이상적으로는 대다수의 사람들이 자산 전문가와 함께 일해야 할 수도 있는 개인 재산을 갖고 싶어한다고 말하는 것이 안전합니다.
그러나 막대한 순자산과 더 많은 돈을 갖는 것은 당신이 확신할 수 없는 훨씬 더 많은 책임을 수반할 수 있습니다. 재정과 투자에 대해 잘 알고 있더라도 재산을 유지하는 데 도움이 되는 전문가를 고려해야 합니다.
그것이 바로 자산 전문가가 신뢰할 수 있는 금융 파트너가 될 수 있는 곳입니다. 그들의 목표는 귀하의 요구 사항이 충족되고 현재와 미래를 위해 성공적으로 준비되었는지 확인하는 것입니다.
그러나 자산 고문은 정확히 무엇을합니까? 필요한 경우 무엇을 찾아야 합니까?
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Wealth Advisors는 이미 부유한 고객을 위한 재정 컨설턴트입니다. 그들의 직업은 세금 우대 계정의 사용, 유산 계획 및 위험 관리를 포함하여 재정에 대한 전략적 조언과 조치를 고액 자산가에게 제공하는 것입니다.
재무 고문처럼 고객의 일상적인 재정을 관리하는 대신 자산 고문은 이미 사용 가능한 자산을 육성하고 보호하는 데 중점을 둡니다.
고액 자산을 쌓을 만큼 운이 좋다면 부를 보호하는 것이 라이프스타일을 유지하고 다음 세대를 위해 가족을 보호하는 열쇠가 될 것입니다. 자산 관리는 재정적 자립을 지속하기 위해 정말 필요한 것이기 때문에 자산 축적은 시작에 불과합니다.
"자산 고문"이라는 직함은 재정 고문의 또 다른 레이블이자 범주일 뿐입니다. 그리고 이 직함은 특정 자격증이나 교육을 요구하지 않지만, 훌륭한 자산 고문은 다양한 자격증을 보유할 것입니다.
적절한 경험 없이 수백만 달러를 돕고 관리하는 사람을 원하십니까? 그렇지 않기를 바랍니다!
Wealth Advisors는 관대한 수수료 구조와 함께 수익성 있는 급여를 받을 수 있습니다. 주니어 고문은 $90,000에서 $150,000 사이의 수입을 예상할 수 있는 반면, 경험이 풍부한 자산 관리자는 최대 $300,000를 벌 수 있습니다. 그렇긴 하지만, 이 역할에 대해 7자리 숫자를 얻는 것은 전례가 없는 일이 아닙니다. 귀하의 자산 고문은 부과되는 연회비와 함께 0.75%에서 2% 사이의 수수료를 받을 것으로 예상하십시오.
자산 고문 또는 자산 관리자는 금융 및 투자 조언, 법률 또는 부동산 계획, 회계 및 은퇴 계획과 같은 이용 가능한 금융 서비스의 스펙트럼을 활용하여 풍부한 고객의 자산을 하나의 세트 요금으로 관리하는 일종의 재무 고문입니다.
Wealth Advisors는 고객별로 특정 직업을 갖고 있지 않지만 부유한 개인의 상황에 따라 전체적인 맞춤형 조언과 전략을 제공합니다.
다음은 귀하의 자산 고문이 취할 수 있는 재정적 조치 유형의 몇 가지 예입니다.
일반적으로 자산 관리자와 고문은 법적 절차에 관여할 수도 있으며 예를 들어 혼전 계약 및 이혼을 위해 참석할 수도 있습니다. 많은 자산과 중재가 발생하는 경우 특히 그렇습니다.
일반적으로 자산 전문가와 협력하려면 최소 투자 또는 백만 달러 이상의 순자산이 필요합니다.
그러나 도움이 필요한 시점에 도달하고 부를 관리하는 데 도움을 줄 사람을 선택하려면 조사를 해야 합니다.
결국, 이것이 세대의 부 또는 처음부터 구축된 자산이든, 부와 돈을 처리하는 데 도움이 되는 신뢰할 수 있는 자산을 선택해야 합니다.
자산 관리 회사 또는 자산 관리 회사를 비교할 때 몇 가지 주요 기능을 찾아야 합니다.
당신은 당신의 부를 확보하거나 더 많은 성장을 찾고 있습니까? 세금 혜택 전략의 전문가가 필요합니까, 아니면 가족이 포함된 계획을 찾고 있습니까? 기부와 자선에 경험이 있는 사람이 필요합니까? 귀하가 선택한 자산 고문이 귀하의 전반적인 가치와 일치하고 귀하의 구체적이고 개인적인 목표에 초점을 맞추고 있는지 확인하십시오.
자산 고문은 비즈니스 구조에 따라 다른 요금과 수수료가 있습니다. 일부는 관리 중인 자산(관리되는 돈의 일정 비율)에 대해 청구하는 반면, 다른 일부는 연간 고정 요금을 청구할 수 있습니다.
또는 특정 제품으로 작업하는 사람들은 계획 또는 프로젝트별로 비용을 청구할 수 있습니다. 구매 또는 거래에 대한 수수료를 받습니다.
수수료 구조가 무엇이든 점선에 서명하기 전에 비용이 얼마나 드는지 확인하십시오.
선택한 자산 관리자가 완전히 인증되고 인증되었는지 확인하십시오. 자격이 없는 후보자를 걱정하지 않기를 바랍니다. 하지만 관계를 시작하기 전에 항상 인증 증명서를 요청해야 합니다.
누군가는 정식 교육이나 자격증 없이도 자산 고문이라고 부를 수 있으므로 신중하게 선택하십시오.
귀하의 돈, 필요 및 생활 방식은 명단에 있는 다른 고객과 완전히 다를 것입니다. 그것을 이해하는 자산 관리자를 선택하십시오. 귀하의 특정 상황에 맞는 맞춤형 서비스를 제공할 수 있는 사람. 다른 사람들을 위한 전략은 당신에게 효과가 없을 수 있습니다.
당신은 또한 매우 독특한 기술을 가지고 있는 고문 팀을 원할 수도 있습니다. 예를 들어, 각각 당신에게 도움이 될 특정 전문 지식을 가진 세 명의 자산 고문이 있는 회사와 함께 일할 수 있습니다.
자산 고문과 어울리지 않으면 돈을 보호하기 위해 그들을 신뢰하지 못할 것입니다. 따라서 시간을 내어 채팅을 하고 여러 대화를 나누며 진지한 재정 문제보다 더 깊은 수준에서 연결되도록 하십시오.
신뢰할 수 있는 고문과 견고한 관계를 구축하는 것은 때때로 장기적으로 성과를 내고 수수료를 능가할 수 있습니다.
온라인에서 검색하면 자산 관리 및 자산 조언을 서비스로 제공하는 많은 금융 서비스 회사를 찾을 수 있습니다. 부유한 개인에게 엄격하게 초점을 맞추는 사람들을 찾을 수도 있습니다.
다음은 일반 투자자뿐만 아니라 고액 자산가에게도 인기가 높아진 두 가지 최신 서비스입니다.
자산 전문가 또는 회사를 비교할 때 귀하에게 중요한 것과 이 개인 또는 팀에서 가장 필요한 것이 무엇인지 염두에 두십시오.
어떤 서비스를 찾고 계십니까? 어떤 전문 분야가 필요합니까? 그들의 자격 증명과 내 자산 관리 수수료는 무엇입니까?
모든 것을 살펴보고 고려 중인 사람과 대화를 나누십시오.
재정 고문은 귀하가 부를 쌓고 재정적 성공에 도달하도록 돕기 위해 개인의 일상적인 재정과 협력하는 경향이 있습니다. 반면에 자산 고문은 일종의 재정 고문이지만 재정 상황을 보호하기 위해 이미 축적 된 자산으로 작동합니다.
자산 관리자는 종종 더 많은 통제권을 가지며 귀하를 대신하여 재정적 결정을 내릴 수 있습니다. 또는 재정 고문은보다 협력적인 스타일로 일합니다. 함께 실행할 제안을 제공합니다.
완전한 자금 관리를 원하고 $500,000 – $100만 이상의 자산을 가진 사람들은 자산 전문가를 선택하고 싶을 것입니다. 전체적인 접근 방식을 취하는 경향이 있기 때문입니다.
그러나 개별 서비스를 찾고 있다면; 예산 책정, 투자 및 목표 추적과 같은 경우 재무 고문이 더 적합할 수 있습니다.
도움말 :자산 고문은 인증이 필요하지 않지만 적절한 경로를 거치고 풍부한 경험을 가진 사람을 원합니다. 금융 산업 규제 당국의 BrokerCheck 도구를 살펴보고 고문이 SEC에 등록되어 있는지 확인하십시오.고액 자산 또는 수백만 달러의 자산을 축적하지 않았다면 자산 전문가가 그만한 가치가 없을 것입니다. 그러나 자산이 크게 증가하고 다양한 금융 영역에 대한 핵심 지식이 누락된 경우 올바른 경험을 가진 사람과 함께 일할 수 있습니다.
또한, 자산 고문이 귀하의 주머니에서 급여를 받더라도 장기적으로 비용 효율적이어야 합니다. 그들은 귀하의 돈을 절약하고, 귀하의 부를 유지 및 성장시키고, 훨씬 더 많은 것을 성취할 수 있도록 도와줍니다.