은행 계좌가 없으면 특히 이전 은행이 미지급 당좌 대월로 인해 계좌를 폐쇄한 경우 큰 문제가 될 수 있습니다. 다행히도 다른 은행 계좌를 개설하는 것이 가능하지만 그렇게 하는 것이 어려울 수 있습니다. 또한 다른 은행 계좌를 승인한다고 해서 이전 은행에 대한 상환 의무가 면제되는 것은 아닙니다.

폐쇄된 은행 계좌 처리

은행과 신용 조합은 상당한 기간 동안 마이너스 잔고가 있는 계좌를 정기적으로 폐쇄합니다. 일반적으로 폐쇄는 즉시 발생하지 않지만 이메일, 전화 및 우편 알림에 응답하지 않으면 일정 기간이 지난 후 은행에서 귀하의 계좌를 폐쇄할 가능성이 큽니다.

이 시점에서 다음과 같은 상황이 발생할 수 있습니다.

• 귀하의 은행은 폐쇄된 당좌 예금 계좌에 대한 보고서를 수집한 다음 이러한 보고서를 금융 기관에 판매하는 것을 전문으로 하는 소비자 보고 기관인 ChexSystems에 폐쇄된 계좌와 마이너스 잔액을 보고합니다. 많은 은행, 특히 전통적인 오프라인 기관에서는 ChexSystems를 사용하여 새 계정에 대한 응용 프로그램을 심사하기 때문에 선택한 은행에서 새 계정을 얻는 데 어려움을 겪을 가능성이 큽니다. ChexSystems의 온라인 FAQ에 따르면 정보는 보고서에 최대 5년 동안 유지됩니다.

• 귀하의 은행은 귀하의 계좌를 추심 기관에 넘기거나 법원에 데려가서 귀하가 아직 빚진 돈을 추심할 수 있습니다. 주요 신용 보고 기관인 Experian에 따르면 신용 보고서에 추심 계정이 나타나 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 은행이 법원 소송에서 승소하면 은행은 귀하의 임금을 압류하고 귀하가 보유하고 있는 계좌에 있는 돈을 포함하여 귀하가 소유한 모든 자산을 압류할 수 있는 허가를 법원에 요청할 수 있습니다.

두 번째 기회 및 온라인 계정

ChexSystems 기록이 있고 기존 은행 계좌에 대한 자격이 없는 경우에도 옵션이 있습니다. 일부 은행은 "두 번째 기회" 계좌를 제공합니다. 이를 통해 직불 카드를 사용하여 항목 비용을 지불할 수 있습니다. 종이 수표는 사용할 수 없지만 온라인 계정 대시보드 또는 모바일 앱을 통해 직접 청구서를 지불할 수 있으며 계정에서 당좌 대월 기능을 제공하지 않습니다. .

또 다른 옵션은 온라인 은행에 계좌를 개설하는 것입니다. 많은 온라인 전용 은행은 ChexSystems에 의존하지 않으며 두 번째 기회 계좌와 마찬가지로 거래에 직불 카드를 사용해야 합니다.

폐쇄, 컬렉션 및 ChexSystems 방지

물론 처음부터 은행 계좌를 폐쇄하지 않는 것이 항상 가장 좋습니다. 계정이 아직 폐쇄되지 않은 경우 계정을 계속 열어두고 ChexSystems에 계정을 보고하거나 추심 기관과 거래하지 않아도 되는 옵션이 있을 수 있습니다.

• 잔액을 지불합니다. 은행에서 계좌를 폐쇄하면 그 결과가 매우 심각하기 때문에 가족이나 친구로부터 돈을 빌리거나 임시 직장을 가질 수 있는지 알아보는 것이 적절할 수 있습니다.
• 연락하세요. 귀하의 은행은 무응답을 마이너스 잔액을 상환할 계획이 없다는 신호로 간주할 수 있습니다. 은행에 계속 연락하여 가능한 한 빨리 입금할 의사가 있음을 설명하십시오.
• 완화 요인을 지적합니다. 당좌 대월이 잘못된 수표로 지불하는 것과 같은 사기로 인한 것이라면 은행에 연락하여 협력을 요청하십시오. 초과인출이 실제 초과인출이 아니라 은행 수수료로 인한 것이라면 은행에 이를 취소하도록 요청하십시오.
• ChexSystems 보고서를 검토하십시오. 귀하는 ChexSystems에 보고서의 무료 사본을 요청할 권리가 있습니다. 보고서에 부정확한 정보가 있는 경우 ChexSystems에 부정확한 정보를 조사하고 정보를 입증할 수 없는 경우 삭제하도록 요청할 권리가 있습니다.

도움말

은행을 직접 방문하고 은행가와 만나 수수료를 협상하거나 계정을 최신 상태로 유지하는 데 추가 시간을 들이는 것이 더 나을 수도 있습니다.