슬프게도 영화에 나오는 오래된 사채업자처럼 많은 소규모 자영업자들이 이러한 약탈자들의 희생물이 되었으며 이로 인해 사업체와 개인 파산에까지 이르게 되었습니다.
소기업 소유자가 은행 대출을 받기가 그 어느 때보다 어렵다는 것은 누구나 알고 있습니다. Dodd-Frank 명령, 인색한 은행가 또는 경기 침체와 같은 너무 많은 규제 통제를 탓하든, 소규모 비즈니스를 성장시키는 데 자금이 필요한 경우 오르막이 매우 가파른 언덕이 될 수 있습니다.
기업가 생활의 사실은 스타트업 자본이 일반적으로 귀하의 저축, 친구의 저축, 가족의 저축 및 신용 카드에서 나온다는 것입니다. 그러나 수익성이 있더라도 비즈니스를 성장시키기 위해서는 돈이 필요합니다.
앞서 언급했듯이 은행가들은 어떤 이유에서든 지속적으로 증가하는 이익을 보여주는 최소 2년 또는 바람직하게는 3년의 세금 보고가 없는 한 소규모 사업주에게 대출을 해주기를 꺼립니다. 그리고 그 이익은 직원과 소유주에게 계속해서 지불하고 자본을 구축하면서 대출금을 지불하기에 충분해야 합니다. 그들은 귀하의 재정 자원이 감당할 수 있는 것보다 빠르게 성장하고 있다고 "최선을 다해 베팅"하지 않을 것입니다.
절망은 강력한 칵테일을 만들어 내고, 이메일이 표시되거나 생존 가능한 사업이 있는 한 밤새 사업 대출을 약속하는 전화가 오면 소기업 소유자는 더 많은 것을 알고 싶어합니다. 이메일에 있는 전화번호로 전화를 걸면 연간 매출, 이익 수치, 비즈니스 안정성과 같은 질문에 쉽게 대답할 수 있기 때문에 격려가 됩니다.
그들은 격려적이며 심지어 당신을 확인하고 나중에 다시 연락할 것이라고 말할 수도 있습니다. 그들은 귀하의 신용 점수 또는 FICO 점수가 그들에게 중요하지 않다는 것을 보증합니다. 그들은 귀하의 비즈니스 성장을 돕고 싶어합니다. 한 두 시간 이내에 수만 달러를 대출해 주며 다음날 은행 계좌에 입금될 수 있다는 긍정적인 답변으로 다시 전화를 겁니다.
임대료가 연체되어 급여를 받을 수 없는 소기업 소유자에게 이 말은 큰 안도감을 주고 많은 사람들에게 눈물을 흘립니다. 마침내 그들은 자신의 사업을 믿어주는 대출 기관을 찾았습니다. 대출 서류는 이메일로 발송됩니다. 아주 작은 글씨로 된 12페이지 이상의 페이지가 있지만 다음 날 대출이 필요하므로 서명을 받고 즉시 대출 기관에 다시 보내야 합니다. 대출을 받지 말라고 말하지만 지금 당장은 그 말을 듣고 싶지 않습니다. 귀하의 비즈니스는 벽에 등을 기대고 있습니다.
이자율이 15%로 높다는 것을 알 수 있지만 6개월 동안만 사용할 수 있으므로 판매 증가로 갚고 모든 것이 잘 될 것입니다. 그들의 말에 충실하게, $50,000+/-가 다음 날 당신의 은행 계좌에 나타나며, 그것은 다시 크리스마스입니다. 몇 주 만에 처음으로 그날 밤에 숙면을 취했습니다. 이것이 성장에 필요한 원동력이 될 것이라는 사실을 알기 때문에 비즈니스에 더 많은 투자를 하기로 결정했습니다.
작은 글씨는 이자율이 15%로 매우 높지만 이미 그 다리를 건넜지만 읽지 않은 것은 이자가 매일 복리되어 15%를 훨씬 더 높은 수치로 바꾼다는 것입니다. 그 15%는 APR이 아니라 DPR이며 매일 이자가 부과됩니다.
당신이 서명한 문서 작업 깊숙이 묻혀 있는 것은 대출 지불이 매일 당신의 비즈니스 당좌 예금 계좌에서 자동으로 인출된다는 것입니다. 계정에 지불금을 충당하기에 충분한 자금이 없어서 지불이 거부되면 각 거부당 $2,500의 수수료가 부과됩니다. 또한 귀하는 대출 기관이 귀하의 모든 사업 자산에 대한 청구를 확보할 수 있도록 하는 UCC 양식에 서명했으며 회사 베일을 면제하고 귀하와 귀하의 배우자가 개인적으로 소유한 모든 것을 위험에 빠뜨리는 개인 보증에 서명했을 가능성이 큽니다.
당신의 크리스마스 기쁨의 어느 날은 갑자기 잔인한 농담으로 바뀌고 크리스마스 그린치의 이야기처럼 될 수 있습니다. 이것은 고리 대금이 필요하고 연방 은행 규제 기관 중 하나가 확실히 폐쇄 할 것이기 때문에 이것이 일어날 수 없다고 생각하는 사람들은 틀렸습니다. 이것은 은행업이 아니라 팩토링(미수금 자금)입니다. 귀하는 지속적인 판매 수익을 기반으로 돈을 벌고 있으며 대출 기관은 이제 대출금이 상환될 때까지 귀하의 사업에 들어오는 모든 금액을 받을 권리가 있습니다.
어머니의 경고를 기억하십시오. 너무 좋은 것이 사실이라면 사실입니다! 자금 조달이 아무리 절실하더라도 그 이메일에 답하거나 매우 유쾌하고 전문적인 사람과 전화로 이야기하지 마십시오. 이들은 진정한 의미의 사기꾼이며 수천 명이 있습니다. 나는 이 대출 때문에 무릎을 꿇은 한 소기업 소유자와 사업 및 개인 파산에 빠진 또 다른 소유자를 보았습니다. 둘 다 동의합니다. 재정적 부담에서 잠시 벗어나는 것은 궁극적인 비용을 들일 가치가 없습니다.