<노스크립트> 프리랜서가 되면 일하는 방법과 장소에 대한 더 많은 통제권을 갖게 되지만 가장 중요한 결정 중 하나입니다. 비즈니스 계정을 가질지 여부와 있다면 어떤 계정입니까? 비즈니스 은행 계좌는 판매를 통해 창출한 돈과 같은 전문 거래 및 수입을 개인 계좌에서 분리합니다. 귀하의 비즈니스 및 모든 비용을 송금 및 수취하는 데 사용됩니다.
개인 사업자로 운영하는 경우 비즈니스 계정이 있어야 하는 법적 요구 사항은 없지만 유한 회사인 경우 비즈니스가 별도의 법인이므로 비즈니스 은행 계좌가 필요합니다. 비즈니스 은행 계좌에는 여러 가지 유형이 있으며 일부는 무료 비즈니스 뱅킹 수당 또는 잔액에 대한 이자를 제공합니다. 운이 좋으면 높은 수준의 수입을 올릴 수 있는 경우 회전율이 낮은 소규모 회사 또는 법인 계정을 위한 계정을 설정할 수 있습니다. 외화 거래를 지원하는 계정도 있으므로 국제적으로 많은 업무를 수행할 때 도움이 됩니다.
비즈니스 은행 계좌와 개인 은행 계좌
비즈니스 은행 계좌 전문가
별도의 거래 - 회사 경비로 사용하는 자금과 모기지론으로 가는 자금을 혼합할 수 있으므로 개인 자금과 사업 자금을 합치면 혼란스러울 수 있습니다. 비즈니스 계정과 개인 계정을 분리하면 두 가지 유형의 수입과 지출을 쉽게 추적할 수 있습니다. 기업 대출이나 회사 신용 카드를 원하실 경우에도 별도의 비즈니스 계정이 필요합니다.
세금 목적으로 명시 - 별도의 비즈니스 계정이 있으면 HMRC 또는 VAT와 같은 기타 유형의 청구서 및 자체 평가 세금 신고서에 납부해야 하는 법인세 금액을 계산하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 귀하가 HMRC 검사를 받아야 하고 세무원이 귀하의 비즈니스 계정을 보고 싶어하는 경우 작업이 더 쉬워질 것입니다.
더 전문적으로 보입니다 - 인보이스를 발행하는 회사는 회사가 아닌 다른 사람의 이름으로 인보이스를 받는 경우 의심스러울 수 있으며 계산서에 브랜드가 있으면 더 공식적이고 전문적으로 보일 수도 있습니다.
비즈니스 은행 계좌 단점
수수료 - 대부분의 비즈니스 계정은 무료가 아니며 월 사용료를 지불해야 합니다. 일부 제공업체는 제한된 무료 기간을 제공할 수 있지만 개인 계정에 비해 송금 및 현금 인출과 같은 활동에 더 많은 제한이 있을 수 있습니다.
더 많은 관리 - 대부분의 개인 계좌는 개인이 개설할 수 있지만 은행은 기업에 대한 요구 사항이 더 엄격하고 특정 부문에 대한 계좌를 제공하지 않을 수 있습니다. 비즈니스 계정을 개설하는 과정은 계정을 설정하고 비즈니스 세부 정보 및 예상 매출을 제공하기 위해 주요 번화가와 약속을 잡아야 하기 때문에 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.
개인 은행 계좌 전문가
더 편리함 - 개인 계정과 기업 계정을 따로 관리하거나 지점 예약을 해야 하는 번거로움이 없습니다. 그 대신 귀하의 직업 및 개인 소득이 한 곳에서 관리됩니다.
수수료 없음 - 대부분의 개인 계정은 무료이므로 비즈니스 수입과 지출을 관리하기 위해 수수료를 지불할 필요가 없습니다.
개인 은행 계좌 단점
은행 이용약관 - 일부 은행에서는 개인 계좌를 업무용으로 사용하는 것을 허용하지 않으므로 이용 약관을 위반하여 계좌를 잃을 수 있습니다.
혼돈 위험 - 지출의 각 항목이 사업 비용인지 또는 개인 용도인지 기억하려면 매우 조직화해야 합니다. 마찬가지로 세금을 올바르게 계산하려면 사업 소득과 개인 소득을 분리할 수 있어야 합니다.
프리랜서를 위한 최고의 앱 전용 비즈니스 은행 계좌
다음은 최고의 앱 전용 비즈니스 은행 계좌 중 일부를 요약한 것입니다.
Tide - 회계 소프트웨어 통합에 적합
직불카드 발급으로 해외 무료 사용
회계 소프트웨어와 연결
월 사용료 없음
Clearbank에서 제공하는 FSCS 보호 은행
이체 시 20p
우체국 보증금 £1
유료 서비스를 통해 추가 서비스 및 우선 고객 지원을 이용할 수 있습니다.
개인 상인과 유한 회사는 계좌를 개설할 수 있지만 회사 유형에는 제한이 있습니다. 표준 계정에는 월 수수료가 없지만 이체 및 현금 인출에 대해서는 비용을 지불해야 합니다. 한 달에 20번의 무료 이체를 제공하는 Tide Plus의 경우 월 £9.99 또는 VAT와 함께 무제한 이체의 경우 월 £49.99를 지불할 수 있습니다.
계정의 전체 기능을 보려면 Tide 리뷰를 읽어보세요.
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Starling Bank - 월별 계좌 수수료가 면제됩니다.
<노스크립트>
10분 이내에 앱을 통해 계정 개설
월 사용료 없음
직불카드로 국내외 무료 사용
무료 ATM 인출
비즈니스 제품 및 서비스에 액세스할 수 있는 Starling Bank Marketplace
지출 알림 및 분류
회계 도구
FCA 규제 및 금융 서비스 보상 제도로부터의 보호
유연한 당좌 대월
인보이스 보내기
영수증 캡처
Starling Bank는 FCA의 완전한 규제를 받으며 회계 소프트웨어와 통합되는 무료 앱 전용 비즈니스 계정을 제공하며 Starling Bank 마켓플레이스를 통해 비용을 분류하고, 영수증을 촬영 및 업로드하고, 기타 서비스에 액세스할 수 있습니다. 우체국에서 최대 £1,000까지 비즈니스 계좌 현금 예금의 경우 £3의 수수료가 부과되며, £1,000를 초과하는 경우에는 예금 가치에 0.3%의 수수료가 부과됩니다. 과거에는 대기업에 요금을 부과할 수 있음을 암시했지만 모든 규모의 유한 회사와 개인 사업자에게 개방되어 있습니다.
Starling의 비즈니스 은행 계좌에 대한 전체 리뷰 읽기
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Revolut - 다중 통화 계정에 적합
<노스크립트>
여러 통화 보유 및 받기
지급 일정 및 승인
직원에게 선불 카드 발급
개인 사업자 및 유한 회사에 사용 가능
영국 거주자 및 유럽 경제 지역 거주자에게 개방
전자화폐 계정이므로 FSCS 보호 없음
Revolut은 월 £0, £7 또는 £25의 세 가지 비즈니스 프리랜서 계획을 제공합니다. 무료 서비스는 다른 Revolut 계정에 대한 무제한 지불과 매월 5회의 무료 지역 송금이 있지만 국제 송금은 비용을 지불해야 합니다. Revolut Business의 프로페셔널 플랜은 다른 Revolut 계정에 대한 무제한 지불뿐만 아니라 매월 £7의 요금으로 20건의 현지 송금 및 5건의 국제 송금을 제공합니다. 다른 앱전용 은행과 달리 실물현금이나 수표입금을 지원하지 않습니다.
전체 Revolut 비즈니스 계정 리뷰 읽기
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Monese - 해외에서 수수료 없는 지출에 적합
월 £9.95
현지 송금 수수료 없음
10개 언어로 액세스 가능
예산 관리 기능
전자화폐 계정
스털링 또는 유로 계정
Monese는 최초의 앱 전용 은행 중 하나였으며 처음에는 현지 주소(또는 신용 기록)가 없는 사람들이 은행 계좌를 개설할 수 있도록 돕기 위해 설립되었습니다. 그 이후로 비즈니스 은행 계좌를 포함하도록 제안을 확장했습니다. 모네 기업은 해외 지출 시 거래당 0.5%의 수수료를 부과하고 비모네 경상 계정으로의 외화 이체당 0.5%의 수수료를 부과합니다. 모네 계정 간의 외화 이체는 무료입니다. 우체국에서 1파운드, PayPoint에서 2.5%로 예금할 수 있지만 한 달에 6번 무료로 현금을 인출할 수 있으며 그 이후에는 1파운드로 현금을 인출할 수 있습니다.
Monese 웹사이트에서 자세히 알아보십시오.
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Monzo - 지출 분류에 적합
FCA 규제
회계 도구
지출 알림
세금 냄비
분류된 지불
Monzo는 아마도 인기 있는 개인 계정으로 가장 잘 알려진 은행 앱 중 하나일 것입니다. 2020년 3월에 비즈니스 계정을 출시했습니다. 회계 소프트웨어 Xero의 6개월 무료 사용, HMRC 및 지출 경고에 빚진 돈을 따로 적립할 수 있는 세금 포트가 포함된 Pro 버전을 한 달에 £5에 제공합니다. 무료 Lite 버전은 회계 도구 또는 세금 냄비를 제공하지 않지만 직불 카드, 지출 분류 및 고객 지원과 같은 다른 모든 것을 제공합니다. PayPoint에서 현금으로 결제하는 데 £1의 비용이 들며, 초과 시 3%의 수수료로 30일마다 £200의 현금을 무료로 인출할 수 있습니다. 현재 우체국을 통해 현금을 입금할 수 없습니다.
이 계정은 개인 사업자 및 유한 회사에서 사용할 수 있지만 파트너십은 사용할 수 없습니다. 도박, 대출 또는 방위 및 무기와 관련된 비즈니스와 같이 계정을 보유할 수 없는 일부 유형의 비즈니스가 있습니다.
Monzo 비즈니스 리뷰에서 자세히 알아보세요.
프리랜서를 위한 최고의 앱 전용 비즈니스 은행 계좌 비교
조수
Starling Bank
Revolut
Monese
몬조
가격 책정(월별)
무료/£9.99+VAT/£49.99+VAT
월별 요금 없음
무료/7파운드/25파운드
£9.95
무료/£5
무료 해외 지출
무료 ATM 인출
FSCS 보호
현금 예금
당좌 대월/대출
앱 전용 비즈니스 은행 계좌의 장단점
앱 전용 비즈니스 계정의 장점
쉽게 열 수 있음 - 대부분의 경우 문서를 업로드하고 셀카를 제공하기만 하면 되는 앱을 통해 계정을 신청하고 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로세스 속도가 빨라지고 몇 주가 아닌 몇 분 안에 계정을 설정할 수 있습니다.
이동 중 뱅킹 - 휴대전화만 있으면 어디에서나 계정에 액세스하고 비즈니스 재정을 관리할 수 있습니다.
동일한 비즈니스 뱅킹 기능 - 앱 전용 은행은 하이 스트리트 지점과 동일한 기능을 제공하므로 직불 카드와 송금 및 수취 기능이 있습니다. 일부는 초과인출을 제공할 수도 있습니다.
핀테크 혜택 - 앱 전용 은행은 지출 알림 및 분류된 지출과 같은 추가 기능을 제공합니다.
앱 전용 비즈니스 계정의 단점
다양한 유형의 규제 - 모든 앱 전용 계정이 본격적인 영국 은행 계좌로 등록되는 것은 아닙니다. 대신, 많은 사람들이 전자 화폐 대부업체이므로 파산할 경우 동일한 FSCS(금융 서비스 보상 제도) 보호를 받지 못합니다. 대부분은 여전히 자금을 안전하게 유지하기 위해 자금을 차단할 것입니다.
사용 가능한 지점 없음 - 출금이나 지원을 받기 위해 지점에 갈 수 없고 대신 전화나 이메일 문의에 의존해야 합니다. 또한 모든 앱 전용 브랜드가 예금, 수표 지불 또는 당좌 대월과 같은 기능을 제공하는 것은 아닙니다.
기술에 의존 - 모든 사람이 스마트폰으로 모든 것을 관리하는 것이 반드시 편하지는 않습니다. 휴대폰 배터리가 소모되거나 계정이 해킹되면 어떻게 됩니까?
잔액 한도 - 대부분의 앱 전용 계정에는 보유해야 하는 잔액과 거래에 대한 한도가 있으며 이는 일반 은행보다 낮을 수 있습니다.
프리랜서를 위한 최고의 번화가 비즈니스 은행 계좌
다음은 주요 상업 은행 계좌의 일부를 요약한 것입니다.
비즈니스 가이드 및 도구에 적합한 Lloyds 비즈니스 은행 계좌
신규 비즈니스를 위한 12개월 무료 일상 비즈니스 뱅킹
영국에 기반을 둔 비즈니스 관리 팀의 전담 지원
이동 중에 계정에 액세스할 수 있는 모바일 비즈니스 뱅킹 앱
사업 운영을 위한 정기적으로 업데이트되는 비즈니스 가이드 및 도구
Lloyds 비즈니스 계정은 계정에 신용이 있는 한 수표, 고정 주문, 현금, UK Sterling Direct Debits, 예금 및 인출을 포함하는 12개월 무료 뱅킹 기간을 제공합니다. 그 이후에는 월 £7.00의 월 사용료가 있습니다. 계정은 이사 또는 회사, 파트너십 또는 개인 거래자가 열 수 있습니다.
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Santander 비즈니스 은행 계좌 - 캐쉬백에 적합
123개의 비즈니스 계정을 통해 매년 최대 £300 캐쉬백
표준 일상 뱅킹
크레딧 잔액에 대해 월 0.10%의 이자가
18개월 동안 스타트업 및 12개월 동안 스위처에 대해 £5의 할인된 월 사용료(표준 월간 사용료 £12.50)
Santander 지점 카운터, ATM 및 우체국 지점에서 온라인으로 액세스
Santander의 123 계정은 이미 개인 사용자에게 특정 지출에 대해 캐시백을 제공하고 있으며 이제 기업에서도 사용할 수 있습니다. 할인 기간 이후의 월 사용료는 월 £12.50입니다. 계정은 이사가 개설할 수 있으며 영국에 등록되어 있는 한 개인 사업자, 유한 회사 또는 파트너십이 될 수 있습니다.
귀하의 비즈니스는 거래 첫 해에 있고 이것이 Santander와의 첫 번째 비즈니스 경상 계정인 경우 창업 제안을 받을 자격이 있습니다. ATM 입출금에는 수수료가 없으며 매일 최대 £500까지 출금할 수 있습니다.
산탄데르 또는 우체국 지점에서 월 최대 £1,000까지 창구 현금 예금에 대한 수수료가 없으며 그 다음에는 £100당 70p입니다. 주선 당좌대월 비용은 연간 1%이며 해외 지출에 대한 수수료는 2.75%입니다.
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NatWest 비즈니스 은행 계좌 - 무료 회계 소프트웨어에 적합
FreeAgent 회계 소프트웨어에 대한 무료 액세스
24시간 연중무휴 온라인, 전화 및 모바일 뱅킹 지원
월별 계정 요금 없음
처음 18개월 동안 거래 수수료 없음
NatWest 비즈니스 소유자는 비즈니스 개발 및 성장을 돕기 위해 전용 비즈니스 가이드 및 이벤트에 액세스할 수 있습니다. 이 스타트업 계정은 거래를 시작한 지 1년 미만이고 매출이 100만 파운드 미만인 개인 또는 유한 회사에 열려 있습니다.
무료 기간 후 NatWest의 표준 요금은 자동 입출금 당 35p, 현금 지불의 경우 £100당 70p이며 인출에 대해서는 35p의 수수료가 있습니다.
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HSBC 비즈니스 은행 계좌 - 당좌 대월에 적합
12개월 동안 계정 유지비 없음
최대 £30,000의 당좌 대월 사용 가능
계정 통합
비즈니스 뱅킹 앱
HSBC 비즈니스 계정 사용자는 처음 12개월 동안 계정 유지비를 내지 않아도 됩니다. 12개월 후에는 월 6.50파운드의 수수료와 현금 인출에 대해 0.6%의 수수료가 부과되는 소규모 비즈니스 관세로 이동할 수 있습니다. HSBC를 사용하면 앱 내에서 수표를 스캔하고 입금할 수 있을 뿐만 아니라 최대 £25,000까지 지불할 수 있습니다.
프리랜서를 위한 최고의 상업 은행 계좌 비교
산탄데르
로이드
HSBC
NatWest
가격 책정
월간 할인 18개월 동안 스타트업 및 12개월 동안 스위처의 경우 £5의 수수료(표준 월간 수수료 £12.50)
매월 £7.00
매월 £6.50
월 계정 수수료 없음
무료 해외 지출
무료 ATM 인출
FSCS 보호
현금 예금
Overdraft
Pros and Cons of High street bank accounts
Pros of high street business bank accounts
Physical presence - You can walk into any branch of the bank to make deposits or withdrawals rather than having to rely on a Post Office or Paypoint.
Face-to-face contact - Account holders don’t have to wait on hold with contact centres and can visit a branch where in some cases you may have a dedicated relationship manager.
Access to other products - Having a business account with a bank can also give you preferential access to their other products such as loans and overdrafts.
Cons of high street business bank accounts
Legacy systems - Many banks are still catching up with fintech firms when it comes to the quality of their apps so you may not get as much functionality.
Limited to branch opening hours - In most cases, high street banks will require you to open an account in-branch during their own opening times, which can be time-consuming.
Higher fees - It may be slightly easier to withdraw and deposit cash with a high street bank business account but the monthly fees tend to be higher than an app-only bank as someone needs to pay for that branch structure.
Fully regulated - All high street banks are regulated by the Financial Conduct Authority. They have certain rules to follow to treat customers fairly, plus you get deposit protection of up to £85,000 from the Financial Services Compensation Scheme if the provider goes bust.
