공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act, FCRA)은 귀하에게 특정 신용 복구 권리를 부여합니다. 이 연방법은 신용 조사 기관의 실수를 수정할 수 있는 권한을 부여하기 위한 것입니다. 이러한 오류는 너무 흔해서 2007년에 자신의 신용 보고서를 확인한 Zogby International 여론 조사에서 37%의 사람들이 잘못된 데이터를 발견했습니다. 때때로 법의 허점을 사용하여 가능한 한 많은 단점을 지움으로써 신용을 상당히 정리할 수 있습니다.
FCRA는 Equifax, Experian 및 TransUnion이 공식 웹사이트를 통해 무료로 개인 신용 보고서를 제공하도록 요구하지만, 자체 사이트를 통해 보고서 요청에 대해 비용을 청구할 수 있습니다. 각 국에서 12개월에 한 번만 무료 보고서를 받을 수 있으므로 보고서를 더 자주 확인하면 비용을 지불해야 합니다. 연간 할당량을 이미 소진한 경우에도 크레딧을 신청하고 거절되면 무료 보고서를 받을 자격이 있습니다. 허점은 대출 기관이 거부로 이어진 정보를 제공한 기관을 알려주도록 강요합니다. Bankrate.com에 따르면 해당 국은 30일 이내에 주문하는 한 무료 보고서를 제공해야 합니다.
FCRA는 신용 조사 기관이 30일 이내에 소비자 불만 사항을 처리하도록 하며, 이는 문제의 데이터를 확인하거나 제거함을 의미합니다. 국은 명백히 거짓된 분쟁을 처리할 필요가 없지만 Divorcenet 웹사이트에서는 가장 사소한 실수라도 확인해야 한다고 조언합니다. 이 허점을 사용하여 날짜가 며칠 차이가 나는지, 채권자 이름의 철자가 틀리거나 음수 항목에서 약간 잘못된 금액과 같은 항목을 찾으십시오. 채권자는 정확한 정보로 응답하거나 단순히 신용 조사 기관의 조회를 무시하여 유해한 정보를 완전히 제거할 수 있습니다.
분쟁의 시기에 운이 좋아서 자신도 모르는 사이에 신용 회복의 허점에 빠질 수 있습니다. 신용 조사 기관은 법적으로 소비자 분쟁을 조사할 의무가 없지만 확인을 시도하지 않으면 문제의 정보를 자동으로 제거해야 합니다. Divorcenet 사이트는 Equifax, Experian 및 TransUnion이 너무 바빠서 요구되는 30일 제한 내에서 검증을 시도할 수 없는 경우 때때로 즉시 삭제를 선택한다고 설명합니다.
특정 청구서가 청구될 때까지 청구서를 무시했다는 사실을 변경할 수 없으며, 계정이 추심 기관에 보내지거나, 집을 잃거나 파산 신청을 할 수 있습니다. FCRA는 10년 이내의 자동 신용 복구를 제공합니다. 연방 무역 위원회 웹사이트에 따르면 채권 추심자 계정 및 압류와 같은 대부분의 신용 불량 항목은 파일에서 7년 이내에 삭제되지만 파산이 사라지는 데 10년이 걸립니다. 보고 기간이 만료되면 현재 대출 기관은 귀하의 과거 재정 문제에 대해 전혀 알지 못합니다.