현재 월급을 받으며 생활하고 있습니까?
하지만 생각보다 훨씬 더 많은 일을 할 수 있지만 약간의 훈련과 현명한 접근이 필요합니다.
이 기사에서는 재정 상황을 획기적으로 개선하고 독립적인 부자가 되기 위해 취할 수 있는 단계를 살펴보겠습니다. .
목차
독립적으로 부자가 된다는 것은 다른 사람의 재정 지원이 필요하지 않고 고용 소득에 의존하거나 필요하지 않을 만큼 충분한 부를 얻었음을 의미합니다.
독립적으로 부유하다는 것은 다른 사람들에게 약간 다른 의미를 가질 수 있지만 기본적으로는 FU 돈 상태에 도달했음을 의미합니다. 즉, 원하는 때에 원하는 삶을 살 수 있습니다.
금융 기관에서 실시한 다양한 설문 조사에 따르면 대부분의 사람들은 순자산이 200만 달러 이상에 도달하면 스스로 부자라고 생각합니다. 그러나 그 숫자는 생활비와 돈에 대한 관점에 따라 다를 수 있습니다.
개인 금융 블로그에서 "재정적 독립"이라는 용어는 "독립적으로 부자"라는 용어보다 훨씬 더 일반적으로 사용됩니다.
두 용어는 비슷하지만 몇 가지 중요한 차이점도 있다고 생각합니다.
재정적 독립은 용어를 사용하는 사람과 사용되는 맥락에 따라 여러 가지를 의미할 수 있습니다.
부모 집에서 나와 완전히 자립할 수 있게 된 후 “재정적으로 자립”한 청년 성인에 대해 읽을 수 있습니다.
다른 경우에 "재정적 자립"은 정규직으로 일하지 않고 자신의 방식대로 생활할 수 있는 능력을 의미할 수 있습니다.
오늘날 개인 금융 블로그에서 재정적 독립에 대해 읽을 때 가장 일반적인 의미는 자산 또는 순자산이 연간 생활비의 25배를 초과하는 사람입니다.
이 정의는 4%가 퇴직자에게 안전한 퇴직금이라는 사실을 발견한 Trinity Study를 기반으로 합니다(종종 4% 규칙이라고도 함).
"재정적 독립"과 "독립적으로 부유한"의 정의는 유연하고 다소 해석에 따라 달라질 수 있지만, 독립적으로 부자가 되는 것이 재정적 독립에 도달하는 것보다 한 단계 더 높다고 믿을 만한 타당한 이유가 있습니다.
4% 규칙에 따르면 매우 검소한 생활을 하고 연간 생활비가 $30,000이면 $750,000의 포트폴리오로 재정적 독립의 정의를 달성할 수 있습니다.
재정적으로 독립할 수 있고 직업을 통해 수입을 올릴 필요 없이 현재의 생활 방식을 계속할 수 있지만 재정적 독립을 유지하려면 여전히 동일한 검소한 생활 방식을 유지해야 합니다.
포트폴리오가 $750,000에 도달하면 갑자기 검소한 생활 방식을 버리고 자산이 필요한 한 오래 지속되기를 기대할 수 없습니다.
다양한 수준의 재정적 독립이 있습니다.
매우 검소한 생활을 하고 은퇴 후 낮은 생활비를 유지할 계획인 사람들은 큰 알이 필요하지 않을 것이며 이러한 접근 방식을 종종 Lean FIRE라고 합니다.
은퇴 후 더 많은 돈을 쓸 계획인 사람들은 더 큰 포트폴리오를 구축해야 하며 이러한 접근 방식을 종종 Fat FIRE라고 합니다.
Fat FIRE를 추구하는 사람은 은퇴 후 연간 $100,000 이상을 지출할 계획을 세울 수 있습니다.
제 생각에는 독립적으로 부자가 되는 것의 정의에는 한푼도 들이지 않고도 편안한 생활을 할 수 있는 능력이 포함됩니다.
그런 의미에서 Lean FIRE 접근 방식보다 Fat FIRE 접근 방식에 더 가깝습니다.
"재정적 자유"는 때때로 사용되는 또 다른 용어입니다. 저는 재정적 자유를 "독립적인 부자"의 정의와 유사하다고 생각합니다.
나는 진정한 재정적 자유에 도달하는 것보다 재정적 독립에 도달하는 것이 더 쉽다고 믿습니다.
비용을 최소한으로 유지하는 것과 관련된 Lean FIRE 접근 방식을 사용하면 독립적으로 생활할 수 있고 생활을 위해 직업 수입이 필요하지 않을 수 있습니다.
하지만 장기적으로 지속적으로 검소한 생활 방식을 유지해야 한다면 돈보다 진정한 자유를 누리지 못합니다.
독립적으로 부자가 되거나 재정적 자유를 달성하기 위해 도달해야 하는 정확한 순자산이나 이정표는 없지만, 최소한 가끔 사치품으로 편안한 생활을 할 수 있어야 한다고 말하는 것이 합리적입니다. 자격이 있습니다.
이를 바라보는 또 다른 방법은 독립적으로 부유하거나 재정적 자유에 도달한 사람을 포트폴리오의 잔액을 끌어내지 않고 배당금과 투자 현금 흐름으로 살 수 있는 사람으로 정의할 수 있습니다.
이제 독립적으로 부자가 된다는 것이 무엇을 의미하는지 정의하려고 시도했으므로 이를 달성하기 위해 취할 수 있는 단계를 살펴보겠습니다. 이것들은 어떤 비밀도 아니지만 당신을 거기에 데려가는 간단한 방법입니다.
첫 번째 우선 순위는 버는 것보다 적게 쓰는 것입니다.
이것은 매우 기본적인 것처럼 들리지만 불행히도 과도한 지출은 수백만 명의 사람들이 재정적 목표를 달성하지 못하게 합니다.
더 나은 재정 상황을 위해 노력하는 첫 번째 단계는 지출을 통제하는 것입니다. 다음은 도움이 될 몇 가지 구체적인 사항입니다.
많은 사람들이 예산이라는 개념을 좋아하지 않지만 예산은 실제로 자신이 적절하다고 생각하는 방식으로 돈을 사용하는 데 도움이 되는 계획에 불과합니다.
당신은 당신이 당신의 돈을 할당하는 방식을 통제할 수 있습니다. 따라서 예산은 당신을 통제합니다.
예산은 버는 것보다 지출을 줄이는 데 도움이 되는 최고의 도구입니다.
저축 목표를 달성하는 데 도움이 되는 저축을 위한 예산 범주를 포함할 수도 있습니다.
예산 책정에 도움이 필요한 경우 Mint 또는 Every Dollar와 같은 무료 앱을 사용하는 것이 간단한 옵션입니다.
예산 책정도 중요하지만 지출 추적도 마찬가지로 중요합니다. 실제로 예산을 준수하고 있는지 어떻게 알 수 있습니까?
비용을 추적하지 않고는 실제로 돈을 어떻게 쓰고 있는지 알 수 없습니다.
다시 말하지만, Mint 또는 Every Dollar와 같은 무료 앱이 도움이 될 수 있으며 Personal Capital에도 좋은 무료 옵션이 되는 몇 가지 비용 추적 기능이 있습니다.
예산을 만들고 지출을 추적한 후에는 수입보다 지출이 적기를 바랍니다.
그것은 훌륭한 첫 번째 단계이지만 버는 것보다 적게 지출한다고 해서 독립적으로 부자가 되는 것은 아닙니다.
다음으로 비용을 절감하고 비용을 더욱 절감할 수 있는 방법을 찾고 싶을 것입니다. 물론 생활비를 줄이는 방법은 셀 수 없이 많습니다.
이는 이 기사의 범위를 벗어나지만 여기에서 많은 비용 절감 팁을 찾을 수 있습니다.
신용 카드 부채, 자동차 대출, 학자금 대출 또는 기타 개인 대출과 같은 소비자 부채가 있는 경우 해당 부채를 상환하는 것이 우선순위가 되어야 합니다(특히 고금리 계좌).
부채를 갚고 나면 매달 저축하고 투자할 돈이 더 많아지고 부를 훨씬 빨리 축적할 수 있습니다.
비용을 줄이고 부채를 없애고 나면 저축률(소득 대비 저축 비율)이 높아지고 투자 옵션이 더 많아집니다.
독립적으로 부자가 되려면 현명하고 목적을 가지고 투자해야 합니다.
금융 전문가가 될 필요는 없지만 필요한 경우 기본 투자 개념을 교육하고 금융 이해력을 높이도록 노력해야 합니다.
초보자를 위한 투자에 대한 이 기사는 훌륭한 출발점입니다.
투자가 처음이라면 투자가 압도적인 주제가 될 수 있지만 시작해야 합니다. 개념에 약간만 익숙해지면 기본 사항은 그다지 복잡하지 않습니다.
혼자 투자하는 것이 부담스럽다면 전문가를 고용하거나 자신의 상황에 따라 재정을 관리해 줄 로보어드바이저를 이용할 수 있습니다.
M1 Finance는 무료 자동 투자를 제공하기 때문에 초보자에게 탁월한 선택입니다. 다양한 목적을 위해 전문가들이 만든 많은 "파이" 중 하나를 따를 수 있습니다(파이는 단순히 할당 또는 다른 투자 비율에 따른 포트폴리오입니다).
파이를 선택하고 가능한 한 돈을 기부하기만 하면 M1 Finance에서 파이에 따라 자동으로 투자합니다.
시작하는 또 다른 방법은 다양한 금융 및 투자 앱에서 무료 주식을 얻고 여기에서 투자 경험과 포트폴리오를 계속 확장하는 것입니다.
인덱스 펀드 투자는 신규 투자자(및 노련한 투자자)에게 탁월한 선택입니다.
인덱스 펀드에 투자하는 것은 단순히 S&P 500과 같은 인덱스에 투자하기 때문에 많은 지식이 필요하지 않으며 매매에 대한 결정을 내릴 필요도 없습니다. 인덱스 펀드는 일반적으로 장기 매수 후 보유 투자입니다.
보다 정통한 장기 투자자에게 인기 있는 몇 가지 접근 방식으로는 배당금 투자와 부동산 투자가 있습니다.
투자 및 부를 구축할 때 가장 많은 관심을 받는 지표는 순자산입니다. 순자산이 매우 중요하지만 유동 순자산도 고려해야 합니다.
이것은 순자산을 측정하는 것이지만 빠르게 현금으로 전환할 수 있는 자산만 계산합니다(또는 비유동 자산의 가치를 크게 감소).
유동적 순자산은 발생할 수 있는 예상치 못한 비상 상황에 대처하는 능력에 영향을 미치기 때문에 중요합니다.
당신의 목표가 독립적으로 부자가 되는 것이라면, 이것은 빨리 달성될 가능성이 거의 없는 장기 목표입니다. 코스를 유지하려면 규율이 필요합니다.
특히 지금과 같이 재정 및 경제 상황이 어려워지면 더욱 그렇습니다. 가치가 크게 떨어지면 전략을 재고하거나 올바른 방향으로 가고 있는지 의심하게 될 수 있습니다.
하지만 장기적으로 투자한다면 큰 그림을 염두에 두고 단기적인 이익과 손실이 장기간에 걸쳐 그다지 중요하지 않다는 것을 기억해야 합니다.
불가피하게 투자 가치가 떨어지는 경우가 있지만 장기적으로 효과가 입증된 투자 접근 방식을 취하고 있다면 그대로 두십시오.
앞서 우리는 저축하고 투자하는 돈을 늘리는 방법으로 생활비를 줄이는 방법을 살펴보았습니다. 저축률을 높이는 또 다른 방법은 더 많은 돈을 버는 것입니다.
이상적으로는 지출을 줄이는 동시에 수입을 늘리기 위해 노력할 것입니다. 그러면 저축률을 최대화하고 진행 속도를 높일 수 있는 가장 좋은 기회가 될 것입니다.
소득을 늘리는 방법에는 여러 가지가 있지만 가장 좋은 시작점은 이미 하고 있는 일(또는 같은 시간을 일한 대가로 더 많은 급여를 받을 수 있는 옵션)을 살펴보는 것입니다. 현재 작업 중).
이는 인상을 요청하거나, 승진하거나, 더 높은 급여를 받는 직업을 찾는 것을 의미할 수 있습니다.
이러한 옵션을 항상 사용할 수 있는 것은 아니거나 현재 직업에 만족하고 변경하고 싶지 않을 수 있습니다. 분명히, 단순히 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지 외에도 고려해야 할 다른 요소가 있습니다.
이미 하고 있는 일에 대해 더 많은 급여를 받을 수 없거나 직업을 바꾸고 싶지 않은 사람들에게는 부업을 시작하는 것이 또 다른 좋은 선택입니다.
직장 밖에서도 돈을 벌 수 있는 온갖 종류의 부업이 있습니다. 관심 있고 일정에 맞는 것을 찾을 수 있습니다.
라이프 스타일 크리프는 소득과 함께 생활비가 증가하는 경우입니다.
소득을 늘리는 목표(독립적으로 부자가 되고 싶다면)는 더 많은 돈을 저축하고 순자산을 더 빨리 늘릴 수 있도록 하는 것입니다.
당신이 버는 추가 돈을 쓴다면, 그것은 장기적인 재정 목표에 긍정적인 영향을 미치지 않을 것입니다.
약간의 생활 방식 크리프는 정상이며 예상할 수 있습니다. 예를 들어, 대부분의 첫 주택 구매자는 가장 저렴한 옵션을 선택하는 경향이 있기 때문에 콘도나 타운하우스를 구입합니다.
나중에 구입 및 유지 관리 비용이 더 많이 드는 단독 주택으로 업그레이드할 수 있습니다.
마찬가지로 소득이 증가함에 따라 휴가와 같은 다른 분야에 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.
생활 방식의 변화를 완전히 피하고 동일한 예산으로 영원히 살 필요는 없지만 수입이 증가하는 것보다 지출이 훨씬 느리게 증가하고 있는지 확인하고 싶습니다.
생활 방식을 제한하면 장기 목표를 달성할 수 있는 가장 좋은 기회를 얻을 수 있습니다.
장기적으로 이러한 단계를 따르면 독립적으로 부자가 되고 돈에 대한 상당한 자유를 얻을 수 있습니다.
쉽지 않고 약간의 희생이 필요하지만 그렇습니다 달성 가능합니다.
이것이 당신이 성취하고자 하는 것이라면 그것에 전념하고 가능한 한 빨리 계획을 실행에 옮기십시오. 일찍 시작할수록 목표를 달성할 가능성이 높아집니다.