대다수의 미국인은 1년 미만의 비용을 절약했으며 재정을 개선하기 위해 진전이 필요하다는 것을 알고 있습니다. 팬데믹은 많은 사람들에게 전환점이었습니다. 그 결과, 1/3의 사람들이 돈에 대해 더욱 엄격해졌으며 앞으로도 그렇게 할 계획이라고 보고했습니다.
이 긍정적인 개인 재정 모멘텀을 유지하는 데 도움이 되도록 우리는 불가능해 보이는 일을 해낸 사람들로부터 통찰력, 조언 및 팁을 수집했습니다. 다음은 5명이 30대에 재정적 자립에 도달할 만큼 충분한 돈을 저축하고 투자한 방법입니다.
중서부에 거주하는 36세 Kyle는 36세에 순자산 100만 달러를 달성했습니다. 그러나 재정적으로 독립했지만 여전히 풀타임으로 일하며 Inimitable Path에서 재정적 여정에 대해 블로그를 운영하고 있습니다.
Kyle는 재정적 성공을 위해 돈을 저축하는 행위를 인정합니다. 수입의 대부분을 유지할 수 있는 능력이 그의 투자를 촉진하여 부의 급증으로 이어졌습니다.
“저축은 마음의 안정을 위한 비상금을 마련했을 뿐만 아니라 투자의 기반이 되기도 했습니다. 나는 일반적으로 급여의 약 67%를 저축할 수 있습니다. 저는 15살 때부터 투자했고 운이 좋게도 투자 이익이 현재 자산의 약 75%를 차지합니다.”라고 그는 말합니다.
다른 사람들과 마찬가지로 Kyle도 오랫동안 코스를 유지하는 데 어려움을 겪었습니다.
“내 인생에서 목표의 초점을 잃은 적이 몇 번 있었습니다. 돈을 빌려주거나 투자를 무시하고 은행에 맡겨둔 적도 있다”고 말했다. "성공의 대부분은 정신적으로 개인 목표에 집중할 수 있습니다."
힘들게 번 돈으로 부를 늘리고 인생에서 중요하고 특별한 날을 축하하는 데 도움이 되도록 시스템을 마련하십시오.
“돈을 일에 쓰십시오. 비상금을 마련하고 소중한 순간과 친구를 즐기세요. 다른 모든 돈은 당신을 더 많이 만들기 위해 끊임없이 노력해야 합니다.”라고 Kyle는 말합니다. "1달러는 직원의 또 다른 노동자이며, 선택한 투자에 투자하고 더 많은 자본을 모집합니다."
Purple이라는 이름으로 블로그를 운영하는 익명의 광고 업계 동문은 최근 30세에 은퇴했으며 현재 순자산은 $708,460입니다. 미국의 저렴한 생활비 지역에 거주함으로써 그녀는 연간 15,886달러의 예산으로 생활 수준을 희생하거나 낮추지 않고 살 수 있습니다.
그녀는 취업을 통해 수입을 늘리고 지출을 줄임으로써 부를 쌓는 과정을 가속화했습니다.
“투자, 수입, 저축이 순서대로 가장 큰 원동력이었습니다. 이 시점에서 내 투자는 내 경력에서 얻을 수 있는 것보다 더 많은 돈을 벌었습니다.”라고 그녀는 말했습니다. “하지만 제가 경력 초기에 거의 매년 이직을 했고 승진과 20,000달러 점프를 할 수 있었다는 사실이 제가 더 많이 저축하고 더 빨리 은퇴하는 데 도움이 되었습니다. "
미국인의 69%와 마찬가지로 Purple은 복리 이자의 개념과 그녀가 일찍 은퇴할 수 있을 정도로 자신의 돈이 어떻게 늘어나는지 이해하지 못했습니다.
“ 복잡한 수학은 우리 인간의 두뇌로는 이해하기 어렵고, 내가 30대에 은퇴할 수 있다는 그런 엉뚱한 이야기를 듣는 것은 사실이라기에는 너무 좋게 들렸다”고 그녀는 말했다. “그냥 그게 가능하다고 생각하지 않았어요. 그러나 일단 아이디어를 내고 직접 수치를 실행한 후에는 수입이 충분히 높고(또는 취업을 통해 상대적으로 머지 않아) 많은 돈을 쓸 필요가 없다면 완전히 가능하다는 것을 깨달았습니다. 행복하세요.”
돈과 시간을 사용하는 방법에 대해 최대한 의도적이어야 합니다.
“제 최고의 팁은 자신에게 정직하라는 것입니다. 그것이 무엇이든 당신을 행복하게 만드는 것이 무엇인지 생각하고 그것을 위해 노력하는 것이 좋습니다. 또한 이상한 것을 두려워하지 말고 하고 싶은 대로 하세요. 사람들은 상관없이 당신을 평가할 것이므로 당신도 행복할 것입니다.”라고 그녀는 말했습니다.
제임스는 아내와 함께 36세에 목표 순자산 110만 달러에 도달했습니다. 그의 아내는 자신의 역할을 진정으로 즐기기 때문에 계속 일하고 있습니다. 2020년 말에 재정적으로 독립하여 Smartmov라는 회사를 시작하려는 열정을 추구하기 위해 회사를 떠날 수 있었습니다.
다른 사람들과 마찬가지로, 그는 자신의 평균 이하로 생활하고 총 가계 수입의 약 절반을 투자하여 부를 늘렸습니다. “저축하고 투자할 수 있는 것을 최대화함으로써 부를 빠르게 늘릴 수 있었습니다. 우리는 401k를 모두 최대한 활용하여 거의 모든 수입을 저축하면서 대부분 아내의 급여로 생활했습니다. 401k에 저축한 후 수수료를 최소화하면서 인덱스 펀드를 모방하기 위해 뮤추얼 펀드와 ETF에 많은 투자를 했습니다.”라고 James가 말했습니다.
“우리는 모든 빚을 갚은 후 주택, 교통, 휴가, 비상 사태 등을 위한 자금을 절약할 수 있는 저축이 있는지 확인했습니다. 그 계좌를 갖게 되자 더 이상 청구서에 놀라지 않고 예상치 못한 비용을 부담 없이 받아들일 수 있었습니다. 비용을 충당하기 위해 값비싼 대출에 의존할 필요가 없습니다.”
결혼 생활을 통해 더 많은 수입으로 투자에 연료를 공급할 수 있었지만 경주에는 한 사람 이상의 정신적 인내심이 작용하고 있습니다.
“개인 재정의 정신적 측면과 두 파트너가 동일한 목표를 갖도록 하는 것이 우리의 가장 큰 장애물 중 하나였습니다. 돈이 있다는 것을 알면서도 다른 사람들이 돈을 쓰는 것을 봤다고 해서 돈을 쓰지 않도록 하기 위해 우리가 "고장난" 상태를 유지하려고 노력하는 것은 어려운 일입니다."
이따금 돌아오는 장애물이지만 재정적 승리에 초점을 맞추는 것이 라이프스타일 인플레이션을 막는 데 도움이 되었습니다.
사람들이 지출을 줄이는 방법을 찾을 수 있다면 달러를 확보하고 부의 증가를 촉진하기 위해 일할 수 있습니다.
“인생에서 좋은 것을 즐기면서 생활비 이하로 살 방법을 찾으십시오. 예를 들어 현지에서 로스팅한 커피를 좋아하고 응원하는 것도 좋아하지만, 돈을 벌기 위해 식당에 가지 않고 집에서 직접 원두를 사서 커피를 만든다”고 말했다. “마찬가지로, 요리를 배운다는 것은 돈을 절약하면서 정기적으로 고품질의 음식을 즐길 수 있다는 것을 의미합니다. 게다가 밖에 나가면 전문가들이 만들어주는 음식을 정말 맛있게 먹을 수 있어요.”
36세인 Andrew는 텍사스 주 댈러스에서 부동산 중개인 아내와 어린 두 자녀와 함께 살고 있습니다. 현재 그의 순자산은 200만 달러에 불과하며 절반은 부동산 투자에서 나옵니다. 약 2년 전, 그들의 수동 소득이 연간 비용을 충당하기 시작했습니다. 그래도 그는 건강 보험, 혜택 및 추가 투자 자금을 위해 좋아하는 정규직으로 계속 일하고 있습니다.
임대 부동산, 개인 금융 블로그, 온라인 리드 제너레이션 비즈니스 사이에서 그의 부업은 연간 약 8만 달러를 벌어들이며 이는 가족의 생활비를 충당하는 것 이상입니다. 결과적으로 그들은 생활 방식 인플레이션을 피하고 그 추가 수입을 다른 투자에 투자하면서 여전히 풀 타임으로 지출했습니다. 그들에게 성공의 원동력은 소득, 저축, 투자의 반복적인 조합이었으며, 6자리 숫자가 많은 고임금 직업이 아니었습니다.
“제가 직장에서 6자리 수의 낮은 급여를 받는 동안 순자산의 대부분은 부동산 부업을 통해 만들어졌습니다. 약 8년 전쯤 낡은 복층 구조를 사서 수리하고 임대하는 일부터 시작했다”고 말했다. “거기서 우리는 상당한 할인을 받기 위해 많은 작업이 필요한 부실 부동산을 계속 구매했습니다. 우리는 약 10개의 임대 부동산으로 구성된 포트폴리오를 구축했으며 그 과정에서 여러 번 거래와 도매 거래를 했습니다.”
“자녀가 커가면서 부동산 투자에 속도를 내고 있습니다. 대신, 우리는 COVID 동안 시장의 엄청난 상승을 이용하여 일부 임대 부동산을 매각하고 그 돈을 보다 수동적인 상업용 부동산 신디케이션으로 옮겼습니다.”
그는 그들이 시작한 엄청난 재정적 기반을 인식하면서 그 과정에서 매우 값비싼 부동산 투자 교훈을 배웠습니다. $100,000에 가까운 손실을 본 후 일부는 포기했지만 그들은 계속해서 손실을 만회했습니다.
“우리는 엄청난 축복을 받았고 다른 사람들이 가지지 못한 많은 기회가 있음을 인식합니다. 아내와 나는 겨우 수천 명의 빚을 지고 대학을 졸업했습니다. 나는 공과금을 지불하고 부업으로 일할 수 있는 저녁과 주말을 제공하는 안정적인 직장을 가지고 있었습니다.”라고 Andrew가 말했습니다.
우리는 역사상 가장 위대한 부동산 강세장 중 하나가 시작될 무렵인 2013년에 부동산 투자를 시작했고, 이는 우리의 부동산 자산 지위를 크게 높였습니다.”라고 그는 말했습니다. "또한 우리는 자녀를 낳기 전에 사업을 시작하고 부동산 투자를 하는 데 많은 노력을 기울였기 때문에 자녀가 태어날 때 약간의 시간을 할애할 수 있었습니다."
“하지만 우리의 이야기는 햇빛과 무지개가 전부가 아닙니다. 부동산 사업, 온라인 사업, 블로그를 하면서 풀타임으로 일하는 것이 쉽지만은 않았습니다. 우리는 시간과 함께 희생과 절충을 해야 했습니다. 포기하고 싶을 때가 많았다"고 말했다.
“우리의 첫 부동산 거래에서 계약자가 15,000달러의 돈을 가지고 집을 나갔을 때 값비싼 교훈을 배웠습니다. 그런 다음 다른 거래에서는 3만 달러를 잃었고 다른 거래에서는 5만 달러를 잃었습니다. 각 작업을 수행한 후 계속할 가치가 있는지 질문했습니다. 하지만 결국 우리는 각 실수로부터 교훈을 얻었고 더 많은 이익으로 손실을 상쇄했습니다.”
사람들이 조기 퇴직을 하려면 틀에 박힌 생활 방식을 취해야 합니다. 존스를 따라잡으면서도 여전히 재정적 독립을 달성하는 것은 어렵습니다. 소득 증가와 함께 지출을 늘리지 마십시오. 그 차이를 현명하게 투자하세요.
“사람마다 강점이 다르고 당신의 이야기가 우리 이야기와 같지 않을 수도 있습니다. 우리의 경우 공격적으로 더 많은 돈을 벌고 수동 소득에 투자하여 이 이정표에 도달했습니다. 당신이 가진 기술을 활용하십시오.”라고 그는 말했습니다.
“마지막으로 인생의 모든 일이 그렇듯 균형도 중요합니다. 예, 재정적 자립은 훌륭한 목표이지만 거기에 도달하기 위해 즐기는 모든 것을 포기하면 지쳐 결국 목표에 도달하지 못할 것입니다.”라고 Andrew가 말했습니다.
41세의 John은 샌프란시스코 베이 지역에 거주하며 37세에 집 가치를 포함하지 않은 120만 달러의 유동 순자산으로 재정적 독립을 이루었습니다. 지난 4년 동안 그의 순자산은 250만 달러로 두 배가 되었습니다.
전국을 돌아다니는 것에 개방적이어서 그는 수입을 늘리고 돈을 투자했는데, 이는 시간이 지남에 따라 크게 늘어났습니다.
“저는 저의 초기 경력 결정이 수입 증대의 성공에 기여했다고 생각합니다. 예를 들어, 내가 미국 북동부에 위치한 컨설팅 그룹에서 39,000달러의 첫 직장을 잡았을 때 많은 미국 태생 직원들이 중미로 여행하는 것을 원하지 않는다는 것을 깨닫는 데 그리 오랜 시간이 걸리지 않았습니다.”라고 그는 말했습니다. .
“이민자로서 저는 미국에 가족이 없었고 동북아에 대한 애정도 거의 없었습니다. 덜 바람직하지 않은 위치에서 과제를 수행하여 유연성을 보여주었습니다. 나는 종종 그 지역으로 이사를 갔고, 그 지역은 내가 고객의 성공에 투자하고 있음을 보여주었습니다.”라고 John이 말했습니다. “고객들은 그것을 좋아했고 내 고용주에게 긍정적인 피드백을 제공하여 연간 인상과 보너스를 도왔습니다. 또한 상당한 급여 인상을 볼 수 있는 실리콘 밸리로 큰 이적을 하게 되었습니다.”
여러 장애물에도 불구하고 그는 자신이 가진 몇 안 되는 장점 중 하나인 유연성을 부당한 이점으로 전환했습니다.
“이민자라는 것과 아는 사람이 없다는 것은 저에게 큰 단점이었습니다. 내가 이 나라에 왔을 때 나는 안전망이 없었다. 살 곳 구하고, 은행 계좌 만들고, 휴대폰 구매하고, 돌아다녀야 하는 기본적인 것들에 먼저 몰두해야 했다”고 말했다. “기억하십시오. 나는 신용 점수가 없었기 때문에 이 모든 일상적인 작업을 10배 더 어렵게 만들었습니다. 또한 차도 없고 운전에 대한 지식도 없어서 대중교통을 이용해야 했습니다.”
"혼자 와서 이민자가 되는 것은 힘들었지만 융통성을 갖고 고용주에게 가치를 제공하는 방법을 찾음으로써 돌아섰습니다."라고 John은 말했습니다.
지식과 개인 기술을 키우는 것도 가치 있는 투자입니다. 불확실하다고 느끼는 사람들을 위해 개인 금융, 신용 카드, 퇴직 계좌 및 경력 관련 마케팅 기술에 대해 배우는 데 시간을 할애하십시오.
“나는 당신의 인적 자본을 극대화하는 것을 굳게 믿습니다. 그래서 종종 많은 클릭베이트 헤드라인이 라떼를 마시지 않고 검소함에 초점을 맞춥니다. 이 모든 노력은 경력을 쌓아서 얻을 수 있는 돈에 비하면 하찮습니다.”라고 그는 말했습니다. “인적 자본을 개선하는 가장 좋은 방법은 자신에게 투자하는 것입니다. 새로운 기술을 배우고, 직장에서 팀 외부에 가치를 추가하고, 해당 승진을 요청하고, 채용 담당자와 네트워크를 형성하고, 현재 직위보다 한 단계 높은 직무에 지원 및 면접하고, 교량을 유지할 수 있습니다."
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