허리케인에 취약한 플로리다에서 파괴적인 폭풍에 대비하여 집과 귀중품을 보장하는 것은 부수적이라기보다는 통과의례입니다. 2013년 12월 현재 플로리다 주민들이 전국에서 주택 소유자 보험에 대해 평균적으로 가장 많이 지불한 것은 놀라운 일이 아니지만 허리케인 때문만은 아닙니다. Tampa Tribune이 지적한 바와 같이, 2005년 허리케인 Wilma 이후 거의 10년 동안 주요 허리케인의 부재는 매년 보험료 인상을 멈추지 않았습니다.
Floridians는 2013년에 보험료로 연간 거의 2,000달러 이상을 벌었지만 허리케인과 관련된 모든 것을 다루지는 않았습니다. 표준 정책은 바람 피해를 다루었지만 폭풍우가 주는 전부는 아닙니다. 예를 들어, 폭풍이 집에 홍수를 일으키면 집주인은 그 사건을 다루기 위한 별도의 보험이 있어야 합니다. 이러한 의미에서 "허리케인 보험"의 전체 비용은 각각 고유한 공제액과 하위 정책이 있는 여러 정책을 포함하기 때문에 하나의 포괄적인 용어로 다룰 수 없습니다.
주택 소유자는 또한 소위 허리케인 공제액을 계산해야 합니다. 플로리다에서는 허리케인이 발생하기 쉬운 17개 주와 함께 보험사가 주택 소유자 보험에 허리케인 공제액을 자동으로 적용할 수 있습니다. 공제액 범위는 주택 가치의 1~5%입니다. 이는 허리케인에 특정한 피해에 적용되며 악천후 경보와 같은 특정 기준에 의해 촉발됩니다. 그 비율은 허리케인 피해가 발생한 경우 주택 소유자가 지불하는 금액입니다.
연방 비상 관리국(Federal Emergency Management Agency)에 따르면 2014년 1월에 주의 홍수 보험 정책의 5분의 1이 25% 증가했습니다. 그러나 플로리다의 일부 주택 소유자는 단 1년 만에 700% 증가했습니다. 이러한 인상의 일부는 요율 인상을 승인한 2012년 Biggert-Waters 홍수 보험 개혁법으로 인한 것입니다. 정치 웹사이트인 플로리다 워치독(Florida Watchdog)은 가장 큰 피해를 입은 카운티가 Pinellas, Miami-Dade 및 Lee라고 주장했습니다.
카운티의 보험료를 확인하려는 플로리다인은 플로리다 보험 규제 사무소의 CHOICES와 같은 온라인 도구를 사용할 수 있습니다. 그것은 그들이 보험 회사와 각각의 평균 보험료를 비교할 수 있습니다. 또한 정보를 입력하고 가격 및 보험사 목록을 찾을 수 있습니다. 2014년 기준으로 Miami-Dade 카운티에서 바람 완화 기능이 없는 2001년 이전 건물의 $150,000 주택 소유자는 $4,000에서 $13,000에 이르는 27개의 선택권을 가지고 있었습니다.