최근에 개인 신용 점수가 중소기업 대출 자격에 미치는 영향과 낮은 점수에 비해 높은 점수가 제공하는 옵션에 대해 논의했습니다. 모든 중소기업에 개인 신용 점수 외에 신용 프로필이 있는지 여부에 대해 약간의 혼란이 있지만
미국의 소기업 소유자는 개인 신용 정보와 함께 비즈니스 신용 프로필이라는 두 가지 프로필을 가지고 있습니다. 사업주의 개인 신용 점수는 일반적으로 신용도 의사 결정 과정의 일부이기 때문에 저는 종종 사업 신용 "점수"와 이것이 중소기업의 대출 자격에 미치는 영향에 대해 설명하라는 요청을 받습니다. 여러 신용 평가 기관에서 기업의 신용을 평가하지만(Dun &Bradstreet의 Paydex 점수가 좋은 예임) 보편적인 기업 신용 점수는 없으며 오히려 소규모 기업의 신용 프로필을 구성하는 점수와 정보의 모음입니다.
잠재적인 대출 기관은 귀하의 비즈니스 신용 프로필을 검토할 때마다 다음을 확인합니다.
Experian, Equifax, Dun &Bradstreet와 같은 비즈니스 신용 조사 기관은 공공 기록 및 비즈니스 신용 기록에서 비즈니스에 대한 정보를 가져옵니다. 대부분의 대출 기관은 현금 흐름, 연간 수익, 사업 시간, 업종, 특정 담보 보유 여부와 같은 정보에도 관심이 있습니다. 이 정보 중 일부는 귀하의 비즈니스 신용 프로필에 포함되어 있습니다.
비즈니스의 신용 성과 외에도 비즈니스 신용 프로필에는 업계에 대한 신용 정보와 동료의 신용 성과도 포함됩니다. 귀하의 비즈니스에 대한 재정적 스트레스의 가능성에 대해 보고하고 귀하의 비즈니스를 해당 지역의 다른 기업, 귀하와 거의 같은 규모의 비즈니스, 거의 같은 시간을 가진 비즈니스와 비교할 것입니다.
간단히 말해서, 귀하의 비즈니스 신용 프로필은 이 모든 데이터의 집합체로 간주되어 잠재적인 대출 기관이 보유한 신용 정보를 기반으로 향후 귀하의 비즈니스가 신용 의무를 어떻게 이행할 것인지에 대한 신용 결정을 내리는 데 필요한 정보를 제공할 수 있습니다. 역사적으로 과거에 이루어졌습니다.
비즈니스 신용 프로필에 포함된 정보와 해당 정보가 비즈니스에 대한 신용 결정을 내리는 데 어떻게 사용되는지, 그리고 개인 신용 점수와 어떻게 다른지 이해하는 것이 중요합니다.
이것은 사업 신용에 대해 이야기할 때 소기업 소유자를 만날 때 자주 받는 또 다른 질문입니다. 강력한 비즈니스 신용 프로필을 구축하는 데 도움이 되는 5가지 일을 오늘 시작할 수 있습니다. 좋은 프로필이 소기업 대출을 보장하는 것은 아니지만 프로필이 약한 비즈니스에서는 존재하지 않을 수도 있는 옵션을 귀하의 비즈니스에 제공할 것입니다.
신용 평가 기관이 귀하와 귀하의 비즈니스에 대해 보고하는 내용을 모르는 경우 더 강력하게 만들기 위해 어떤 변경도 하기 어렵습니다. 또한 이 데이터 중 일부는 공개 소스에서 가져오기 때문에 비즈니스 프로필에 실수나 오류가 있는 경우가 많습니다.
다행히도 신용 조사 기관은 귀하의 비즈니스에 대한 정보가 최대한 정확한지 확인하기 위해 노력하고 있습니다. 따라서 확인 가능한 오류를 발견하면 수정됩니다.
또한 매월 프로필을 검토하는 것이 좋습니다. 우리가 주목하는 지표에 영향을 미치는 것은 인간의 본성이며 귀하의 비즈니스 신용 프로필도 다르지 않습니다. 소기업 소유자가 신용을 모니터링할 수 있도록 돕는 회사 Nav의 공동 창립자인 Levi King과의 대화에서 그는 최근에 실시한 연구에서 프로필을 정기적으로 검토하는 기업 소유자가 자격을 얻을 가능성이 30% 더 높다고 제안했다고 언급했습니다. 대출.
이것이 중요한 몇 가지 이유가 있습니다. 비즈니스 신용 프로필을 구축하는 데 도움이 되지 않으며 개인 신용 점수에 영향을 줄 수도 있습니다.
개인 신용 조사 기관은 귀하의 개인 신용 사용을 보고하지 않기 때문에 해당 신용 기록이 귀하에게 도움이 되지 않습니다. 게다가 개인 신용 점수의 30%는 얼마나 많은 신용에 접근할 수 있는지를 반영하기 때문에 신용 한도 대비 부채 비율입니다. 정기적으로 업무 비용으로 개인 신용 카드를 최대한 활용한다면 개인 신용이 손상될 수 있습니다. 매월 잔액을 0으로 낮추더라도 마찬가지입니다. 귀하의 개인 점수가 방정식의 일부가 될 가능성이 높기 때문에 개인 신용 점수에 영향을 줄 수 있는 관행을 피하는 것이 중요합니다.
공급업체 신용(또는 지불 조건)이 실제로 소규모 비즈니스 대출은 아니지만 이러한 30일 또는 60일 조건은 상대적으로 받기 쉽고 강력한 비즈니스 신용 프로필이 매우 빠릅니다.
공급업체가 신용 조건을 제공하지 않는다고 가정하지 마십시오. 묻다. 그렇지 않은 경우 Home Depot 및 Staples와 같은 회사는 비즈니스 고객에게 크레딧을 제공하고 대부분의 비즈니스에서 정기적으로 사용하는 많은 제품을 제공합니다.
보고하지 않으면 특정 공급업체에 도움이 될 수 있지만 일반적으로 비즈니스 신용 프로필에는 도움이 되지 않습니다. 심사 과정의 일부로 잠재적인 공급업체에 문의하는 것을 고려할 수 있습니다. 이는 비즈니스 신용 프로필을 구축하는 중요한 전략이 될 수 있습니다.
이것이 아마도 가장 중요한 작업일 것입니다. 간단한 용어로 설명되는 귀하의 비즈니스 신용 기록은 귀하의 프로필에 있는 긍정적 및 부정적(있는 경우) 표기의 모음입니다. 긍정적인 요소가 부정적인 요소보다 크면 프로필이 향상됩니다. 하루아침에 이루어지지 않을 수도 있지만 6개월에서 12개월에 걸친 공동의 노력이 무엇을 할 수 있는지에 놀랄 것입니다.
어려운 프로필이 있는 경우 빠른 수정이 없습니다. 사실, 세금 ID를 변경하거나 새로운 비즈니스 ID를 만들어 프로필을 수정할 수 있다고 주장하는 회사를 조심하십시오. 법적으로 의심스러울 뿐만 아니라 신용 조사 기관이 시스템을 게임하려는 시도를 알아내는 데 오랜 시간이 걸리지 않습니다. 이는 프로필에 실제로 해를 끼칠 수 있습니다.
강력한 비즈니스 신용 프로필이 신청하는 대출을 받을 수 있다는 보장은 아니지만 옵션을 제공하고 성공 확률을 높이기 위해 어디를 찾아야 하는지 알 수 있도록 도와줍니다.
OnDeck이 중소기업에 어떻게 도움이 되는지 알아보세요.