은행은 카드 소유자가 아닌 다른 사람이 거래를 시도한 것으로 보이는 경우 카드에 플래그를 지정하여 직불 카드 사기를 방지하려고 합니다. 일반적으로 가맹점은 카드 소지자가 발급 은행에 연락할 때까지 플래그가 지정된 직불 카드로 수행된 거래를 처리할 수 없습니다. 신고된 카드와 관련된 모든 상황이 실제로 사기와 관련된 것은 아니지만 연방법에 따라 은행은 사기 가능성에 직면했을 때 주의를 기울여야 합니다.
연방 적기법에 따라 금융 기관을 비롯한 다양한 유형의 기업은 서면 신분 도용 방지 프로그램을 개발해야 합니다. 이러한 프로그램은 종종 신분 도용과 관련된 사기 행위를 나타내는 행동 및 활동의 종류에 대해 자세히 설명해야 합니다. 각 기업은 이러한 위험 신호 감지를 기반으로 절차를 개발해야 하며 직원은 신분 도용 가능성이 있는 경우 특정 단계를 따라야 합니다. 각 기업은 기술 발전이나 발전 추세에 변화가 필요할 때마다 이러한 정책과 절차를 업데이트해야 합니다.
직불 카드를 사용하여 서명 기반 거래는 물론 개인 식별 번호와 관련된 거래를 할 수 있습니다. 카드의 서명이 거래 영수증의 서명과 일치하지 않으면 은행 직원은 이를 위험 신호로 볼 수 있습니다. PIN 번호를 잘못 입력하면 은행 직원이 이를 다른 사람이 귀하의 카드에 액세스했다는 표시로 볼 수도 있습니다. 외국에서 카드를 사용하거나 비정상적으로 큰 금액을 구매하는 경우 은행은 해당 활동을 위험 신호로 간주하고 카드 번호가 잘못된 사람에게 넘어갔다는 증거로 볼 수도 있습니다.
직불 카드 활동에서 위험 신호가 발생하면 은행은 일반적으로 카드를 동결합니다. 이 동결은 직불 카드를 통해 돈에 접근하는 것을 방지할 뿐이며 계정에서 수표를 쓰거나 다른 유형의 거래를 수행하는 능력에는 영향을 미치지 않습니다. 동결은 사기꾼이 귀하의 계정에 액세스하는 것을 방지하며 귀하가 더 이상 카드를 사용할 수 없다는 사실은 일반적으로 은행에 문의하라는 메시지를 표시합니다. 은행의 위험 신호 정책에 따라 은행에 전화하거나 지점을 직접 방문해야 할 수 있습니다. 은행 직원이 신원을 확인하고 의심스러운 거래를 검토합니다. 사기가 발생하지 않은 경우 은행은 동결을 해제하지만 실제로 발생한 경우 사기 불만을 제기해야 합니다.
사기꾼이 카드를 사용하기 전에 직불카드를 분실하고 카드를 분실한 것으로 보고한 경우 사기꾼이 부과하는 청구에 대해 책임을 지지 않습니다. 분실 신고 전에 이틀을 기다리면 최대 $50의 요금이 부과됩니다. 카드 분실을 신고하기 위해 2일 이상 기다리면 계정에서 무단 이체에 대한 책임이 $500로 증가합니다. 위험 신호 규칙은 귀하가 카드를 분실했다는 사실을 아직 깨닫지 못한 경우에도 은행에서 이러한 청구가 발생하는 것을 방지할 수 있음을 의미합니다. 그러나 은행에서 실수로 카드를 동결하면 가맹점에서 직불카드를 거부하는 불편을 겪을 수 있습니다.