오늘날 거의 모든 은행에서 온라인 뱅킹을 제공합니다. 많은 사람들에게 이 기능은 특별히 잘 개발되지 않았습니다. 그러나 지난 10년 동안 온라인 뱅킹을 전문으로 하는 은행은 매년 인기를 얻고 있습니다.

온라인 전용 서비스까지 제공하는 온라인 전문 은행들이 미래를 선도하고 있습니다. 은행이 결국 실제 지점을 없앨 가능성이 높기 때문에 지금은 올 온라인 형식에 익숙해지는 것이 가장 좋습니다.

우리는 미국 최고의 온라인 은행 목록을 작성하기 위해 여러 은행을 검토했습니다. 그러나 우리가 가장 많이 느끼는 은행은 Ally Bank입니다. 오프라인 지점이 없는 올 온라인 은행이지만 풀 서비스 뱅킹을 제공합니다. 여기에는 수표, 저축, CD 및 자동차 대출이 포함됩니다. 그리고 은행에 투자하고 싶다면 Ally Invest를 통해 할 수 있습니다.

최고의 온라인 은행을 선택하는 가장 중요한 요소는 귀하에게 가장 적합한 기능과 서비스를 제공하는 은행을 찾는 것입니다. 예를 들어, 젊다면 최소 초기 입금 요건이 없고 월 수수료가 부과되지 않는 은행을 찾아야 할 수도 있습니다. 당신이 더 잘 정착했다면, 당신은 수표와 저축에 평균 이상의 이자를 지불하는 은행에 더 관심을 가질 수 있습니다. 여행을 하는 경우 대규모 무료 ATM 네트워크가 있는 온라인 은행을 이용하면 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

온라인 은행을 선택할 때 가장 중요한 요소

온라인 은행과 함께 일하는 것은 이전에 한 번도 해본 적이 없다면 배우는 경험입니다. 우선 거래 및 질문을 처리할 현지 지점이 없습니다. 많은 양의 자기 주도적 활동이 포함되므로 독립적으로 은행 업무를 수행할 수 있는 도구와 혜택을 제공하는 온라인 은행과 협력해야 합니다.

이 목록을 작성할 때 다음 기준을 사용하여 미국 최고의 온라인 은행을 결정했습니다.

• 제공되는 계정의 수 및 유형: 여기에는 최소한의 점검이 포함되어야 하지만 고금리 저축 및 CD까지 포함되어야 합니다.
• 2차 서비스: 여기에는 자동차 대출, 신용 카드, 비즈니스 뱅킹, 투자 및 재무 관리와 같은 관련 상품이 포함될 수 있습니다. 아래에 나열된 각 은행은 이러한 범주 중 하나 이상을 전문으로 합니다.
• ATM 네트워크: ATM 액세스는 모든 은행에서 중요하지만 온라인 은행에서 특히 중요합니다. 정확히는 현지 지점이 없기 때문입니다.
• 최소 초기 입금 요건: 모든 은행은 최소 초기 예금 요건이 낮거나 아예 없는 경우가 더 소비자 친화적입니다.
• 낮은 수수료: 유지해야 할 은행 지점 네트워크가 없기 때문에 온라인 은행은 일반적으로 지점이 있는 은행보다 낮은 수수료를 부과합니다. 지점의 이점을 포기하려면 은행 수수료를 낮추는 형태로 보상해야 합니다.
• 높은 관심: 여기도 같은 상황입니다. 지점 네트워크가 없는 온라인 은행은 일반적으로 전통적인 오프라인 은행보다 훨씬 더 높은 이자율을 지불합니다. 많은 온라인 은행은 기존 은행이 지불하는 것의 20배 이상인 예금 계좌에 이자를 지불합니다.

미국 최고의 온라인 은행 목록을 작성할 때 특히 위의 기준을 충족하는 은행을 찾았습니다.

최고의 온라인 은행 추천

한 은행을 전국 최고의 온라인 은행으로 선언하는 것은 어려울 수 있습니다. 그러나 매우 특정한 틈새 시장을 전문으로 하는 우수한 온라인 은행이 많이 있습니다. 우리는 미국 최고의 온라인 은행 중 5곳을 선정했으며, 아래는 각 은행이 가장 적합하다고 생각하는 은행 목록입니다.

동맹 은행 검토

Ally Bank는 가장 인기 있는 온라인 은행 중 하나로 성장했습니다. 온라인 은행 중에서 거의 유일한 이유는 사실상 풀 서비스 뱅킹을 제공한다는 것입니다. Ally Bank는 당좌예금과 저축예금, 예금 증명서를 제공합니다. 그리고 General Motors Acceptance Corporation의 뒤를 이은 Ally Bank는 중고차 리스를 포함하여 업계에서 가장 혁신적인 자동차 금융 프로그램을 제공합니다.

은행이 Best Online Savings Accounts와 Best Online Checking Accounts 목록에 모두 나오는 것은 당연합니다! 그리고 그것으로 충분하지 않다면 은행에 투자금을 보관할 수도 있습니다. Ally Invest는 Ally Family의 일부이며 주식, 옵션 및 상장지수펀드에 대한 수수료 없는 거래를 제공합니다. 그러나 포트폴리오에 대한 저비용 전문 투자 관리를 선호하는 경우 로보어드바이저 옵션도 제공합니다.

리스트에 오른 이유

• Ally Interest Checking은 수수료가 없는 은행 업무를 제공하며 가장 높은 이자율이 당좌 예금 계좌에 지급됩니다. 계정은 현재 모든 잔액에 대해 0.50% APY를 지불하고 있습니다.
• 43,000개 이상의 무료 네트워크 내 ATM 기계에 액세스할 수 있습니다. 명세서 주기당 네트워크 외부 ATM 수수료 최대 $10 환급
• 최소 개설 보증금이 필요하지 않습니다.
• Ally Bank 온라인 저축 계좌는 현재 모든 계좌 잔액에 대해 1.10% APY를 지불합니다.
• Ally Bank CD는 APY 최대 1.15%의 이율로 업계에서 가장 높은 이율을 기록하고 있습니다.
• Ally Invest와의 수수료 없는 거래

그것을 방해하는 요소

• 온라인 뱅킹에서는 드문 일이 아니지만 귀하의 계좌에 현금을 입금할 수 있는 기능은 없습니다.
• 처음 6회 이후에는 저축 계좌에서 송금할 때마다 $10의 수수료가 부과됩니다.

차임 검토

Chime은 온라인, 모바일 전용 은행입니다. 신용 기록이 좋지 않거나 과거에 은행 경험이 좋지 않아 전통적인 은행 계좌를 만들 수 없는 사람들을 위해 특별히 고안되었습니다. 예를 들어, 잔액이 마이너스인 당좌예금을 폐쇄한 적이 있고 그 잔액을 지불하지 않은 경우 은행은 초과분을 ChexSystems로 알려진 곳에 보고합니다. 은행을 위한 신용 저장소와 같은 역할을 하며 이전 은행 관계에서의 경험을 제공합니다.

Chime은 ChexSystems를 통해 수표를 실행하거나 신용 보고서를 실행하지 않기 때문에 이러한 상황에 처한 경우 도움이 될 수 있습니다. 과거 이력과 상관없이 계좌를 개설할 수 있습니다.

Chime으로 계좌를 개설하면 당좌예금인 지출 계좌와 저축 계좌와 직불 카드가 생깁니다. 이 조합을 통해 다른 은행에서 기존 계좌를 개설할 자격이 없더라도 은행 관계에 완전히 참여할 수 있습니다.

리스트에 오른 이유

• Chime은 귀하의 신용이나 ChexSystem에서 계정 자격 여부를 확인하지 않으므로 신용이 좋지 않거나 이전에 부정적인 은행 관계로 인해 은행 계좌를 개설할 수 없었던 경우에 완벽한 선택입니다.
• 직불카드 거래에 대한 "라운드업"을 통해 소극적으로 비용을 절약할 수 있습니다.
• 최소 초기 예치금이나 잔고 요건이 없으며 전혀 돈이 없어도 계좌를 개설할 수 있습니다.
• 월별 유지 관리 비용 및 당좌 대월 비용이 없습니다.
• 해외 거래 수수료가 없습니다.
• 전국 소비자에게 제공됩니다.
• 38,000대의 무료 네트워크 내 ATM 기계에 액세스할 수 있습니다.

그것을 방해하는 요소

• 귀하의 계좌에 현금 입금이 어렵습니다.
• Chime은 전국 평균보다 높지 않은 이자를 계정에 지급합니다.
• 네트워크 외부 ATM 기기를 사용할 때 Chime은 $2.50의 수수료를 부과합니다.
• 제한적인 고객 서비스

반경 은행 검토

Radius Bank는 거의 완전히 온라인으로 운영되는 핀테크 은행의 새로운 물결 중 하나입니다. 나는 그들이 은행이 위치한 보스턴 지역에 소수의 지점을 가지고 있기 때문에 거의라고 말합니다. Radius Bank는 주로 지출 관리를 개선하고 지출 관련 보상을 받는 데 관심이 있는 젊은 사용자를 위해 은행 서비스를 설계했습니다.

Radius Bank는 비즈니스 및 개인 당좌 예금 계좌, 고수익 저축 및 예금 증명서를 제공합니다. 신용 카드는 제3자 출처와의 파트너십을 통해 제공되며 은행은 개인 대출을 제공하지 않습니다.

리스트에 오른 이유

• 최소 개시 잔액은 $100이며 그 이후에는 최소 잔액이 필요하지 않습니다.
• Radius Bank Rewards 당좌 예금 계좌에는 월 수수료가 없습니다.
• 보상 당좌 예금 계좌는 이자를 지불하고 구매 시 무제한 1% 캐시백
• 이전의 만족스럽지 못한 은행 업무 경험으로 인해 기존 은행 계좌를 개설할 수 없는 사람을 위해 필수 당좌 예금 계좌를 두 번째 기회로 제공합니다.
• 프리랜서와 공연 직원을 포함한 소규모 비즈니스를 위한 맞춤형 당좌예금을 제공합니다.
• 비즈니스 대출, 현금 관리, 가맹점 서비스, 전자 결제 솔루션, 급여 서비스, 스윕 계정 및 4가지 다른 당좌예금을 포함하는 상업 은행 업무를 제공합니다. 은행은 SBA 대출 및 급여 보호 프로그램에 참여합니다.
• 325,000개 이상의 매장이 있는 ATM 네트워크에 참여합니다.
• 다른 은행에서 부과하는 ATM 수수료에 대한 무제한 리베이트
• 리워드 당좌 예금 계좌를 개설할 경우 귀하와 귀하가 추천한 사람 모두에게 $50를 지불하는 친구 추천 프로그램을 제공합니다.

그것을 방해하는 요소

• Radius Bank는 신생 시장을 겨냥한 맞춤형 상품이기 때문에 은행에 따라 상품 메뉴가 상당히 제한적입니다.
• 예금 상품의 금리는 전국 평균보다 높지만 업계 최고 수준은 아닙니다.
• $2,500 미만의 계정 잔액에는 이자가 없습니다.
• Radius Bank는 개인 대출을 제공하지 않으며 신용 카드는 파트너 서비스 제공업체를 통해 제공됩니다.

재무 검토 권한 부여

Empower Finance는 온라인 은행이 아니라 스마트폰에서 사용할 수 있는 금융 앱으로 재정을 추적하고 지출을 줄이며 주머니에서 돈을 절약할 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다. 신용 사용을 추적하는 데 도움이 될 수도 있습니다. Personal Capital의 모바일 앱 버전으로 생각할 수 있습니다.

그러나 NBKC Bank를 통해 이자가 붙는 당좌 예금 계좌와 직불 카드를 제공하며, 현재 모든 잔액에 대해 0.25% APY를 지불하고 있으며 최소 계정 금액은 없습니다. 또한 3개월 간의 ATM 수수료 환급을 받게 됩니다. 더군다나 당좌대월 수수료가 없고 해외 거래 수수료가 1%에 불과합니다.

한편, 앱은 모든 금융 계정을 한 곳에서 집계합니다. 여기에는 401(k)와 같은 고용주 후원 계획을 포함하여 은행 계좌, 대출, 신용 카드 및 퇴직 계좌가 포함됩니다. 지출을 분류하여 맞춤 보고서를 사용하여 돈이 어디로 가는지 정확히 추적할 수 있습니다.

지출 추적 도구는 내장된 예산 책정 시스템 역할을 합니다. 지출 범주에 대한 제한을 설정하고 돈이 어디로 가는지 정확하게 제어할 수 있습니다. 지출 카테고리에서 예산을 초과할 때마다 알림을 제공하도록 트래커를 설정할 수 있습니다. 또한 다가오는 청구서에 대해서도 알려줍니다. 자동 저축 예금 도구는 돈을 당신의 저축 계좌로 이체할 수 있지만, 그것은 약간의 문제가 있습니다. 정기적인 저축 목표를 설정할 수 있으며 Empower는 현금 흐름을 분석하여 추가 자금이 있을 때 자동으로 돈을 절약합니다.

그러나 Empower Finance 앱에서 가장 흥미로운 것은 Empower Assistant Tool입니다. 귀하의 계정을 분석하여 잠재적인 절감액을 확인하고 필요한 경우 청구서를 협상합니다. 여기에는 더 저렴한 케이블 및 인터넷 요금제 또는 휴대전화 요금제로의 전환이 포함될 수 있습니다. 이 도구는 원치 않는 구독을 취소할 수도 있습니다.

아, 그리고 또 하나의 기능:휴먼 코치에 액세스할 수 있습니다. 이는 귀하가 직면한 재정적 문제에 대한 맞춤형 코칭을 제공할 것입니다.

리스트에 오른 이유

• 재정을 관리하고 개선할 수 있는 금융 앱입니다.
• 앱은 처음 30일 동안 무료로 사용할 수 있습니다.
• 비용 절감, 청구서 협상 및 추가 비용 절감을 위한 도구를 제공합니다.
• 신용 추적기를 사용하면 신용에 지출한 금액을 추적할 수 있습니다. 신용 점수를 높이기 위해 신용 이용률을 낮추려는 경우 유용한 도구가 될 수 있습니다.
• 최소 잔액 요건 없이 현재 모든 잔액에 대해 0.25% APY를 지불하는 이자가 발생하는 당좌예금
• 자동 저축 이체.
• 재정 관련 질문에 도움을 줄 수 있는 휴먼 코치를 만나보세요.

그것을 방해하는 요소

• Empower Finance는 대부분 금융 앱이지만 당좌예금과 함께 제공됩니다(저축이나 기타 은행 서비스는 제공되지 않음).
• 30일 무료 체험 기간이 끝나면 앱을 사용하는 데 월 $6의 요금이 부과됩니다.

캐피탈 원 리뷰

Capital One은 최고의 온라인 저축 계좌와 최고의 온라인 당좌 예금 계좌 목록을 만드는 또 다른 최고의 온라인 은행입니다. 그러나 Capital One은 실제로 많은 위치에 실제 은행 지점이 있다는 점에서 이 목록에 있는 다른 온라인 은행과 다릅니다. 실제로, 그들은 총 750개가 넘습니다. 캐피털 원은 최고의 체크, 저축 및 CD를 제공할 뿐만 아니라 업계에서 가장 인기 있는 신용 카드 라인업 중 하나를 보유하고 있습니다.

Capital One 뱅킹의 핵심은 Capital One 360 ​​계좌입니다. 당좌예금과 적금 모두 가능합니다.

360 Checking은 수수료와 최소 계정 금액이 없습니다. 또한 전국적으로 40,000개 이상의 무료 ATM 기계를 이용하실 수 있습니다. 그리고 계정은 현재 모든 계정 잔액에 대해 0.10% APY를 지불하고 있습니다.

360 Performance Savings에도 마찬가지로 최소 계정 금액과 월 사용료가 없습니다. 현재 모든 계정 잔액에 대해 1.00% APY를 지불하고 있습니다.

리스트에 오른 이유

• Capital One은 최소 예금 요건이 없으며 기본 당좌 및 저축 계좌에 수수료를 부과하지 않습니다.
• 이 은행은 750개 이상의 지점을 보유하고 있으며 온라인 은행으로도 운영되고 있습니다.
• 고객 서비스는 연중무휴 24시간 이용 가능합니다.
• 은행은 당좌예금 및 저축예금에 평균보다 훨씬 높은 이자를 지급합니다.
• 전국에 걸쳐 40,000개 이상의 무료 ATM 기계를 이용할 수 있습니다.
• Capital One은 업계에서 가장 매력적인 신용 카드를 제공합니다.

그것을 방해하는 요소

• Capital One은 업계 평균보다 훨씬 높은 이자율을 지불하지만 가장 높은 금리는 아닙니다.
• 사용 가능한 지점이 있지만 네트워크는 많은 대형 지역 및 국립 은행만큼 포괄적이지 않습니다.

온라인 뱅킹에 대해 알아야 할 사항

높은 이자율, 낮은 수수료 또는 무료 수수료와 같이 온라인 은행이 제공하는 다양한 혜택을 최대한 활용하려면 다음 사항에 대비해야 합니다.

은행 지점 없음: 은행 지점에 거의 또는 전혀 가지 않는 경우 온라인 뱅킹이 가장 효과적입니다. 반대의 경우에도 지점이 있는 은행에 계좌를 유지해야 합니다.

적어도 어느 정도 인터넷에 정통해야 합니다. 온라인 플랫폼에서 작업하는 것이 편안해야 합니다. 은행의 도움이 거의 또는 전혀 없이 웹사이트를 탐색하고 온라인 청구서 지불 및 송금과 같은 거래를 실행할 수 있어야 합니다.

스마트폰과 인터넷 연결 상태가 양호해야 합니다. 귀하의 계정에 대한 액세스는 둘 중 하나, 바람직하게는 둘 다에 따라 달라집니다. 인터넷 연결 및 Wi-Fi가 제한적이거나 약한 지역에 거주하는 경우 온라인 뱅킹이 작동하지 않을 수 있습니다.

필요한 고객 서비스 수준 결정: 비용을 최소화하기 위해 온라인 은행은 지점 없이 일할 뿐만 아니라 제한된 인원으로 일하는 경우가 많습니다. 고객 서비스에 자주 액세스해야 하는 경우 연중무휴 고객 서비스를 제공하는 온라인 은행과 협력하십시오.

온라인 은행은 대개 고도로 전문화되어 있습니다. 한 은행은 수수료 없는 수표를 전문으로 하는 반면 다른 은행은 저축에 대해 매우 높은 이자를 지불할 수 있습니다. 제공하는 모든 것을 활용하려면 둘 이상의 온라인 은행과의 관계가 필요할 수 있습니다.

ATM 네트워크는 더욱 중요합니다. 실제 은행 지점의 이점이 없기 때문에 광범위한 무료 ATM 네트워크에 안정적으로 액세스해야 합니다. 현금 인출을 자주 하는 경우 수수료 없는 요소가 더욱 중요합니다.

대부분의 온라인 은행은 비즈니스 뱅킹에 적합하지 않습니다. 온라인 뱅킹은 빠르게 진화하고 있습니다. 그러나 소수의 온라인 은행만이 비즈니스 뱅킹을 제공합니다. Radius Bank는 그렇게 하는 은행이며 이것이 우리가 이 은행을 미국 최고의 온라인 은행 목록에 포함시킨 이유 중 하나입니다.

온라인 은행을 선택하기 전에 귀하의 은행 선호도와 루틴을 주의 깊게 평가하고 귀하에게 가장 적합한 은행을 선택하십시오.

요약:미국 최고의 온라인 은행