미국 주택 및 도시 개발부(U.S. Department of Housing and Urban Development)는 전통적인 모기지 자격에 문제가 있을 수 있는 주택 소유자에게 유리한 지불 조건의 대출을 제공합니다. 연방 주택 당국은 이러한 대출을 보장하여 대출 기관이 이러한 차용인이 나타낼 수 있는 추가 위험을 감수하도록 장려합니다. 차용인이 채무불이행을 하면 FHA는 대출기관의 손실을 보상할 것입니다. FHA에 대한 이러한 재정적 위험 때문에 HUD 대출을 받기 위해서는 특정 요건을 충족해야 합니다.
HUD 대출을 확보하려면 일반적으로 신용 보고서가 최소 580점 이상이어야 하며 지난 2년 동안 30일 연체 금액이 2회를 넘지 않아야 합니다. 그러나 어떤 경우에는 신용 점수를 설정한 적이 없는 경우에도 자격이 될 수 있습니다.
최근에 실직, 새 위치로 이사 또는 심각한 부상과 같은 중대한 삶의 변화를 겪은 경우 경미한 신용 문제를 정당화할 수 있습니다. 향후 채무 불이행 위험이 덜 심각합니다.
HUD 대출을 받으려면 최소 2년 동안 계속 고용되어 있어야 합니다. 직업 변경은 허용되지만 같은 고용주에 계속 머물렀다면 승인 가능성이 더 높아집니다. 귀하의 수입은 동일하거나 증가했어야 합니다. 이 2년의 고용 기간 동안. 월별 대출 관련 비용은 총 소득의 29%를 넘지 않아야 합니다.
소득 대 부채 비율을 계산할 때 모기지 보험, 재산세 및 주택 소유자 보험에 대해 지불한 모든 비용을 포함하십시오. 예를 들어 모기지 페이먼트가 월 $500이고 재산세 압류 지불이 월 $100이고 보험료가 월 $75인 경우 총 월간 대출 관련 비용은 총 $675입니다.
징수 기관이 있는 모든 미결제 계정과 귀하에 대한 법원 판결은 대출을 마감하기 전에 해결되어야 합니다. 대출 마감일에 완전히 갚기만 하면 개설된 추심 계좌로 승인될 수 있습니다. 주 세금 유치권을 전액 지불해야 합니다. . 연방 세금 유치권은 세금 납부를 추가하여 FHA의 부채 대비 소득 비율을 충족할 수 있는 한 납부 계획에 따라 납부할 수 있습니다. 파산 신청을 한 경우 면책 후 최소 2년이 경과해야 합니다. 압류 후 3년을 기다려야 하며 향후 30일 연체 지불을 피해야 합니다.
속성 자체에도 특정 최소 요구 사항이 적용됩니다. FHA는 대출에 대한 담보로 받는 주택이 구조적으로 건전한지 확인하기를 원합니다. 대출 기관이 채무 불이행 이후에 매각해야 하는 경우에도 그 가치를 유지합니다. 면허가 있는 감정인은 해당 주택을 검사하여 해당 주택이 안전하고 거주할 수 있음을 증명해야 합니다. 주요 관심사는 전기 배선, 난방 및 에어컨, 지붕, 온수기, 구조물 및 가전 제품입니다.
주택 가격의 지역적 차이로 인해 최대 대출 금액은 카운티 및 부동산 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어, 샌프란시스코의 단독 주택에 대한 최대 대출 금액은 $625,500인 반면 프레즈노 카운티의 최대 대출 금액은 단독 주택의 경우 $281,750입니다. 다가구 주택은 더 큰 대출로 보호받을 수 있습니다. 예를 들어, 샌프란시스코에 있는 4-플렉스는 최대 $1,202,925의 대출로 담보할 수 있습니다.
FHA 대출 신청 절차는 전통적인 모기지론과 유사합니다. 고용 기록, 소득 증명 및 자산 목록을 요구할 것입니다. 또한 신용 조회에 동의해야 합니다. 온라인 신청을 선호하는 경우 FHA 웹사이트에서 직접 신청할 수 있습니다. 주택 구입 절차를 보다 쉽게 하기 위해 사전 승인을 요청할 수도 있습니다. 많은 판매자가 사전 승인을 현금 구매와 유사하게 취급하고 신속하게 판매를 종료할 수 있는 유리한 조건을 제시합니다.