돼지 저금통 Fidelity Investments는 다양한 유형의 401(k) 플랜을 운영하고 있으며 모두 어려운 자금 인출에 관한 규정을 포함하여 국세청(IRS) 규정을 준수해야 합니다. 고용주는 401(k) 계획에서 어려운 상황에서 철회를 허용할 필요가 없지만 대부분은 허용합니다. 계획 및 IRS 규정을 준수하기 위해 Fidelity Investments 401(k)에서 어려움을 겪고 철수하려는 경우 세금 과태료를 피해야 하는 이유에 대한 강력한 증거를 제공할 수 있어야 합니다.
IRS는 어려운 상황에서 인출하기 전에 401(k) 플랜에서 사용할 수 있는 모든 대출 옵션을 소진할 것을 요구합니다. 401(k) 대출은 상환에 있어 특정 규정을 따른다면 일반적으로 계정 가치의 최대 50%를 면세로 빌릴 수 있습니다. 귀하의 어려움이 본질적으로 단기적이고 시간이 지남에 따라 필요한 금액을 갚을 의향이 있는 경우 401(k) 대출이 귀하에게 충분한 옵션이 될 수 있습니다.
IRS 규정에 따르면 401(k) 플랜은 즉각적이고 막대한 재정적 필요가 있고 이 필요를 충족시킬 다른 방법이 없는 경우에만 401(k) 플랜에서 곤궁에서 인출할 수 있다고 명시되어 있습니다. 또한 인출은 귀하의 필요를 초과할 수 없으며 탈퇴 후 6개월 동안은 401(k)에 기부할 수 없습니다.
IRS는 어려움 철수 자격이 되는 6가지 필요 영역을 정의합니다. 귀하 또는 귀하의 가족을 위한 미지급 의료비 주 거주지 구입; 가족의 대학 등록금 및 관련 비용 지불; 퇴거 또는 압류를 방지하는 데 필요한 지불; 장례비; 및 주요 거주지의 손상 수리를 위한 특정 비용
401(k) 플랜에서 탈퇴하는 경우(고난이더라도) 일반 소득세가 부과되며, 59 1/2 미만인 경우 IRS도 탈퇴 시 10%의 벌금을 부과할 수 있습니다. 귀하의 주에서도 인출에 세금을 부과할 수 있습니다.
어려움 철수 금액은 일반적으로 소유자가 기부한 금액으로 제한되며 얻은 소득은 포함할 수 없습니다. 플랜의 규칙에 따라 고용주가 매칭 기여금을 철회할 수 있는지 여부가 결정됩니다.
곤경에 빠진 후 최소 6개월 동안 직원이 401(k) 계획에 기여금을 낼 수 없습니다.
Fidelity 401(k) 관리자는 어려운 인출에 대한 적절한 서류를 가지고 있으며, 이를 위해서는 의료 청구서 또는 급여 명세서와 같이 귀하의 자격을 확인하는 문서가 필요합니다. 관련 고충 서류를 관리자에게 제출하면 영업일 기준 며칠 이내에 우편 주소로 수표를 받을 수 있습니다.