귀하의 연금은 집이나 자동차만큼 유형적이지 않지만 그것이 자산이 덜하다는 것을 의미하지는 않습니다. 순자산을 계산할 때 일부 고문은 가치를 과소 평가하거나 완전히 제외하지만 이는 오해의 소지가 있습니다. 실제로 그것은 지금은 별로 가치가 없지만 뚜렷한 미래 가치가 있는 채권이나 다른 투자와 다르지 않습니다. 지금 바로 이를 설명하려면 순 현재 가치를 계산해야 합니다.
순자산을 계산하는 공식은 순자산 =자산 - 부채입니다. 자산은 저축 계좌의 현금, 주식 및 채권과 같은 유동 자산과 주택, 사업 파트너십 및 연금 계획과 같은 비유동 자산입니다. 귀하의 부채는 신용 카드 청구서, 모기지, 은행 및 기업 대출과 같은 부채입니다.
연금은 퇴직할 때까지 재정적 혜택을 받지 못할지라도 자산이기 때문에 순자산 계산에 포함됩니다. 일정한 나이가 되어야만 열 수 있는 저금통이라고 생각하시면 됩니다. 지금은 돈을 만질 수 없어도 매달 급여나 퇴직금을 일시금으로 받게 된다. 미래의 지불금이 되더라도 계산할 수 있는 현재 가치가 있습니다. 일부 조언자들은 연금을 지금 현금화해야 한다면 연금의 현재 가치만 계산할 것을 제안하지만 이는 실제 가치를 과소평가합니다.
연금 가치를 결정하는 것은 2단계 계산입니다. 첫 번째 단계는 퇴직 시 받을 연금을 계산하고, 월 지급금일 경우 일시불로 전환하는 것입니다. 그런 다음 총액을 현재 가치 조건으로 가져옵니다. 재정 계산기가 필요합니다.
귀하가 50세이고 오늘 일을 그만두면 고용주는 귀하가 65세가 되면 퇴직금으로 연간 $10,000를 받게 된다고 말합니다. 보험계리표에 따르면 기대수명은 85세이므로 20년 동안 $10,000를 받게 됩니다. 금융계산기로 $10,000를 지불하고 20년을 기간으로 하고 이자율로 5%(4.5%~6.5%는 일반적인 할인율)를 사용하고 PV를 눌러 현재가치를 계산합니다. PV는 $124,622입니다.
다음으로, 계산기를 지우고 FV 또는 미래 가치에 대해 $124,622를 연결합니다. 퇴직까지 15년이 있기 때문에 기간에 15년을 입력하고 이자율로 5%를 입력하고 PV를 누릅니다. 이 예에서 연금의 현재 가치는 $59,945입니다. 자산 열에 $59,945를 추가하면 순자산 계산에 연금이 포함됩니다.
금융 계산기는 없지만 스마트폰이 있다면 앱 스토어에서 무료로 다운로드할 수 있어야 합니다. 많은 사이트에서 브라우저에서 사용할 수 있는 무료 재무 계산기를 제공하거나 나머지 계산도 자동화하려는 경우 완전한 순자산 계산기를 제공합니다. 다른 모든 방법이 실패하거나 계속 사용할 실제 계산기를 갖고 싶다면 전자 제품이 판매되는 곳이면 어디에서나 20달러 미만으로 구입할 수 있어야 합니다.