소규모 비즈니스에 적합한 유형의 자금 조달을 선택하는 것은 몇 년 전처럼 간단하지 않습니다. 오늘날 더 많은 옵션을 사용할 수 있지만 이러한 옵션은 제공 조건, 가격 책정 방식, 비즈니스에 가장 큰 가치를 제공할 수 있는 위치가 매우 다른 경우가 많습니다. 이 네 가지 질문에 답하면 잠재적 대부업체의 범위를 좁히는 데 도움이 될 뿐만 아니라 귀하와 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 대출을 결정할 수 있을 것입니다.
대출 목적을 이해하는 것은 귀하의 비즈니스에 적합한 대출 유형을 결정하는 데 중요한 부분입니다. 장기 대출과 단기 대출은 매우 다르며 일부 대출 유형은 다른 유형보다 일부 목적에 더 적합합니다. 대출 목적은 어디를 봐야 하는지를 아는 데 도움이 될 것입니다. 게다가 원래 예상했던 것과 다른 것이 필요하다는 것을 알게 될 수도 있습니다.
예를 들어, 전통적인 5년에서 10년 대출은 여전히 새 공간을 구입하거나 값비싼 건설 장비를 구입하거나 새 위치를 추가하는 데 좋은 옵션일 수 있지만 단기적인 만남에는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 현금 흐름 필요 또는 투자 기회. 은행과 같은 기존 대출 기관은 일반적으로 장기 대출을 제공하는 반면 많은 온라인 대출 기관은 단기 대출을 제공합니다.
대출 목적을 결정했다면 상황에 가장 적합한 대출 유형을 제공하는 대출 기관을 찾을 수 있습니다.
이것은 중요한 질문입니다. 빠른 턴어라운드 재고를 구매하거나, 신규 직원을 늘리거나, 계절적 현금 흐름 격차를 메우기 위한 대출과 같은 단기 요구 사항은 장기 대출보다 6~12개월 대출로 해결하는 것이 더 나을 것입니다. 그렇게 하면 기업에서 대출을 받고 필요를 충족하며 부채를 신속하게 상환할 수 있습니다. 5~6개월 안에 회전할 재고에 대해 몇 년 동안 이자를 지불하는 것은 30년 주택 모기지로 자동차를 사는 것과 같습니다. 지불액이 터무니없이 낮을 수 있지만 총 이자 비용으로 인해 인벤토리를 판매할 때 얻을 수 있는 이익이 사라질 수 있습니다.
새로운 창고, 추가 위치 또는 중장비 구매와 같이 대출 목적의 가치가 수년 동안 향유될 장기 요구의 경우, 보다 전통적인 4년, 5년 또는 10년 사업 대출이 더 적합할 수 있습니다. 대출 목적의 성격과 관련 비용은 대출 기간을 결정하는 데 도움이 됩니다.
일반적으로 대출 기간이 길수록 정기 지불액은 줄어들지만 전체 대출 비용은 커집니다. 단기 대출은 일반적으로 전체 비용이 더 낮지만 정기 상환은 더 높으므로 정기적으로 상환할 수 있도록 현금 흐름을 정확하게 평가하는 것이 중요합니다.
대출 목적은 대출 금액도 알려줍니다. 즉, 찾고 있는 자본의 금액은 대출 목적과 일치해야 합니다. 차입 자본 비용(저리 대출이더라도)은 실제로 필요한 것보다 많을 때 차입하기에는 너무 비쌉니다. 뿐만 아니라 대출 기관은 자신에게 필요한 것이 무엇인지 정확히 알고 백지 수표를 찾지 않는 차용인에게 감사를 표합니다.
대출 금액은 또한 귀하가 보는 위치에 영향을 미칩니다. 은행은 일반적으로 소액 대출에 관심이 없지만 SBA 계열 은행이나 신용 조합은 기관에서 $150,000 미만의 대출을 제공하도록 권장합니다. SBA가 소액 대출로 간주하는 대출 또는 $50,000 미만인 대출은 소액 대출 프로그램을 통해 SBA에서 이용할 수 있습니다.
SBA와 함께 다른 비영리 대출 기관은 상대적으로 적은 대출 금액을 활용하여 비즈니스에 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 차용인을 위한 소액 대출을 전문으로 합니다.
은행 및 신용 조합과 같은 전통적인 대출 기관 외에도 온라인으로 사업을 하고 $5,000에서 $500,000 사이의 대출을 제공하는 비교적 새로운 범주의 대출 기관이 있습니다. 대출 기관은 각기 다른 대출 금액과 조건을 전문으로 하므로 찾고 있는 금액에 따라 원하는 대출 금액과 조건을 전문으로 하는 대출 기관으로 검색 범위를 좁힐 수 있습니다. 게다가, 이러한 대출 기관 중 다수는 귀하가 건전한 사업을 입증할 수만 있다면 신용이 불완전한 대출 기관과 협력할 것입니다.
귀하의 신용 프로필이 어떻게 생겼는지 아직 모르는 경우 비교적 쉽게 찾을 수 있습니다. 대부분의 소기업 소유자의 경우 개인 신용이 방정식의 일부가 되므로 시작할 수 있습니다. Experian, Equifax 및 Transunion은 3대 개인 신용 조사 기관입니다. 연방법에 따라 매년 한 번 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다. 그리고, 인터넷 검색은 위에 언급된 세 가지 국외에 몇 가지 옵션을 제공할 것입니다.
3대 기업 신용 조사 기관은 Dunn &Bradstreet, Experian 및 Equifax입니다. 그들은 귀하의 비즈니스에 대해 수집한 정보가 가능한 한 정확한지 확인하기 위해 동기를 부여받았습니다. 따라서 소기업 소유자가 정기적으로 보고서를 확인하여 그들이 가지고 있는 정보가 정확한지 확인하여 귀하가 소유한 정보를 볼 수 있는 기회를 주기를 바랍니다. 귀하의 비즈니스
은행, 신용 조합 및 SBA의 대출 보증 프로그램과 같은 일부 대출 기관은 신용을 평가할 때 잠재적인 차용인의 개인 신용 점수를 매우 중요한 측정 기준으로 간주하고 특정 임계값을 중단 없는 측정으로 취급합니다. 예를 들어, 개인 점수가 680점 미만으로 떨어지면 현지 은행에서 큰 성공을 거두지 못할 것입니다. SBA는 비즈니스가 다른 요구 사항을 충족하는 경우 신용 점수가 650점 이하인 차용인과 협력합니다. 비즈니스 소유자의 점수가 낮을 경우 많은 온라인 대출 기관이 다른 건전한 비즈니스와 협력하지만 해당 신용에 대해 더 많은 비용을 지불할 것으로 예상해야 합니다.
위에서 언급한 대출 유형 외에도 크라우드 펀딩, 가맹점 현금 서비스, 인보이스 금융 및 기타 특수 대출 상품은 장비 구매 또는 미수금 계산과 같은 특정 사항에 사용할 수 있습니다. 스스로에게 이 4가지 질문을 하면 어디를 보고, 무엇을 찾아야 하는지 결정하는 데 도움이 되며, 가장 큰 성공을 거둘 수 있는 방향을 알려줄 것입니다. 또한 어떤 유형의 중소기업 대출이 귀하의 비즈니스에 가장 적합한지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
적합한 소기업 대출을 찾는 것이 더 이상 은행에 들어가는 것만큼 쉽지는 않지만 좋은 소식은 오늘날 사용할 수 있는 옵션이 더 많고 소기업 소유자가 성장을 촉진하거나 기타 운전 자본 요구 사항에 자금을 조달하는 데 사용할 수 있는 자본이 더 많다는 것입니다.