돈을 저축하면 이자가 붙습니다. 돈을 빌리면 이자를 낸다. 귀하가 벌거나 지불하는 이자는 계산 방식에 따라 다르며, 모기지 제공업체, 자동차 대출 기관 또는 신용 카드 회사를 찾고 있는지 여부에 관계없이 계산을 이해하는 것이 중요합니다. 모기지론과 같은 장기 계약을 말하는 경우에도 일일 이자율을 기준으로 계산하는 경우가 많습니다.
이자 계산은 투자 또는 대출 원금의 백분율인 단순 이자율로 시작합니다. 연 4%의 이자를 지급하는 1,000달러 채권을 구입한다고 가정해 보겠습니다. 연말에 채권 발행인이 $40를 보냅니다. 단순한 관심입니다.
일반적으로 저축 계좌에 지불하거나 빌린 돈에 부과되는 이자는 일일 이자율(1일 기간의 정기 이자율이라고도 함)에 따라 달라집니다. 연간 단순 비율을 365로 나눕니다. 연간 비율이 4%인 경우 약 0.011%가 됩니다.
저축예금 이자가 매일 계산되면 유리합니다. 단순 이자율이 4%인 계좌에 1,000달러를 입금했다고 가정합니다. 은행은 매일 이자를 계산하여 귀하의 계좌 잔고에 추가합니다. 매일 이자를 받는 계정에 더 많은 돈을 가지고 시작합니다. 이것이 "복리 이자"라는 용어의 의미입니다.
연말에 총 이자가 4%가 아닌 4.08%라는 것을 알게 됩니다. 계정에 더 많은 돈을 입금할 때도 마찬가지입니다. 새로 추가된 자금은 예금 계좌에 입금된 첫날부터 이자를 받기 시작합니다.
대출 기관은 종종 일일 이자율을 사용하여 금융 비용을 계산합니다. 연이율이 18.25%이고 잔액이 $1,000인 신용 카드가 있다고 가정합니다. 0.1825를 365일로 나누면 일일 요금은 0.0005가 됩니다.
신용 카드 발급사는 일반적으로 평균 일일 잔액에 이자를 적용합니다. 청구 기간이 30일이고 15일 후에 $50를 청구하면 평균 일일 잔액이 $1,025로 증가합니다. $1,025에 0.0005의 일일 이자율을 곱하면 $0.5125가 됩니다. $0.5125에 30일을 곱하여 $15.38의 청구 기간에 대한 금융 비용을 계산합니다.
자동차 대출과 모기지론은 상각 부채의 예입니다. 이는 대출 상환이 고정된 수의 동일한 지불로 구성되어 있음을 의미합니다. 마지막 지불을 할 때 부채가 지불됩니다. 일부 대출 기관은 일일 이자율을 사용하여 이자를 계산하므로 주요 모기지 조건이나 기타 대출 조건에 주의를 기울이는 것이 중요합니다.
자동차 대출에 대한 월 상환액이 $300이고 잔액이 $10,000이고 연간 이자율이 10.95%라고 가정합니다. 연간 이자율 또는 0.1095를 365로 나누면 일일 이자율이 0.0003이 됩니다. $10,000 잔액에 0.0003을 곱하면 하루 이자 금액이 $3임을 알 수 있습니다. 월 또는 청구 기간이 30일인 경우 일당 $3에 30일을 곱하면 월 이자 비용이 $90가 됩니다.
대출 기관은 나머지 $210 지불액을 잔액에 적용하여 $9,790로 낮춥니다. 다음 달에는 더 적은 이자가 발생합니다.
할부대출의 경우 일이자율은 변동이 없으나 이자는 꾸준히 감소합니다. 마지막 몇 번 지불할 때까지는 이자가 거의 부과되지 않습니다.