할 수 있는 돈을 보관하는 장소로 생각해야 합니다.”라고 말했습니다.
초과대월이나 미납으로 인한 은행 수수료 납부가 걱정된다면 최소 잔액 요구 사항, 신용 카드가 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 신용 카드를 사용하여 일상적인 지출을 지불하는 동안 당좌 예금 계좌를 청구서 지불을 위해 예약하면 당좌 계좌 잔액을 더 쉽게 계획하고 수수료를 피할 수 있습니다.
동시에 돈을 절약할 수 있는 신용 카드를 사용하여 포인트, 캐쉬백 또는 여행 마일리지와 같은 보상.
기억해야 할 가장 중요한 점은 신용 카드를 사용하면 이자를 내지 않는 경우에만 돈을 절약할 수 있다는 것입니다. 그렇게 하려면 매월 잔액을 전액 지불해야 합니다.
저축해야 하는 금액은 저축액에 따라 달라질 수 있습니다. 를 위해 돈을 절약합니다. 예를 들어, 저축 계좌가 비상 자금 역할을 하는 경우 3개월에서 6개월치의 지출을 목표로 삼고 싶을 수 있습니다. 실제 금액은 월별 지출 금액과 저축하기로 선택한 개월 수에 따라 달라집니다.
이것은 비상 사태 및 예상치 못한 비용을 위해 저축하는 돈임을 기억하십시오 , 예를 들어 가족 휴가나 주택 개조 프로젝트가 아닌 실직하거나 자동차 수리비를 지불해야 하는 경우와 같습니다.
반면에 보관해야 할 금액을 기준으로 삼을 수 있습니다. 당신이 저축하는 모든 목표에 대한 저축. 예를 들어, 욕실을 리모델링하기 위해 15,000달러를 할당하고 싶다면 그것이 당신의 저축 계좌에 있어야 하는 금액입니다. 주택에 대한 계약금을 위해 저축하는 경우 최소 $10,000 또는 그 이상을 받을 수 있습니다.
연방예금보험공사(FDIC)는 귀하가 소유한 모든 계좌에 대해 단일 소유자 예금 계좌에 대해 최대 $250,000까지 보장합니다.
저축에 보관된 돈은 당좌예금과 같은 방식으로 자주 이용됩니다. 귀하의 은행은 한 달에 특정 수의 인출 거래로 귀하를 제한할 수 있습니다. 해당 번호를 초과하면 은행에서 다음을 수행할 수 있습니다.
Milton에 따르면 초과 금액을 저축 계좌로 보내면 너도. 그는 “나머지 돈을 저축예금에 넣어두는 또 다른 이유는 보안”이라고 말했다. "ATM, 직불 카드 및 온라인 지불 자격 증명은 모두 사기꾼에게 기회이며 초과 잔액을 저축 계좌로 분리하면 추가 이자를 얻을 수 있을 뿐만 아니라 현명한 안전 예방 조치입니다."
당좌예금 선택과 마찬가지로 기본 사항을 살펴보는 것이 중요합니다. 저축 계좌를 선택할 때:
연간 수익률(APY)도 자세히 살펴봐야 합니다. 은행은 예금 계좌를 제공하고 있습니다. APY가 높을수록 복리 이자의 힘을 통해 시간이 지남에 따라 더 많은 돈이 성장할 수 있습니다.
일부 전통적인 은행은 여전히 0.50% 미만의 APY를 제공하지만, 고수익 저축 계좌를 개설하고 월 잔액에서 훨씬 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다.
미국인이 당좌예금과 예금에 보관하는 평균 금액은 고정하기 어렵습니다. 2020년 6월 현재 사용 가능한 최고의 데이터는 연방 준비 제도 이사회의 2017 소비자 금융 조사에서 나온 것입니다. 해당 설문 조사에 따르면 2017년 당좌, 저축 및 단기 자금 시장 계좌를 포함한 모든 거래 계좌의 중간 잔액은 4,500달러였습니다. 모든 거래 계정의 평균 잔액은 $40,200입니다.
이 수치가 반드시 금액을 나타내는 것은 아님을 기억하는 것이 중요합니다. 은행이 없는 사람들이 가지고 있는 현금 저축 또는 지출 돈. 2017년에 미국의 840만 가구는 은행 계좌가 없었습니다. 이는 어떤 종류의 은행 계좌도 없었음을 의미합니다. 연방 준비 제도 이사회 수치에는 선불 직불 카드에 저장된 돈이 포함되어 있지만 모든 은행 계좌가 없는 가구에서 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
평균 당좌예금 및 저축예금에 대한 데이터는 좁히기 어렵기 때문에 귀하의 특정 재정 상황과 은행의 계좌 수수료 구조를 사용하여 귀하의 계좌에 유지해야 하는 최소 금액을 결정하는 것이 가장 좋습니다.
당좌 및 저축 계좌를 현명하게 관리하면 당신의 돈과 불필요한 수수료를 피하십시오. 사람마다 목표 잔고가 다르기 때문에 가장 마음에 드는 수치를 찾아 그것을 유지하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.
추가 자금(예:현금 귀하의 당좌예금에 청구서 및 지출이 필요하지 않습니다. 하나의 계좌를 유지하는 것이 더 쉽지만 잉여금을 저축 계좌나 예금 증명서(CD)에 넣어두면 이자를 받는 동시에 사기 거래로부터 돈을 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.
당좌예금과 저축예금은 FDIC 보험에 가입되어 있다는 점에서 비슷합니다. , 예금에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 차이점은 당좌예금이 더 자주 사용되도록 설계되었기 때문에 얼마나 자주 돈을 인출할 수 있는지에 대한 제한이 적다는 것입니다. 저축 계좌는 한 달에 인출할 수 있는 횟수를 제한할 수 있으며 은행은 귀하의 저축 계좌에 대해 직불 카드를 제공하지 않을 수 있습니다.
대부분의 경우 열려면 18세 이상이어야 합니다. 금융기관 계좌. 그러나 일반적으로 성인의 도움이 있으면 나이에 상관없이 당좌예금 또는 저축예금 계좌를 개설할 수 있습니다. 일부 은행에는 부모가 자녀에게 당좌 예금 또는 저축 계좌 관리에 대해 쉽게 가르칠 수 있는 어린이 전용 계좌가 있습니다.
얼마나 저축해야 하는지는 재정 우선순위와 목표에 따라 결정됩니다. 그러나 예산 책정 규칙을 사용하여 결정을 내릴 수 있습니다. 예를 들어, 50/30/20 규칙은 각 급여의 50%를 필요에 할당하고, 30%를 원하는 데 할당하고, 20%를 부채 상환이나 비상 저축 축적과 같은 장기 재정 목표에 할당하도록 제안합니다. 이미 부채가 없고 저축액이 따로 있는 경우, 그 20%는 중개 계좌, IRA 또는 휴가와 같은 특정 목표를 위한 특별 저축 계좌로 들어갈 수 있습니다.