자신의 개인 재무 계획을 세우는 것은 돈과 투자를 성공적으로 관리하는 데 매우 중요합니다. 또한 더 밝은 재정적 미래를 향한 경로를 시각화하는 데 도움이 됩니다.
재정적인 악마와 맞서야 하기 때문에 다음 단계를 수행하는 것이 두려울 수 있습니다. 아니면 어디서부터 시작해야 할지 몰라서 겁이 날 수도 있습니다.
걱정하지 마세요. 둘 다 꽤 흔한 일입니다. 하지만 여기서 제 목표는 당신이 두려워하지 않고 계획의 방향을 잡을 수 있도록 돕는 것입니다.
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개인 재무 계획이 무엇인지 스스로 요약할 수 있겠지만, 저는 계속 진행하기 전에 항상 정의하고 싶은 사람입니다.
내 정확한 정의를 사용하지 않아도 모두 비슷한 페이지에 도달하는 데 도움이 됩니다.
재무 계획이란 무엇입니까?
재정 계획은 돈과 재정을 관리하는 방법을 정리하는 데 사용되므로 스트레스를 덜 받고 장기적인 성공을 거둘 수 있습니다.
재정 상황과 달성하려는 목표에 대한 로드맵 또는 빌딩 블록으로 생각하십시오.
계획을 세우는 것의 이점에는 돈을 절약하고, 부채를 줄이고, 순자산을 늘리고, 재정적으로 정리하는 데 도움이 되는 것이 포함됩니다.
제가 앞서 언급한 한 가지는 때때로 재정 계획을 세우는 것에 대해 두려움을 느낄 수 있다는 것입니다. 처음에는 조금 도전적으로 들립니다.
하지만 여기에 문제가 있습니다.
"재정"과 "계획"을 들을 때마다 이것이 정교하고 상세한 프레임워크라고 생각할 수 있습니다. 그것은 내가 내 자신의 로드맵을 조사하고 알아내기 시작했을 때 내 머리 속에 있었습니다.
그것은 확실히 아주 상세할 수 있지만, 처음부터 매우 복잡한 아이디어에 대한 25페이지의 선언문이 필요하지 않습니다.
재정에 대한 배경 지식이 없더라도 스스로 몇 가지 간단한 단계를 거쳐 자신에게 맞는 계획을 세울 수 있습니다.
그러나 장기 재정 계획을 원하면 도움을 요청하는 것을 두려워하지 마십시오.
재정 계획가/고문은 때때로 좋지 않은 평가를 받지만 실제로 재정적으로 올바른 길을 가고 있는지 확인하는 스트레스를 완화하는 데 도움을 줄 수 있는 정말 좋은 사람들이 많이 있습니다.
재무설계사를 찾는 방법에 대한 추가 정보입니다.
재정 계획을 시작하는 쉬운 방법은 순자산을 추적하는 것입니다. 이것은 당신의 재정과 재정적 성장을 항상 잘 지켜주는 간단한 습관입니다. 무료로 사용하기 쉬운 Personal Capital을 추천합니다. 그것은 당신을 위해 모든 무거운 작업을 수행합니다.개인 재정 계획을 처음 작성할 때 세 가지 중요한 목표를 달성하는 것을 목표로 해야 합니다.
현재 진행 중인 일을 확인하고(분석), 가고 싶은 곳을 구성하는 데 도움을 주며(목표), 거기에 도달하는 방법을 안내합니다(단계).
이 간단한 개념에 대해 조금 더 깊이 들어가면 다음과 같은 작업을 고려해 볼 수 있습니다.
프로세스와 첫 번째 재정 목표 세트에 익숙해지면 계속해서 이를 기반으로 구축할 수 있습니다. 또한 목표를 달성하거나 무언가가 변경될 때 필요한 부분을 조정합니다.
나는 내 계획의 4가지 주요 영역으로 시작했습니다:저축, 투자, 부채 상환, 경력 가치 향상. 물론 각각은 더 구체적으로 세분화되었습니다.
재정 계획은 위의 세 가지를 달성해야 하지만 실제로 계획을 세우는 데에는 몇 가지 중요한 단계가 있습니다.
이제 재정 계획과 재정 계획이 귀하에게 무엇을 해야 하는지에 대해 잘 이해했으므로 다음은 실제로 계획을 작성하는 몇 가지 단계입니다.
사람마다 접근 방식이 약간 다를 수 있습니다.
예를 들어 Google 스프레드시트를 사용하고 일부 문서를 폴더에 정리했습니다. 그게 다야! 아래에서 선택하는 방법은 귀하에게 달려 있습니다.
개인 재정과 관련된 모든 일의 첫 번째 단계는 현재 재정 상황을 아는 것입니다. 이것은 자산(가치가 있는 것), 부채(빚진 것 또는 비용이 많이 드는 것), 순자산이 어디에 있는지 확인하고 모니터링하는 것을 의미합니다.
어떤 사람들은 정리하는 것을 좋아하고 다른 사람들은 이것을 싫어할 것입니다.
그러나 재정 서류를 함께 정리하고 정리하면 세상이 달라질 것입니다. 세금, 보험, 소유권, 청구서, 유언장, 모기지, 투자 서류 등과 같은 재정 관련 서류를 생각해 보십시오.
내 모든 재정 기록과 함께 내화 금고에 폴더가 있습니다. 내가 필요로 하는 것에 쉽게 접근할 수 있고 어떤 일이 발생하더라도 보호할 수 있기를 바랍니다.
자산과 부채를 정리하는 것 외에 중요한 단계는 소득과 청구서를 한 영역에 포함시키는 것이었습니다. 내 돈이 어디로 가는지 시각화하는 데 도움이되었습니다.
또한 재정에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 지출 또는 수입의 패턴을 파악하는 데 도움이 됩니다. 필요하지 않은 멤버십을 취소하고 청구서를 협상하기에 좋은 시기입니다.
숨겨진 구독 정보를 찾고 청구서를 쉽게 협상하려면 Trim을 확인하세요.
재정 계획을 세우는 것은 특정한 목표를 염두에 두어야 함을 의미합니다. 이러한 목표는 재정과 원하는 방향에 따라 조정되어야 합니다.
또한 단기 및 장기 목표가 있습니다. 설정한 목표가 구체적이고 달성 가능한지 확인하세요. 귀하의 목표는 다음과 같습니다.
제가 가는 곳은 알겠지만 이번 달, 올해 등 개인적으로 이루고 싶은 것이 무엇인지 생각해 보십시오.
재무 계획에서 목표를 설정하는 것 외에도 이러한 목표에 "이유"를 포함하는 것이 좋습니다.
그 이유는 무엇이며 왜 달성하고자 하는 것입니까?
목표를 완전히 이해할 수 있는 더 나은 위치에 놓이게 되거나 목표 중 하나가 생각만큼 중요하지 않다는 것을 알게 될 수도 있습니다.
목표, 재정, 특정 목표를 목표로 삼을 수 있는 "이유"가 기록되어 있으므로 조사를 해야 할 때입니다.
본능적으로 알게 되는 부분이 있을 수 있지만 다른 부분은 조금 더 배워야 할 수도 있습니다.
돈을 좀 읽고 책을 투자하기 시작하고 다양한 온라인 출판물을 읽고 비디오를 봅니다. 무엇이든 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다.
연구 및 지식 획득 후
모든 목표를 정확히 달성하는 방법을 모를 수도 있지만 무엇을 해야 하는지는 알 수 있습니다.
여전히 확신이 서지 않는다면 재무설계사나 고문에게 도움을 요청하는 것을 두려워하지 마십시오.
그러나 대부분의 초기 목표는 작게 시작하는 경우 스스로 알아낼 수 있는 것입니다.
귀하의 재정 계획은 결코 끝이 없습니다. 계속 노력하고 개선하는 문서입니다.
재정과 생활이 바뀌기 때문에 계획을 주기적으로 검토해야 합니다.
목표를 달성하기 전에 월별, 분기별 또는 연간 단위로 이 작업을 수행할 수 있습니다. 그것은 정말 당신에게 달려 있습니다.
위의 단계를 따르는 것 외에도 결과를 가속화하고 삶을 조금 더 쉽게 만들어줄 몇 가지 추가 재무 계획 팁이 있습니다.
여기에는 큰 비밀이 없지만 명심해야 할 사항이 있습니다.