Equifax, Experian 및 TransUnion은 미국에서 운영되는 3대 소비자 신용 보고 기관입니다. 세 회사 모두 수익을 창출하는 기능을 하는 영리 기업입니다. 공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act)에 따라 기업은 미국 소비자의 개인 및 금융 데이터를 관리하는 방법과 관련하여 특정 규칙과 제한 사항을 준수해야 합니다. 따라서 기관은 개별 신용 기록을 수집하고 해당 정보를 배포하는 데 중요한 역할을 합니다.
조지아주 애틀랜타에 세계 본사가 있는 Equifax는 EFX라는 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래됩니다. 회사 웹사이트에 따르면 Equifax는 사기 방지에서 모기지 신청자 사전 심사에 이르기까지 다양한 제품을 제공합니다. Equifax의 가장 큰 고객은 소비자에게 돈을 빌려주는 금융 기관입니다.
아일랜드 더블린에 본사를 둔 Experian은 런던 증권 거래소에서 EXPN이라는 기호로 거래됩니다. Experian은 회사가 4개의 주요 사업 부문이라고 부르는 것을 가지고 있습니다. 여기에는 대출 기관에 소비자에 대한 신용 정보를 제공하고 기업이 대출 접근 방식을 개선하는 데 도움이 되는 소프트웨어를 제공하는 것이 포함됩니다.
TransUnion은 5개 대륙에서 45,000명의 고객을 확보하고 있으며 여러 시장의 고객에게 소비자의 신용 기록을 제공합니다. TransUnion에 따르면 회사가 비즈니스를 수행하는 주요 시장에는 금융 서비스, 수금 및 의료 등이 포함됩니다.
세 기관 모두 소비자의 신용 관련 활동과 관련된 정보를 수집하고 배포합니다. 소비자 신용 보고 기관은 데이터를 수집하고, 개인의 신용 기록을 수집하고, 기록을 기반으로 신용 점수를 할당하고 보고서를 다른 사람에게 판매합니다. 보험업자, 의료 제공자, 임대 자산 관리자, 고용주, 모기지 회사 및 은행은 소비자 신용 보고 기관의 서비스를 사용하는 몇 가지 유형의 사업체입니다. 보고 기관에서 지정한 이력 및 신용 점수는 소비자가 보험료 및 이자율로 지불하는 금액 또는 소비자의 신용 승인 여부에 영향을 미칠 수 있습니다.
공정신용보고법의 규정에 따르면 3대 소비자신용평가기관은 소비자의 요청에 따라 1년에 한 번 소비자에게 신용조회 파일을 무료로 제공해야 합니다. 연간 신용 보고서 웹사이트를 통해 무료 신용 보고서 사본을 얻을 수 있습니다. 4개월마다 무료로 개별 신용 내역을 확인할 수 있도록 보고서를 받을 때 시차를 두는 것이 가능합니다. 예를 들어, 한 기관에 1월에 한 보고서를 요청하고 두 번째 기관에 5월에 보고서를 요청하고 9월에 세 번째 보고서를 요청합니다.
연방 규정에 따르면 주요 소비자 신용 보고 기관은 개인이 요청할 경우 소비자 파일에 사기 경고를 표시해야 합니다. 이러한 보호를 통해 기업은 소비자가 신원 도용이 발생했을 수 있다고 생각한다는 사실을 알 수 있습니다. 연방법에 따르면 소비자는 세 개의 주요 기관에 모두 연락할 필요가 없습니다. 하나가 연락되면 회사는 나머지 둘을 알려야합니다. 이 역할에서 기관은 경고 시스템의 기능을 합니다.
뉴스 앵커나 금융 전문가가 신용 평가 기관을 언급할 때 대부분 다른 3대 기업인 Moody's, Standard and Poor's, Fitch's를 참조합니다. 이 세 회사는 미국 기업 및 정부 기관의 신용 품질을 평가하는 주요 업체이며 소비자 신용 보고 기관과 혼동해서는 안 됩니다.