사망한 개인의 은행 계좌에서 인출을 시도할 때 주 및 연방법은 물론 특정 은행의 정책을 준수해야 합니다. 계정의 정확한 제목은 자금에 접근할 수 있는 방식에 직접적인 영향을 미칩니다. 경우에 따라 특별한 규정 없이 계정을 계속 사용할 수 있습니다.
공동 재산과 관련된 주법은 다양하지만 대부분의 주에서 공동 은행 계좌는 한 명의 소유자가 사망하면 다른 소유자가 계좌에 대한 완전한 통제권을 가짐을 전제로 합니다. 이러한 계정을 생존권이 있는 공동 계정이라고 합니다. 생존한 소유자는 계속해서 수표를 발행하고 직불카드를 사용하여 제한 없이 계좌에서 인출할 수 있습니다. 그러나 일부 주에서는 공동 소유자가 사망하면 계정의 절반이 해당 소유자의 유산이 됩니다. 법원이 사망자의 유산 관리인으로 임명한 사람은 사망 증명서, 법원 서류 및 유효한 신분증을 제시하면 기금에 접근할 수 있습니다.
많은 사람들이 은행 계좌에 수혜자 이름을 POD(pay-on-death)라고 합니다. 연준은 POD 계정을 취소 가능한 신탁으로 인정합니다. 취소 가능한 신탁과 마찬가지로 이름이 지정된 수혜자는 원래 소유자의 사망 시 계정을 관리합니다. 자금에 접근하기 위해 수혜자는 사망 진단서 사본과 은행의 정책 요구 사항을 준수하는 신분증 양식을 은행에 제공해야 합니다. 일반적으로 대부분의 은행은 여권이나 운전면허증과 같은 정부 발행 신분증만 받습니다. POD 수혜자는 계정을 계속 사용할 수 없습니다. 대신 은행은 계좌를 폐쇄하고 수취인에게 자금을 제공합니다.
단일 소유권 은행 계좌를 가진 사람이 계좌 수혜자를 지정하지 않고 사망한 경우 해당 계좌와 사망자의 나머지 유산은 검인 절차를 거쳐야 합니다. 유언 검인 판사는 고인의 유언이 있는 경우 이를 검토하고 유산을 해결하는 방법을 결정합니다. 판사는 유산을 감독할 유언집행인을 지정하고 유언 집행인의 이름을 지정하고 유산 정착을 위한 지침을 제공하는 관리 서한을 작성합니다. 유언집행인은 사망 진단서 및 유효한 신분증과 함께 이 편지를 해당 계좌를 보유한 은행에 제공하여 계좌를 폐쇄할 수 있습니다.
어떤 사람들은 평생 동안 리빙 트러스트를 설정합니다. 신탁은 신탁을 만든 개인과 구별되는 법인입니다. 수탁자라고 하는 신탁을 생성한 사람이 사망하더라도 신탁은 계속 존재합니다. 지명된 수탁자는 신탁과 신탁에 속한 은행 계좌와 같은 자산을 관리합니다. 수탁자는 수표를 작성하거나 직접 은행에서 인출하여 인출할 수 있지만, 신탁 문서에 포함된 지침에 따라 자금을 분배해야 합니다.