신용 차단 또는 보안 동결이라고도 하는 신용 동결은 누군가가 신용 보고 기관에 자신의 신용 보고서에 대한 정보 공개를 중단하라고 지시할 때 발생합니다. 소비자만이 신용 동결을 주문할 수 있으며 자신의 신용 보고서에서만 가능합니다. 신용 동결 법률은 주마다 다르므로 신용 정보 차단에 대한 조언이 필요한 경우 해당 지역의 변호사와 상담하십시오.
모든 소비자가 알아야 할 세 회사가 있습니다:Equifax, Experian 및 TransUnion. 이러한 회사는 신용을 사용한 적이 있는 모든 사람에 대한 정보를 수집하고 신용 보고서를 유지 관리합니다. 이 정보는 가치가 있으며 이를 보는 사람을 제어함으로써 소비자는 다른 사람들이 이 정보를 사용하여 자신에게 해를 끼치는 것을 방지할 수 있습니다.
새로운 대출이나 신용 카드와 같은 새로운 신용을 신청할 때 대출 기관은 귀하의 신용 보고서를 확인하여 귀하가 어떤 종류의 차용인인지 확인합니다. 신용 보고서를 동결한 경우 대출 기관은 해당 정보를 찾을 수 없습니다. 이런 일이 발생하면 대출 기관은 귀하의 신용 기록에 관계없이 귀하의 신청서를 승인할 수 없습니다. 신용 보고 기관에 연락하여 신용 보고를 동결하도록 명령하면 새로운 신용 한도를 여는 것을 효과적으로 방지할 수 있습니다. 그러나 고정은 영구적이지 않으며 나중에 제거할 수 있습니다.
신용 동결은 새로운 형태의 신용을 얻을 수 있는 능력을 중지하지만 반드시 나쁜 것은 아닙니다. 예를 들어, 귀하가 신분 도용의 피해자이고 다른 사람이 귀하의 개인 정보를 사용하여 귀하의 이름으로 대출을 받고 있다고 의심되는 경우 신용 동결은 추가 시도를 방지하고 신용 보고서에 대한 추가 손상을 방지합니다. 신용 동결은 또한 다른 사람들이 귀하의 신용 카드를 사용하는 것을 방지하며, 대출을 받고 싶지 않다는 것을 알고 있는 경우 이 전술을 사용하면 애초에 신분 도용을 방지할 수 있습니다.
보안 동결에 적용되는 법률은 주마다 다르며 모든 주에 보고서 동결 권한을 보장하는 법률이 있는 것은 아닙니다. 다만 신용조회 3사는 자발적인 신용 동결을 허용하고 있다. 이를 위해 전화, 서면 또는 온라인으로 보고서를 동결하려는 기관에 연락해야 합니다. 보고서를 고정하거나 나중에 고정을 해제하려면 일반적으로 약간의 수수료를 지불해야 합니다.