오랜 시간 동안 은행 계좌를 혼자 남겨둔 고객은 결국 자금을 청구하려고 할 때 불쾌한 놀라움을 발견할 수 있습니다. 은행은 고객과의 계좌 계약에 명시된 기간이 지나면 계정을 휴면 상태로 선언할 수 있으며 결국 해당 계정은 국가에서 비활성화 상태로 선언할 수 있습니다. 전자의 경우 추가 요금으로 비용이 발생할 수 있으며 후자는 비용을 회수하기 위한 노력을 복잡하게 만듭니다. 다음은 비활성 및 휴면 계정 규칙에 대해 알아야 할 사항입니다.
휴면 계정은 개별 은행에서 정의합니다. 은행은 종종 계정을 6개월에서 1년 후에 휴면 상태로 간주합니다. 비활성, 즉 해당 시간에 계정에 대해 처리된 거래가 없음을 의미합니다. 이 시간은 주에서 비활성 계정으로 정의한 시간보다 많거나 적을 수 있습니다.
은행은 자체 휴면 은행 계좌 규칙을 설정하고 계좌 보유자와의 계약에 따라 계좌가 비활성화될 때까지 해당 계좌를 유지하기 위해 수수료를 부과할 수 있습니다.
계정이 비활성 상태로 선언되는 데 걸리는 시간은 주법에 따라 다릅니다. 휴면 계정은 은행 내부의 상태를 반영하는 반면, 비활성 계정은 국가에서의 상태를 반영합니다. 주법에 따라 계정이 비활성화되면 주에서는 은행이 자금으로 할 수 있는 일을 통제하고 은행이 계정을 더 이상 축소하는 것을 방지하거나 제한할 수 있습니다.
주에서는 은행에 제출해야 하는 서류나 감사를 통해 이러한 계정에 대해 알아봅니다. 소규모 계좌의 경우 은행은 휴면 계좌를 폐쇄하고 계좌 상태 이전에 마지막으로 알려진 주소로 수표를 보낼 수 있습니다.
은행은 계좌 소유자의 마지막 주소로 편지를 보내는 등 비활성 계좌의 고객에게 연락을 시도해야 합니다. 연락이 되지 않으면 자산 관리가 국가로 넘어간다. 각 주에서는 계정이 비활성화되거나 청구되지 않은 것으로 간주되는 시기에 대해 자체 규칙을 만들지만 일반적인 기간은 3~5년입니다. .
은행이 계정을 주의 미청구 재산 부서로 넘기면 국가는 escheatment로 알려진 프로세스를 통해 계정의 관리인이 됩니다. 검색 가능한 웹사이트 데이터베이스나 신문의 공고와 같은 수단을 통해 소유자에게 연락을 시도합니다.
주법에 의해 지정된 필수 기간이 지나면 주법에 따라 해당 계정의 모든 증권을 판매하고 수익금을 다른 주 기금과 같이 취급합니다. 소유자가 유효한 청구를 하는 경우 해당 계정의 현금 가치를 몰수 시점에 반환합니다. 그러나 주에서는 몰수 이후에 지급될 이자 또는 배당금의 가치를 거의 포함하지 않습니다.
은행은 귀하가 계좌를 개설할 때 휴면 및 비활성 계좌를 정의하고 처리하는 프로세스를 공개하고 규칙이 변경될 때마다 알려야 합니다. 귀하의 주의 비활성 은행 계좌 규칙은 또한 공공 기록의 문제이며 각 주 정부의 웹사이트에서 찾을 수 있습니다. 종종 주정부 컨트롤러, 재무 또는 은행 당국의 깃발 아래 있습니다. 이 두 가지 출처를 검토하면 이전 계정을 다시 활성화하고 자금을 회수하는 방법을 알 수 있습니다.
해당 주의 미청구 재산 관리국에 연락하여 청구되지 않은 재산이 있는 데이터베이스와 그러한 자금을 회수하는 절차를 나열하는 데이터베이스를 찾으십시오.