은행에서 올바른 기업 문화를 만드는 것이 점점 더 중요해지고 있습니다. 이점에는 고객과 대중의 신뢰 증대, 기존 규정 또는 규제 기관의 요구 사항을 완전히 준수하고 최소한의 관료제로 규정 준수를 달성하는 것이 포함됩니다. 더욱이 합법적일 뿐만 아니라 일반적으로 합법적인 것으로 여겨지는 활동에 참여하는 은행은 향후 해당 활동이 규제, 축소 또는 불법화될 위험이 더 낮습니다. 이러한 관점에서 볼 때 올바른 문화를 만드는 것은 지속 가능하고 장기적인 수익을 달성하는 데 중요한 부분입니다.
규제 당국은 더욱 주의를 기울이고 있습니다. 이전 블로그 게시물(훌륭한 기업 지배 구조 정의:이사회 구성원을 위한 우선 순위, Evolving Board - 기업 문화의 잠재력 잠금 해제)에서 작성된 것처럼 스위스 규제 기관인 FINMA는 최근 예를 들어 2016년 연례 보고서에서 은행 문화의 중요성을 강조했습니다. . FINMA에 따르면 좋은 기업 문화는 무결성, 윤리 및 규정 준수로 정의됩니다. 이러한 핵심 가치는 회사 전체에 영향을 미치고 단순한 부서 내 적용을 넘어서야 합니다.
일련의 유명한 미국 및 영국 규제 기관도 문화의 중요성을 강조합니다. 2017년 3월 16일과 21일에 Andrew Bailey(금융감독청장), Mark Carney(영란은행 총재), William C Dudley(뉴욕연방준비은행 총재 겸 CEO)는 은행 및 금융 서비스의 문화 개선에 대한 연설. 연설은 함께 거버넌스, 보수 및 인센티브가 기업 문화를 주도하는 방식을 강조합니다. 또한 이러한 문제를 해결하기 위한 규제 이니셔티브에 대한 재고 조사를 제공하고 감독자가 회사 문화를 평가할 때 특정 조사를 받을 영역에 대한 통찰력을 제공합니다. Mark Carney는 이해 상충을 해결하기 위한 광범위한 프레임워크를 추가로 설명했습니다.
이러한 이벤트는 문화가 영국 및 전 세계적으로 감독자의 최우선 순위로 남아 있음을 나타냅니다. 그러나 메시지는 균형 잡힌 것이었습니다. 영국 감독관은 특히 고위 관리자 체제의 일환으로 기업 문화를 계속 조사할 것이지만, 주지사는 “우리는 규제 대상을 위해 출마하지 않습니다. 정직한 실수에 대해"체제를 벗어났습니다. [...] 회사가 즉각적인 시정 조치를 취하기 위해 자유롭게 인정하는 정직한 실수는 해고가 아닙니다. 제 요점은 다음과 같습니다. 최근 사건으로 인해 업계에 대한 인식 표준이 무심코 강화되지 않도록 해야 합니다. 그렇게 되면 고위 관리자가 겁에 질려 규정 준수를 지하로 몰아넣고 우리의 공동 목표를 훼손할 수 있기 때문입니다." 이는 기업과 고위 관리자에게 명확하고 중요한 확신과 나침반을 제공합니다.
연설은 은행의 기업 문화와 규제 기관이 미래에 집중할 수 있는 문제에 대한 4가지 핵심 요점을 설명합니다. 문화의 중요성과 거버넌스, 보수 및 개혁에 대한 이해 상충의 중요성
Dudley는 문화를 “사람들이 관찰하고 행동하여 수용되고 대부분 무언의 규범을 초래하는 것”이라고 정의합니다. 대부분 사람들은 성공하는 것과 그렇지 않은 것을 찾고 전자에 맞추려고 합니다.” 2016년 10월 Bailey씨가 한 말을 되풀이하는 주지사는 지난 10년 동안 은행이 "지불 능력과 정당성의 쌍둥이 위기를 겪었다"고 관찰했으며, 반복되는 부정 행위 사례로 인해 금융의 "사회적 허가"에 의문이 제기되었습니다. 세 가지 연설은 모두 감독당국이 은행과 금융의 전반적인 재건을 위해 기업 내 올바른 문화를 개발하고 보급하는 것이 중요하다고 생각한다는 것을 보여줍니다. 이것은 새로운 메시지는 아니지만 글로벌 행동 의제 내에서 문화에 부여된 감독 우선 순위를 강력하게 재확인합니다. 연설은 또한 기업이 Bailey가 언급한 바와 같이 "적절한 행동 결과와 일치"하는 문화를 보장할 수 있는 방법에 대한 유용한 실제 사례를 제시합니다.
각 연설 전체에 걸쳐 실행되는 것은 주지사가 언급한 바와 같이 기업이 "자신의 행동에 대해 개별적으로 또는 집단적으로 책임을 진다"는 분명한 기대입니다. Bailey는 책무성과 책임 사이에 중요한 차이점을 제시합니다. 이들은 밀접하게 관련되어 있지만 책임은 책임과 더 관련이 있고 책임은 리더십과 관련이 있다고 설명합니다. 주지사는 또한 일부 국제 기업이 자발적으로 체제 요소를 채택하는 등 고위 관리자 체제의 채택이 영국 전역으로 확산되고 있으며 현재 금융안정위원회(FSB)가 이러한 "책임 매핑"의 장점을 명시적으로 검토하고 있음을 관찰했습니다.
더 광범위하게, 주지사는 FSB가 개인이 회사를 옮길 때 고용을 고려하는 고용주에게 이력이 알려질 수 있도록 "나쁜 사과의 굴레"를 해결하기 위한 가능한 접근 방식도 고려하고 있다고 언급합니다. FSB는 또한 거버넌스 프레임워크를 강화하기 위해 국제 기구, 국가 당국, 산업 협회 및 기업에서 진행 중인 노력에 대한 실태 조사를 곧 발표할 계획입니다.
Dudley는 책임이 실제로 어떻게 작용하는지에 대한 명확한 예를 제공합니다. 첫째, 그는 "문화는 단순히 권고만으로 바뀌지 않는다"는 점을 관찰합니다. 기업은 직원에게 단순히 "말을 하라"고 말하고 이것이 답이 될 것으로 기대해서는 안 됩니다. 오히려 “문제를 작게 유지하는 가장 좋은 방법은 문제를 조기에 발견하고 문제를 제기하는 문화를 장려하는 것입니다.” 이를 위해 그는 고위 경영진이 도전을 기대하고 존중하는 모습을 보여야 하며, 결과적으로 아이디어 자체에 도전해야 한다고 제안합니다. 더욱 중요한 것은 "중간 관리자도 똑같이 해야 합니다."입니다.
주지사와 Mr Bailey는 모두 문화를 주도하는 데 있어 인센티브 구조의 중요성을 강조합니다. Bailey 씨는 인센티브가 채용 및 성과 관리와 같은 다른 관행과 함께 직원의 행동을 주도하며 이것이 "위로부터의 어조가 실제 관행으로 바뀌는 곳"이라고 제안합니다. Bailey는 FCA가 이러한 영역이 긍정적인 행동을 유도하고 기업 고객과 시장 무결성 및 기업 자체의 장기적 이익에 부합하는 문화를 창출하는지 여부에 대해 기업별로 판단을 내릴 것이라고 말합니다. 인센티브를 통해 좋은 행동을 유도할 때 Dudley는 "손을 들어주는 것이 문제를 피하거나 작게 유지함으로써 회사의 돈과 평판을 절약한 경우, 그 행동은 보상을 받아야 합니다"라고 말합니다.
주지사는 Charlotte Hogg 부총재가 최근 분쟁 공개 문제에 대해 사임을 둘러싼 상황에 대한 은행의 대응을 설명하고 이를 "민간 부문의 유사한 상황"에 매핑합니다. 그는 이러한 상황에서 은행이 기준선으로 다음을 볼 것으로 예상한다고 명시적으로 말합니다.
여기서 분명한 메시지는 기업이 프로세스와 통제가 이와 같은 방식으로 대응하고 유사한 갈등 상황이 발생하는 경우 이러한 결과를 제공하도록 하는 것이 중요하다는 것입니다.
연설은 문화가 다루기 어렵고 무정형이며 주관적인 주제가 될 수 있음을 인정합니다. 이러한 각 연설의 핵심 주제는 "대답은 문화를 다루려고 하는 것이 아니라 문화를 결정하는 많은 것들에 따라 행동하는 것"이라는 베일리의 관찰에 요약되어 있습니다. 그 중 거버넌스와 보수가 중요합니다. 세 개의 연설은 중앙 은행가와 감독당국이 기업 문화에 대한 실질적인 평가에 중점을 둘 영역에 대한 중요한 통찰력을 제공합니다. 기업이 핵심 메시지에 세심한 주의를 기울이고 강조 표시된 모범 사례에 대해 자체 프로세스와 실제 접근 방식을 검토할 것을 권장합니다.
주제에 대한 다음 블로그에서는 규제 맥락부터 시작하여 스위스 은행에서 문화의 중요성을 살펴볼 것입니다.