은행에 예금 계좌가 있고 그 돈으로 엄청난 이자를 받고 있을 가능성이 높습니다. 2021년 대부분의 저축 계좌는 고객에게 연간 0.5% 미만의 이자를 제공합니다.
그러나 은행의 현재 이자율보다 10~20배 더 높은 연간 수익률(APY)을 얻을 수 있다면 어떨까요? 암호화폐는 스마트 계약을 통해 이를 가능하게 하며, 이를 위해 비트코인과 같은 위험한 자산에 노출될 필요조차 없습니다. 스테이블코인을 사용하면 토큰화된 USD에 대해 연간 약 7%의 이자를 얻을 수 있습니다. 또한 이러한 플랫폼을 통해 암호화폐를 담보로 대출을 쉽게 받을 수 있습니다.
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암호화폐 대출은 은행에서 받을 수 있는 대출과 유사하게 작동합니다. 은행은 귀하의 저축 계좌에서 자금을 받아 차용인에게 대출합니다. 은행은 예금 계좌에 대한 이자를 제공하고 차용자에게 더 높은 이자를 부과하여 수익을 얻습니다.
두 가지 블록체인 관련 기술은 이러한 경이적인 이자율을 안전하고 위험 회피적으로 만듭니다. 첫째, 스마트 계약은 차용인의 신용을 확인하지 않고도 암호화폐 대출이 상환되도록 보장합니다. 스마트 계약은 에스크로 계정에 대출 담보를 보유하는 것과 같은 특정 기능을 수행할 수 있는 블록체인의 코드입니다.
둘째, 스테이블코인을 사용하면 비트코인의 높은 변동성에 노출되지 않고 높은 이자율을 얻을 수 있습니다. USDC, DAI 및 Tether와 같은 스테이블코인은 항상 $1와 동일한 암호화폐입니다. 이러한 암호화폐는 USD 보유, 차익거래 및 암호화폐가 뒷받침하는 복잡한 코드를 통해 안정적인 가치를 유지할 수 있습니다.
오늘날 시장에는 두 가지 유형의 암호화폐 대출 플랫폼이 있습니다. 중앙 집중식 대출 플랫폼과 분산형 금융(DeFi) 프로토콜입니다.
중앙 집중식 암호화폐 대출 플랫폼은 은행과 가장 유사하게 작동합니다. BlockFi와 같은 플랫폼을 사용하면 플랫폼에 자금을 저장하여 암호화폐에 대한 이자를 얻을 수 있습니다. 그런 다음 BlockFi는 신뢰할 수 있는 기관 및 기업 구매자에게 돈을 빌려줍니다.
당신이 버는 이자율은 변동 이자율로 수요와 공급에 따라 변합니다. 그러나 지난 1년 동안 암호화폐 대출 플랫폼의 스테이블코인에 대한 APY는 6~10% 정도로 비교적 안정적으로 유지되었습니다. 귀하의 계정에 자금을 제공하기 위해 선택한 암호화폐는 귀하가 얻는 이자율에 영향을 미칩니다. 예를 들어 비트코인에서 6%의 이자율을 얻을 수 있지만 USDT(스테이블 코인)로 계정에 자금을 조달하기로 선택하면 연간 9.3%를 벌 수 있습니다.
DeFi는 최근 암호화폐 투자자들 사이에서 인기를 얻고 있는 새로운 산업입니다. DeFi는 스마트 계약을 사용하여 거래에서 중앙 집중식 제3자를 대체합니다. 예를 들어 DeFi는 은행이 대출을 관리하도록 하는 대신 에스크로 계정과 코드를 사용하여 자금을 자율적으로 관리합니다.
스마트 계약은 본질적으로 블록체인의 계약일 뿐입니다. 이 코드가 블록체인에 업로드되면(비트코인은 스마트 계약을 지원하지 않기 때문에 일반적으로 이더리움) 지정된 기능이 수행될 때까지 암호화폐를 에스크로에 보관할 수 있습니다.
예를 들어, 스마트 계약을 통해 신용 없이 대출을 받을 수 있습니다. 암호화폐에 대한 대출을 받고 싶다면 스마트 계약에 담보를 추가한 다음 대출을 원하는 암호화폐를 선택하기만 하면 됩니다.
담보가 필요할 때 대출을 받아야 하는 이유는 무엇입니까? 대부분의 소매 사용자에게 답은 레버리지입니다. 암호 화폐에 담보를 넣고 암호 화폐로 대출을 받으면 기본적으로 레버리지가 두 배가 됩니다. 대출금을 상환하면 빌린 암호화폐와 담보로 제공한 암호화폐의 가치를 높이 평가하여 이익을 얻을 수 있습니다.
리뷰 읽기이자율: 3% ~ 9.3% APY
BlockFi는 고금리 저축 계좌에서 돈을 벌기 시작하기에 좋은 곳입니다. 비트코인, 이더리움, 라이트코인 또는 스테이블코인으로 저축 계좌에 자금을 조달할 수 있습니다.
비트코인으로 지갑에 자금을 조달하기로 결정하면 처음 2.5 BTC(약 $87,000)에 대해 6% APY를, 2.5를 초과하는 비트코인 금액에 대해 3% APY를 받게 됩니다. 이더리움과 라이트코인은 모두 약 5%의 APY를 제공하는 반면 스테이블코인은 연 8%에서 9%의 이자를 제공합니다.
BlockFi로 언제든지 암호화폐를 인출할 수 있습니다. 매월 1회 무료 출금을 제공하며 추가 출금에 대해 약간의 수수료를 부과합니다.
BlockFi는 또한 사용자에게 USD 대출을 제공합니다. 대출을 받으려면 암호화폐를 담보로 넣어야 합니다. – 담보물의 양은 대출 금리에 영향을 미치며, 범위는 4.5%에서 9.75%입니다. 최대 대출 금액은 없습니다(대출 금액은 담보물에 따라 제한됨).
리뷰 읽기Helio를 사용하면 현재 보유 자산을 현금으로 활용할 수 있으므로 광부는 플랫폼의 이점을 누릴 수 있습니다. 그런 다음 현금을 채굴에 다시 투자하는 데 사용할 수 있습니다.
Helio Lending은 단기 현금에 대한 대가로 디지털 자산을 활용할 수 있는 훌륭한 플랫폼입니다. 간단하고 사용하기 쉬우며 회사에서 귀하에게 가장 적합한 대출을 찾는 모든 작업을 수행합니다.
Helio는 40%, 50%, 69% 및 70%의 가치 대비 대출 비율을 제공합니다. APR은 대출 대 가치 비율에 따라 달라지며 0%까지 낮아질 수 있습니다. 이 회사는 또한 이자만 또는 전액 상환을 포함하는 유연한 상환 옵션을 제공합니다.
Helio는 소비자에게 수수료를 부과하지 않습니다. 또한 일반적으로 마진 콜에 대해 걱정할 필요가 없고 대출에 대한 하방 보호를 기대할 수 있으며 디지털 자산이 콜드 스토리지에 남아 있다는 사실을 알고 안심할 수 있습니다.
리뷰 읽기이자율: 3.2% ~ 21.49%
셀시우스는 2018년부터 운영되어 340,000명의 사용자에게 82억 달러의 대출을 처리했습니다. 셀시어스는 신뢰할 수 있는 감사 기관인 Chainalysis의 자산 검증을 통과하였으므로 안심하고 투자하실 수 있습니다.
셀시어스는 저축 계좌에 자금을 조달할 수 있는 수많은 암호화폐를 제공합니다. 셀시우스와 블록파이는 비트코인과 이더리움에 대해 유사한 APY를 제공하지만 셀시우스는 스테이블코인에 대해 더 경쟁력 있는 APY를 제공합니다. 셀시어스는 테더, USDC, GUSD 및 TUSD에 대해 놀라운 13.86% APY를 제공하며, 이들은 모두 스테이블 코인입니다.
블록파이와 유사하게 셀시어스는 사용자에게 최소 $500의 대출을 제공합니다. 대출을 받을 수 있는 최대 금액은 없지만 대출을 받으려면 비례하는 양의 암호화폐를 넣어야 합니다.
계속 이동 중이라면 셀시어스는 어디에서나 재정을 관리할 수 있는 훌륭한 모바일 앱을 제공합니다. PC와 모바일 사용자 인터페이스는 모두 단순하고 사용하기 쉽습니다.
이자율: 1.3% ~ 18.65%
yearn.finance 프로토콜은 암호화폐에 대한 이자를 얻을 수 있는 분산된 방법입니다. 블록파이(BlockFi)나 섭씨(Celsius)와 같은 신뢰할 수 있는 제3자 대신, 그리움은 스마트 계약으로 운영됩니다.
Yearn은 분산 금융 산업에서 제품군을 제공합니다. 가장 인기 있는 2가지 제품은 금고와 yEarn입니다. Yearn 금고는 시장에서 가장 높은 수익 기회를 찾는 스마트 계약에 사용자의 돈을 풀링합니다. 계약은 시장에 존재하는 기회를 기반으로 자본을 자율적으로 할당합니다.
대출 애그리게이터인 yEarn은 제공된 이자율에 따라 다른 대출 플랫폼에 자동으로 자본을 할당합니다. yearn.finance가 자금을 할당하는 대출 기관은 Aave, Compound 및 dYdX입니다.
Yearn 토큰(YFI)은 YFI 보유자가 스마트 계약으로의 업그레이드에 투표할 수 있는 거버넌스 토큰입니다. yearn 토큰이 출시된 이후 YFI는 4,000% 이상 상승했으며 각 YFI 토큰은 현재 약 $34,000에 거래되고 있습니다.
위의 중앙 집중식 거래소와 마찬가지로 yearn.finance는 담보를 기반으로 한 최대 대출을 제공합니다. 또한 암호화폐에서 얻는 이자는 프로토콜에 자금을 지원하는 암호화폐에 따라 매우 다양합니다(TUSD는 14.5% APY에서 가장 높은 스테이블코인 수익률을 제공합니다).
이자율: 1% ~ 24% APY
Argent는 아마도 최고의 DeFi 지갑일 것입니다. argent 지갑의 독특한 점은 여러 대출 프로토콜과 직접 상호 작용하여 가장 경쟁력 있는 APY를 얻을 수 있다는 것입니다. Argent는 현재 Aave, Compound 및 Yearn과 같은 프로토콜을 지원합니다.
Argent는 이자를 얻을 수 있는 암호화 지갑에 암호화폐를 보관하려는 경우 훌륭한 선택입니다. 그러나 argent를 중앙 집중식 암호화 대출과 비교할 때 몇 가지 단점이 있습니다.
먼저 argent는 이더리움 지갑입니다. 즉, 이더리움 및 이더리움 기반 토큰(예:Tether, yearn 및 USDC)만 입금할 수 있습니다. 비트코인에 대한 이자를 얻고 싶다면 Wrapped Bitcoin(WBTC)을 사용하여 Ethereum의 블록체인에서 Bitcoin을 사용하는 방법이 있습니다.
둘째, argent는 사용자에게 대출을 제공하지 않습니다. 암호 화폐를 담보로 대출을 받으려면 BlockFi 또는 Celus를 사용하는 것을 고려해야 합니다.
암호화폐를 대출할 때 가장 큰 위험은 대출한 자산의 가치가 하락할 가능성입니다. 특히 위험을 회피하는 경우 스테이블코인에 대한 이자를 받는 것을 고려해야 합니다.
극도로 낮긴 하지만 보안 침해의 위험도 있습니다. 중앙 집중식 대출 플랫폼은 온라인 뱅킹 표준에 필적하는 최첨단 암호화를 사용합니다. 그러나 DeFi 프로토콜을 사용하면 스마트 계약이 해킹될 가능성이 있습니다. 즉, 이러한 스마트 계약은 비교적 간단하므로 코딩 오류가 발생할 가능성이 없습니다.
Aave 및 yearn.finance와 같은 대형 DeFi 플랫폼에는 스마트 계약에 수십억 달러가 잠겨 있습니다. 해커가 스마트 계약을 위반할 수 있다면 스마트 계약의 모든 자금에 액세스할 수 있습니다. 이렇게 큰 현상금으로 코드가 해킹된 적이 없기 때문에 대규모 DeFi 프로토콜이 해킹당할 위험이 높지 않다는 것은 분명합니다.
예, 그럴 수 있습니다. 암호화폐는 돈의 미래가 될 수 있습니다. 블록체인을 대출의 미래로 만드는 것입니다. 이러한 프로젝트에는 프로토콜에 수십억 달러가 포함되어 있지만 수조 달러 규모의 부채 산업을 인수하려면 아직 갈 길이 멉니다.
현재 대부분의 암호화폐 대출은 소비자 지향적입니다. 암호화 대출이 진정한 주류가 되려면 개발자는 블록체인에서 더 나은 신용 시스템을 만들어야 합니다. 이를 통해 더 많은 사용자가 대출을 받고 블록체인을 통해 돈을 빌리는 효용을 높일 수 있습니다.
암호화폐 대출은 안전한가요?유명한 플랫폼을 사용하는 한 암호화폐 대출을 받고 암호화폐를 빌려주는 것은 안전합니다. 그러나 암호화폐의 변동성과 관련된 위험은 항상 존재합니다. 위험을 회피하는 투자자라면 DAI, USDC, USDT와 같은 스테이블 코인을 계속 빌려주는 것이 좋습니다.
암호화폐 대출로 얼마를 벌 수 있나요?암호화폐를 빌려서 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지에 대한 많은 요소가 있습니다. 스테이블코인의 경우 연간 6%에서 12% 사이의 수익을 기대할 수 있지만 다른 암호화폐의 경우 이자율입니다. 비트코인과 이더리움의 경우 연간 4%에서 10% 사이의 이자를 얻을 수 있습니다.