은행이 계좌를 폐쇄하는 이유에는 비활성, 낮은 잔액이 포함될 수 있습니다. 고객의 행동이 기관에 특정한 위험을 제기하는 것으로 간주되는 경우 . 이러한 위험에는 금전적 손실과 사기 행위의 가능성이 포함됩니다. 그러나 은행은 소유자가 계좌를 양호한 상태로 유지했더라도 재량에 따라 계좌를 폐쇄할 수도 있습니다.
은행은 일반적으로 유지 관리 비용으로 인해 비활성 계정을 폐쇄합니다. . 각 비활성 계정에서 발생하는 비용은 무시할 수 있지만 모든 계정의 누적 합계는 기관의 수익에 영향을 줄 수 있습니다. 일반적으로 이러한 비용에는 기록 보관, 종이 명세서 우편 발송, 온라인 보안 제공 및 데이터 저장이 포함됩니다. 은행은 월별 비활동 수수료를 청구할 수 있습니다. , 단, 예치금이 없을 경우 일정 시간이 지나면 계정이 폐쇄됩니다.
비활성 상태로 폐쇄된 계정은 은행에서 지정한 시간 내에 입금하면 다시 개설될 수 있습니다.
지속적으로 초과 인출되거나 반복적으로 수표를 반송하는 계정 은행에 재정적 손실의 위험이 있습니다. 이러한 계좌는 면밀히 모니터링되며 은행은 계좌를 개설한 상태로 둘 수 있지만 마이너스 잔액이 전액 지불될 때까지 거래를 금지합니다. 계속 마이너스 잔액이 있는 계정은 결국 폐쇄되며 소유자가 각 기관에서 결정한 잔액을 충당할 수 있는 시간이 허용됩니다. 계좌가 폐쇄되면 은행은 차변 잔액을 지불하고 계좌를 추심부로 보냅니다.
은행은 비정상적이거나 잠재적인 사기 활동과 관련하여 위험 신호를 발생시키는 활동에 대해 계정을 모니터링합니다. . 비정상적인 활동의 예로는 소유자의 고용 상태로 표시되는 것보다 훨씬 더 많은 예금이 있는 계정이 있습니다. 예를 들어, 은행은 풀타임 학생의 계좌에 지속적으로 큰 현금을 입금하는 것을 의심하게 됩니다. 지불 거절을 위해 지속적으로 차변에서 인출되는 비즈니스 계정도 주의를 끌고 있습니다. 이는 문제가 되는 비즈니스가 나중에 분쟁이 발생하거나 불만을 제기하거나 부정확한 것으로 밝혀진 신용 카드 거래를 처리하는 것처럼 보이기 때문입니다. 은행은 언제든지 이러한 계좌를 폐쇄할 수 있습니다.
은행은 재량에 따라 계좌를 폐쇄할 권리가 있으며 계좌 폐쇄 절차를 규율하는 연방 은행법은 없습니다. 이는 은행이 조치에 대한 통지 없이 계좌를 폐쇄할 수 있음을 의미합니다. 각 은행은 계좌 폐쇄에 대한 자체 조건을 설정합니다. 이러한 조치는 계좌 개설 시 계좌 소유자에게 제공되는 이용 약관 또는 예금 계좌 계약의 적용을 받습니다. 일반적으로 계좌 해지를 다루는 언어에는 은행이 언제든지 계좌를 폐쇄할 수 있는 권리와 통지를 제공하고 합리적인 기간 내에 예치된 자금을 반환할 수 있는 권리가 포함됩니다.