모네세란 무엇인가요?Monese는 영국에서 출시한 최초의 앱 전용 은행 중 하나였습니다.
도전자 브랜드는 영국 신용 기록이나 공과금 청구서가 없어 은행 계좌를 개설할 수 없다는 것을 알게 된 Norris Koppel에 의해 설립되었습니다. 이것은 대출이나 신용 카드가 없거나 최근에 새로운 지역으로 이사하여 급여를 받거나 청구서를 지불하는 것이 불가능한 많은 사람들이 공유하는 문제입니다. Koppel은 2016년에 자신의 100% 모바일 경상 계정을 설정하기로 결정했으며 현재 연간 30억 건 이상의 거래를 처리하는 거의 100만 명의 고객을 보유하고 있습니다. 또한 유럽 핀테크 어워드(European Fintech Awards)에서 최고의 도전자 은행으로 인정받았으며 연구 및 혁신을 위해 유럽 위원회(European Commission)로부터 110만 유로의 자금을 받았습니다.
모네 계정은 유럽 경제 지역(EEA)에 거주하는 모든 사람이 개설할 수 있습니다. 스마트폰을 통해 앱을 다운로드하거나 Monese 웹사이트를 통해 기기로 전송된 링크를 사용하여 계정을 개설할 수 있습니다.
큰 거리 지점이 없으므로 계좌를 개설하기 위해 마을로 터벅터벅 걸어갈 필요가 없습니다. 온라인에 접속하여 앱을 다운로드하고 단계별 지침을 따르기만 하면 됩니다. 주류 당좌예금 제공자와 달리 주소 증명을 제공하거나 신용 기록이 양호할 필요가 없습니다. 모네세의 자금세탁 수표를 통과하려면 스마트폰 카메라로 셀카 동영상을 찍고 각국에서 발급한 여권과 같은 신분증을 찍어야 한다. 그러면 Monese 시스템이 귀하의 신원을 확인하고 몇 분 안에 계정 번호와 정렬 코드를 받게 됩니다. 이는 지점 방문을 예약하고 카드가 우편으로 도착할 때까지 기다려야 하는 일반 은행보다 훨씬 빠릅니다.
즉시 결제를 보내고 받을 수 있지만 앱을 통해 비접촉 마스터카드 직불카드를 주문해야 합니다. Monese 사용자는 여전히 카드가 배달될 때까지 기다려야 하며 일반적으로 영업일 기준 3~5일 또는 국제적으로 최대 14일입니다. 카드가 도착하면 4자리 활성화 코드를 사용하여 앱을 통해 카드를 설정할 수 있습니다. 무료 계정을 선택하면 £4.95의 배송료가 부과됩니다.
Monese 직불 카드는 다른 직불 카드와 동일한 기능을 가지고 있습니다. 온라인 쇼핑, 매장 구매, 전 세계 어디에서나 ATM 인출, 비접촉 결제를 사용할 수 있습니다. 하루 중 언제든지 앱을 통해 충전, 개인 정보 변경 및 은행 거래 내역에 액세스할 수 있습니다.
이 앱은 또한 Google Pay 및 Apple Pay를 지원하므로 휴대전화로 비접촉식 결제를 할 수 있습니다. 또한 Monese는 자체 수수료를 설정하지 않고 은행 간 환율을 사용하므로 더 저렴한 외화 환전 및 국제 송금을 이용할 수 있습니다.
모네세는 영국에 등록된 은행 계좌가 아니며 실제로 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 규제를 받는 전자화폐 기관입니다. 즉, 모네즈로 은행을 이용하면 선불 솔루션(PPS)을 통해 돈이 전자화폐로 저장됩니다. Monese는 본격적인 은행 계좌가 아니므로 귀하의 돈이 FSCS에 의해 보호되지 않는다는 것을 의미하지만 Monese는 승인된 은행의 별도 은행 계좌에 입금하여 귀하의 돈을 '보호'한다고 말합니다.
4가지 유형의 모네제 상품이 있으며 모두 무료 카드 사용과 자국 통화로 자동이체를 제공합니다. 아래 표에는 다양한 계정 유형 간의 즉각적인 차이점이 요약되어 있습니다.
| 스타터 | 필수 | 클래식 | 프리미엄 | |
| 비용 | 무료(배송비 £4.95 적용) | 매월 £1.95 또는 연간 £19.95 | ₩5.95/월 또는 £49.95/년 | ₩14.95/월 또는 £124.95/년 |
| 비접촉식 직불카드 |  |  | | |
| 교체 카드 | 9.90파운드 | 4.95파운드 | 4.95파운드 | 무료 |
| 통화 계정(추가 비용 없이 EUR 및 RON 계정 개설) | | | | |
| 자동이체 및 대기 주문 | | | | |
| Apple/Google Pay | | | | |
| 반올림 | | | | |
| 현금 인출 | £1.50 수수료 | 월 £200 무료(이후 수수료 2%) | 월 £500 무료(이후 수수료 2%) | 월 £1,500 무료(이후 수수료 2%) |
| 우체국 및 PayPoint에서 무료 수동 현금 충전 | 3.5% 수수료 | 3.5% 수수료 | 월 £500 무료(이후 수수료 3.5%) | 월 £1,500 무료(이후 수수료 3.5%) |
| 해외 지출 | 수수료 2% | 0.5% 수수료 | 무료 | 무료 |
| 로컬 전송 | 무료 | 무료 | 무료 | 무료 |
| 국제 송금 | 수수료 2.5%(주말에는 3.5%) | 수수료 2%(주말에는 3%) | 최저 0.5% | 무료 |
| 청구서 보호 보험 |  | 최대 £600 | 최대 £1,200 | 최대 £1,800 |
| 입원 보험 혜택 | | 1일 £15(최대 30일) | 하루 £30(최대 30일) | 30일 동안 하루 £50 |
| 보호 보험 구매 | | | 청구당 최대 £1,000 연간 £2,500(지난 90일 동안 이루어진 구매의 경우) | 청구당 최대 £4,000, 연간 £10,000(지난 180일 동안 구매) |
| 우선 고객 지원 | | | | |
Monese는 프리미엄 계정 보유자를 위한 청구서 보호 및 구매 보호 보험을 출시했습니다. Monese가 제공하는 두 보험 증권은 Chubb European Group SE가 인수하며, 이 리뷰 섹션에서는 각 Monese 보험 증권으로 받을 수 있는 보장 금액을 살펴봅니다.
Monese는 2021년 9월 청구서 보호 보험을 출시했으며 Essential, Classic 및 Premium 계정 비용에 포함되어 있습니다. 사고, 질병 또는 비자발적 실직이 발생한 경우 Monese는 청구서 및 경비를 충당하기 위해 최대 £1,800를 지불합니다. 청구서에 대한 커버 금액은 계정에 따라 다르며, Monese Essential 계정은 최대 £600, Monese Classic 계정은 최대 £1,200, Monese Premium 계정은 최대 £1,800를 제공합니다. 또한 Monese Essential, Classic 및 Premium 계정 소유자는 입원한 날마다 최대 £50를 청구할 수 있습니다(최대 30일). 취업자는 청구서 보호 보험을 충분히 사용할 수 있지만 자영업자는 병원 혜택만 보장됩니다.
기존 질환, 등 또는 척추 문제, 정신 질환, 미용 및 미용 치료 또는 WHO에서 공공 비상 사태로 선언한 질병 발병은 청구서 보호 보험으로 보장되지 않습니다. 청구하기 전에 기다려야 하는 대기 기간과 1년에 청구할 수 있는 횟수에 대한 제한과 같은 보장에 대한 추가 제한 사항도 있습니다. 보험 정책에 대한 자세한 내용은 보험 문서에서 확인할 수 있습니다.
Monese의 청구서 보호 보험은 귀하가 귀하의 Monese 계정을 통해 지불한 반복 청구서에 대한 보장을 제공합니다. 청구해야 하는 경우 받을 금액은 이전 6개월 동안의 반복 청구서 평균을 기준으로 합니다.
Monese 청구서 보호 보험으로 다음 청구서에 대한 보장을 받을 수 있습니다.
Monese의 구매 보호 보험은 Monese Classic 및 Monese Premium 계정 비용에 포함되어 있습니다. 우발적 손상 및 도난에 대한 보상을 제공하며 Monese 계정을 통해 구매한 새로운 개인 물품에 적용됩니다. 최대 £1,000의 커버가 Monese Classic 계정에 포함되어 있고 최대 £4,000의 커버가 Monese Premium 계정에 포함되어 있습니다. Monese Classic 계정 소유자는 구매일로부터 90일 이내에 항목에 대해 청구할 수 있으며 연간 청구 한도는 £2,500입니다. 프리미엄 계정 소유자는 구매일로부터 180일 동안 항목에 대해 청구할 수 있으며 연간 청구 한도는 £10,000입니다. 구매 보호 보험 청구를 하는 사람들은 청구당 초과 금액 £50를 지불해야 합니다.
Monese 보험 정책에 대해 청구해야 하는 경우 '탐색' 탭 아래에 있는 '보험' 섹션을 방문하여 청구할 수 있습니다. 그런 다음 '청구 시작'을 클릭하고 화면의 지시에 따라 청구 양식을 작성해야 합니다. 청구를 적절하게 제출하려면 필요한 문서가 있어야 합니다. 청구하려는 거래를 클릭하여 청구를 제출할 수도 있습니다. 페이지 오른쪽 상단에 있는 세 개의 점을 클릭하여 청구를 시작할 수 있는 별도의 화면이 열리기 때문입니다.
다음 계정 한도는 Monese GBP 계정에 적용되며 EUR 및 RON 계정에 따라 약간 다릅니다.
| 화폐 GBP 계정 | 최대 제한 |
| 최대 계정 잔액 | 40,000파운드 |
| 현금 충전(우체국을 통해) | 거래당 £250/일당 £500/월별 £1,300 |
| 현금 충전(PayPoint를 통해) | 거래당 £249/일당 £500/월별 £1,300 |
| 직불카드 충전 | 매일 £500(최대 2회 충전)/월 £1,500(최대 10회 충전) |
| 카드 구매 한도 | 거래당 £4,000/일당 £7,000 |
| ATM 인출 | 하루 £300 |
주류 은행과 달리 귀하의 돈은 금융 서비스 보상 제도(FSCS)의 적용을 받지 않습니다. 이 제도는 제공업체가 파산할 경우 최대 £85,000의 저축을 보장합니다. However, Monese is regulated by the Financial Conduct Authority as a registered agent of electronic money institution PrePay Technologies, which follows Electronic Money Regulations. Monese says that under these rules, it must separately store and protect 100% of customer funds by keeping the funds separate from their own finances.
Monese has a Trustpilot rating of Excellent with 3.5 out of 5.0 stars from over 20,000 reviews. 68% of reviewers rate it as 'Excellent' citing excellent customer service and claiming it is easy to transfer money between accounts.
17% of reviewers rate Monese as 'Bad'. There are a lot of comments regarding slow account opening, slow international transfers and some accounts being locked out. Recently, customers have complained about their accounts with Monese being blocked and having trouble regaining access to their money.
In this section of the review, we compare the basic account for the app-only bank Monese to some of its competitors' basic personal accounts. Each provider has additional accounts and more information about these can be found in the reviews.
| Monese | Monzo | Starling | Revolut | |
| Monthly Cost | Free | Free | Free | Free |
| UK registered bank account |  |  | | |
| Personal account | | | | |
| Business account | | | | |
| Overdraft | | | | |
| Loan | | | | |
| Fee-free spending abroad | | | | (limits apply) |
| Free ATM withdrawals | | (limits apply) | | (limits apply) |
| Round up spending | | | | |
| Budgeting features | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.