대부분의 비즈니스 유형에서 판매자는 구매자가 제공하는 제품의 가격을 지불할지 여부에 주로 관심을 갖습니다. 보험은 판매자, 즉 보험사가 보험에 가입할 구매자의 특정 위험 특성에도 관심을 갖기 때문에 이 모델과 다릅니다. 이러한 특성은 실제로 정책의 가격을 결정합니다. 보험 중개자의 정의는 보험사와 고객을 연결하여 공정한 비용으로 정확한 보장을 제공하는 데 도움을 주는 개인을 의미합니다.
보험 중개 의미와 관련된 가장 일반적인 레이블은 에이전트와 브로커입니다. 기술적으로 중개인은 고객을 위해 일하고 대리인은 보험사를 위해 일합니다. 그러나 에이전트와 브로커는 동일한 유형의 작업을 많이 수행합니다.
둘 다 고객에 대한 정보를 수집하고 고객 요구 사항을 하나 이상의 보험 회사에서 제공하는 상품과 일치시킵니다. 둘 다 보험사에 대한 특정 법률 및 재무 기록을 보유하고 특정 보험 플랜의 혜택과 단점에 대해 고객에게 조언합니다. 에이전트와 브로커가 크게 겹치기 때문에 둘 다 생산자라고 하는 경우가 많습니다.
보험사는 중개인에게 의존하여 잠재 고객에 대한 철저하고 정확한 정보를 수집합니다. 보험 상품의 가격은 각 피보험자 또는 사업체가 보험사에 대해 나타내는 위험에 따라 결정되기 때문입니다. 대리인이나 중개인이 이 정보를 보험사에 올바르게 보고하지 않으면 고객에게 부적절한 보험료를 청구할 수 있습니다.
보험사가 너무 적은 비용을 청구하면 잠재적 손실을 충당하기에 충분한 보험료를 징수하지 못합니다. 보험료가 너무 높으면 고객은 결국 다른 사람의 손실을 보조하고 돈을 낭비하게 됩니다. 이러한 일이 너무 자주 발생하면 보험사는 고객을 손실로부터 정확하게 보호할 수 있는 능력을 잃게 됩니다. 이것을 역선택이라고 하는 과정입니다.
중개자의 주요 역할은 역선택을 방지하는 것입니다. 각 고객이 적절한 보험료를 지불하도록 함으로써 중개자는 초과 지불로부터 고객을 보호하면서 손실을 충당할 수 있는 보험사의 능력을 보호합니다. 중개인 및 독립 에이전트는 종종 여러 보험사와 협력하므로 시장에서 고객의 요구에 가장 적합한 보험사를 검색할 수 있습니다.
이러한 방식으로 그들은 보험에 적합한 보험료를 확보할 뿐만 아니라 위험에 관계없이 모든 사람에게 단일 보험 유형을 강요하지 않고 필요한 보장을 제공하는 보험을 찾습니다.
생산자는 판매하는 각 보험에 대해 보험 회사의 수수료로 가장 일반적으로 노력에 대한 보상을 받으며 가장 자주 보험료의 백분율로 계산됩니다. 때때로 그들은 판매 실적, 고객의 손실 비율 또는 보험사가 설정한 기타 기준에 따라 조건부 수수료를 받기도 합니다. 또한 생산자는 정책 배치에 대해 고객에게 직접 수수료를 청구할 수 있습니다.
일부 고객은 이 시스템이 마음에 들지 않을 수 있지만 중개자는 역선택을 방지하여 귀중한 서비스를 제공하므로 고객에게 단순한 수수료 금액보다 훨씬 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 또한 고객은 다양한 보험 증권을 직접 검토하는 데 사용해야 하는 시간을 절약하고 중개인의 전문 지식을 사용하여 자신의 요구에 맞는 올바른 플랜을 찾을 수 있습니다.