수표를 예치하면 은행은 수표 발행인의 은행에서 자금을 회수하려고 시도합니다. 다른 은행이 수표 지급을 거부하고 미지불된 금액을 반환하는 경우 온라인 명세서에 귀하의 계좌에서 공제된 보증금 금액이 입금된 항목 지불 거절로 표시됩니다. 일반적으로 은행에서는 지불 거절이 발생하면 서면 통지를 보내지만 통지를 받기 전에 온라인에서 확인할 수 있습니다.
온라인 은행 거래 명세서에 입금된 항목 지불 거절이 표시되면 은행에서 입금을 수락하지 않았음을 의미합니다. 그 결과 보증금이 잔액에서 제거되었습니다.
은행은 다양한 이유로 미지급 수표를 반환할 수 있지만 사기와 자금 부족이 수표를 반환하는 가장 일반적인 이유입니다. 사기꾼은 때때로 실제 계좌 번호를 사용하여 복제 수표를 만들고 이러한 수표를 실제 계좌를 보유한 은행에 제시하면 사기로 식별됩니다. 계좌 소유자가 이를 충당할 충분한 돈이 없는 상태에서 수표를 발행하면 지급인 은행은 일반적으로 지급을 거부합니다. 서명되지 않았거나 부적격한 수표도 반환됩니다.
연준의 규정 CC는 은행이 예치된 항목을 보유할 수 있는 시간을 제한합니다. 법적으로 은행은 대부분의 수표를 영업일 2일 동안 보류할 수 있지만 일부 수표는 다음 영업일에 발행해야 합니다.
그러나 은행에서 수표를 지불하거나 미지불로 반환하는 데 몇 주가 소요될 수 있습니다. 그 동안 입금을 수락한 은행은 고객이 돈을 받지 않았더라도 자금에 접근할 수 있도록 허용해야 합니다. 수표가 미지불로 반환된 경우 은행은 반환된 수표 금액을 계좌에서 차감합니다.
연준은 수표를 미지불로 반환해야 할 때 은행에 수수료를 부과합니다. 은행은 이 수수료를 계좌 소유자에게 전가하고 많은 경우 은행에서 수수료를 추가하여 고객은 계좌에서 수표 금액이 공제되는 것 외에 $15 또는 $20를 지불하게 됩니다.
이는 고객이 다른 은행에서 인출한 수표를 자신의 계좌로 현금화하고 나중에 미지불로 반환되는 경우에도 발생할 수 있습니다. 반환된 모든 수표는 온라인 및 종이 명세서에 지불 거절 보증금으로 표시되며 지불 거절 수수료는 일반적으로 별도의 거래로 나열됩니다.
대부분의 계좌 소유자는 법적으로 일단 예금 수표를 승인하면 해당 항목에 대한 책임을 수락한다는 사실을 깨닫지 못합니다. 은행 직원이 법적으로 허용되는 보류를 선택하지 않는 경우에도 반환된 수표로 인해 손실된 자금에 대해 은행은 책임을 지지 않습니다.
계좌 소유자는 지불을 받기 위해 수표를 쓴 사람을 추적해야 합니다. 대부분의 주에서 불량 수표를 받는 사람들은 수표 발행인을 소액 청구 법원에 데려갈 수 있습니다. 그러나 자신도 모르는 사이에 위조 수표를 입금하는 사기 피해자는 쉽게 자금을 회수할 수 없어 결국 손실을 보게 됩니다.