연체된 대출을 상환하는 재정적 어려움 외에도 신용 불량은 차용인이 긍정적인 신용 기록을 발전시키는 것을 어렵게 만들 수 있습니다. 신용 위험으로 간주되면 많은 대출 기관과 은행이 신용 불량 이력이 있는 고객과의 거래를 피합니다. 두 번째 기회 계좌라고도 하는 당좌예금과 같은 보안 금융 서비스를 통해 신용이 좋지 않은 고객은 당좌예금에 액세스할 수 있습니다.
전통적인 당좌예금 계좌는 고객이 자신의 계좌에 있는 모든 자금에 접근할 수 있도록 하는 반면, 보안 당좌예금은 개설하는 데 사용된 돈의 일부를 준비금으로 보유해야 합니다. 부동산을 임대할 때 보증금과 유사하게, 은행은 계좌 소유자가 반환된 수표에 대해 당좌 대월 수수료 또는 기타 벌금을 받을 경우에 대비하여 이 자금을 별도의 저축 계좌에 보관합니다. 계좌 소유자가 수수료를 은행에 상환하지 않으면 계좌 폐쇄 시 보증금의 일부를 은행에 보유하게 됩니다.
보증금은 은행마다 다르고 계좌 보유자의 신용 위험에 따라 다를 수 있지만 많은 은행에서는 담보부 당좌 예금 계좌 보유자가 보증금으로 $200를 기부하도록 요구합니다. 이 자금은 계좌가 전통적인 당좌 계좌로 전환되거나 계좌가 폐쇄될 때까지 계좌 소유자가 직접 접근할 수 없습니다. 예를 들어, 고객이 처음에 $500를 보증금 $200가 포함된 보안 당좌 예금 계좌에 넣으면 그의 당좌 잔고에는 $300만 반영됩니다. 적절한 당좌 기록을 입증한 후 $200는 당좌 계좌로 환불됩니다.
보안 당좌 예금 계좌는 종종 전통적인 당좌 계좌에서 흔히 볼 수 있는 당좌 대월 보호 기능이 제공되지 않습니다. 이 때문에 계좌 소유자가 자신의 계좌에 없는 자금을 인출하는 수표를 작성하면 담보 예금은 당좌 대월을 충당하는 데 사용되지 않기 때문에 은행은 수취인에게 수표를 반환합니다. 계좌 소유자가 당좌 대월 수수료로 인해 마이너스 잔액으로 당좌 예금 계좌를 폐쇄하는 경우 은행은 담보 잔액을 사용하여 미결제 수수료 및 기타 위약금을 지불합니다.
전통적인 계좌가 아닌 보안 당좌 예금 계좌를 개설해야 하는 고객은 완전한 당좌 특권을 받고 계좌의 모든 자금에 액세스할 수 있도록 신용 복구를 신속하게 시작해야 합니다. 고객은 부채 청산을 시작하기 위해 이전에 보유하고 있던 당좌예금의 미지불 잔액과 수수료를 상환해야 합니다. 모든 당좌 예금 계좌가 제로 잔액으로 적절히 폐쇄되면 계좌 소유자는 은행에 청산된 부채에 대한 정보를 ChexSystems에 통지하도록 요청해야 합니다. 계정 소유자는 ChexSystems에 무료 보고서를 요청하여 미지불된 당좌 계정 부채가 기록에서 제거되었는지 확인해야 합니다.