많은 현대 성인이 겪는 한 가지 통일된 경험은 신용 점수에 대한 불안입니다. 이 마법처럼 보이는 세 자리 숫자는 마치 그것이 당신의 삶을 통제하는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 신용 점수 등급의 어느 단계에 속하는지 결정하는 방법은 모호하고 불가사의할 수 있습니다.
몇 개의 신용 점수 평가 기관이 있지만 대부분의 상위 자동차 및 금융 회사는 FICO 점수를 먼저 보고 다른 신용 확인 기관의 다른 평가보다 더 무겁게 평가합니다. FICO 신용 점수는 엔지니어 Bill Fair와 수학자 Earl Isaac이 1958년에 설립한 Fair Isaac Corporation에서 만든 것으로, 그 사람의 과거 금융 활동을 기반으로 은행이 돈을 빌려줄 때 취하는 위험을 평가하기 위한 등급 척도를 만듭니다. .
MyFICO.com에 따르면 FICO 등급은 5가지 범주의 재정 이력과 현재 재정 상황을 기반으로 합니다. 빚진 금액과 지불 내역이 평가의 65%를 차지합니다. 다른 세 가지 범주의 가중치는 거의 동일하며 신용 기록, 신용 조합 및 신규 신용이 포함됩니다.
FICO 등급 계산에서 고려되는 5가지 범주 각각이 의미하는 바와 부정적 또는 긍정적인 영향을 미치는 조치를 이해해야 합니다. 첫째, 부채를 제때 또는 일찍 갚으십시오. 이는 귀하의 지불 내역에 영향을 미치며, 정기적으로 또는 반복적으로 빚을 갚는 것이 늦어지면 귀하의 등급이 부정적인 영향을 받게 됩니다.
둘째, 대출이나 신용 계정의 잔액을 낮게 유지하십시오. 이것은 당신이 빚진 금액에 영향을 미치며, 당신이 전반적으로 더 많은 부채를 가지고 있다면, 당신의 신용 점수는 나빠질 것입니다. 셋째, 대출 패턴을 일찍 시작하고 계정을 더 오래 활성 상태로 유지하십시오. Credit.org에 따르면 이는 신용 기록 기간에 영향을 미칩니다. 대출 기관과 더 오랫동안 긍정적인 관계를 유지하는 것이 점수에 도움이 됩니다.
또한 신용을 다양화하고 싶을 것입니다. 이는 신용 카드, 대출 또는 모기지와 같은 다양한 유형의 신용을 보유하는 것이 귀하의 등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있음을 의미합니다. 많은 신용 카드 계좌를 개설했지만 어떤 종류의 대출도 받아본 적이 없다면 신용 조합이 좋지 않은 것으로 간주될 수 있습니다. 마지막으로, 큰 대출을 받거나 모기지를 받기 전에 새로운 신용 한도를 개설하는 것을 피하십시오. 새로운 신용으로 여러 개의 신용 카드를 개설하거나 여러 개의 대출을 빠르게 연속으로 받기로 결정하면 대출 기관에 위험해 보일 수 있으며 신용 등급이 떨어질 수 있습니다.
평가에 영향을 미치는 요인을 이해하는 것도 중요하지만 실제 수치를 어떻게 해석합니까? 확실히, 높은 숫자가 낮은 것보다 낫습니다. 그러나 컷오프는 어디에 있으며 재정 상황에 어떤 의미가 있습니까? 신용 점수 등급은 이해하는 것이 중요합니다.
300에서 579 사이의 신용 등급은 나쁨에서 나쁨으로 간주되며 신용 카드 이자율은 약 24% 또는 25%가 됩니다. 580에서 669 사이의 점수는 공정한 신용으로 간주되며, 이는 개선의 여지가 있음을 의미합니다. 이 계층의 신용 카드 이자율은 17%로 낮아 첫 번째 범주에 비해 상당히 개선되었습니다. 670에서 739 사이는 좋은 평가로 간주됩니다. 이것은 약 14%의 신용 카드 이자율을 기대할 수 있음을 의미합니다. 740 이상의 FICO 등급은 "예외"로 간주되며 12% 이하의 이율을 기대할 수 있습니다.