현금 흐름 관리는 많은 신규 및 성장하는 중소기업의 성공을 위한 열쇠입니다. 현금은 SMB를 작동시키는 연료입니다. 따라서 이러한 사업은 소득이나 기타 재정적 측정보다는 현금/현금 흐름에 중점을 두고 관리해야 합니다.
미국 중소기업청(US Small Business Administration)에 따르면 모든 중소기업의 거의 절반이 첫 5년 이내에 실패합니다. 이에 대한 큰 이유는 현금 흐름을 잘못 관리하는 것으로 보입니다.
할 셸턴: 소기업이 실패하는 가장 큰 이유는 현금이 너무 적거나 너무 많다는 것입니다. 좋은 현금 관리는 고객, 공급업체 및 직원을 선택하고, 최상의 조건을 협상하고, 성장을 위한 계획 등을 수행할 수 있는 기능을 제공하는 비즈니스에 안정성을 제공합니다.
새로운 중소기업(SME)이 사용할 수 있는 현금 자원은 일반적으로 빠듯하므로 이번 주 급여를 충족할 수 있음을 알아야 합니다. 공급업체 청구서를 지불하고 제공되는 모든 할인을 활용합니다. 회사의 성장을 촉진하기 위해 새로운 작업, 프로젝트, 영역 등을 수행합니다. 설립자/CEO에게 급여를 지급합니다. 하루 일과가 끝나면 은행에 가지고 있는 현금의 양을 알아야 합니다.
기금 마련은 시간이 많이 걸리는 과정이며 일반적으로 진행 중인 비즈니스를 관리하는 데 지장을 줍니다. 모금한 자금은 현명하게 사용하여 지속적인 자금 조달 런닝머신에 매달리기보다 비즈니스를 관리하고 성장시키는 데 시간을 할애할 수 있습니다.
오해 #1. 현금 흐름 관리는 외국어이며 계산하려면 특별한 기술이 필요합니다.
사실, 현금 흐름은 모든 회계 규칙과 함께 소득보다 계산하기 쉽습니다. 당신은 현금이 있거나 없습니다. 들어오는 현금과 나가는 현금을 예측하면 얻을 수 있습니다. 물론, 당신은 당신의 비즈니스와 그것이 성공하는 이유에 대한 이해가 필요합니다. 그러나 효과적이고 수익성 있는 기업가가 되려면 비즈니스 경제학을 알아야 합니다.
오해 #2. 예산을 세울 때 1년에 한 번만 현금 흐름을 준비하면 됩니다.
사실이 아닙니다. 매월 현금 흐름을 예측하고 이를 12개월 연장해야 합니다(12개월 예측). 회사에 현금 문제가 있는 경우 현금 예측은 매주일 수 있습니다. 급여 등을 지급할 수 있습니까?
오해 #3. 회사가 수익성이 있으면 현금 흐름 문제가 있을 수 없습니다.
사실이 아닙니다. 다음 질문에 대한 답변을 참조하십시오.
현금 위기가 올 때 놀라는 것은 종종 성장하는 회사입니다. 성장함에 따라 제품 비즈니스를 위해 더 많은 제품을 만들거나 서비스 비즈니스를 위해 직원을 고용해야 합니다. 두 경우 모두 판매를 하기 전에 해야 합니다. 따라서 급여를 받기 전에 현금을 지출하는 것입니다.
또한 고객에게 신용 조건을 부여하면 상황이 악화됩니다. 판매를 완료했지만 판매로부터 현금을 받기까지 30일 또는 60일이 소요될 수 있습니다. 판매, 예약, 수익 등에 대해 이야기할 수 있지만 반드시 동시에 받은 현금은 아닙니다.
실수 #1. 12개월 앞으로 연장되는 월별 현금 흐름 예측이 없습니다.
효과적인 조치를 취하려면 현금 부족이 발생할 수 있는 시기를 확인하는 것이 중요합니다. 개인 계정에서 사업 자금을 조달하지 않는 한 은행 기간 대출, 온라인 대출, 크라우드 펀딩 캠페인, 엔젤 투자자 등 자금을 조달하는 대부분의 다른 수단은 시간이 걸립니다. 외부 자금을 조달할 시간이 없다면, 회사에 직접 자금을 조달하거나 자금 제공자가 요구하는 조건을 수락하는 것 외에는 선택의 여지가 없습니다.
실수 #2. 설립자/CEO는 현금 흐름이 회계사의 일이라고 생각합니다.
회계사는 과거 활동에 대해 보고합니다. CEO는 앞으로 일이 일어나도록 하고 자신의 결정/행동이 어떤 현금 영향을 미칠지 가장 먼저 염두에 두어야 합니다.
실수 #3. "플랜 B"가 없습니다.
현금 위기가 발생하면 어떻게 대처/처리하시겠습니까? 어떤 직원과 비용을 삭감해야 하며, 지불을 연기하기 위해 어떤 공급업체에 송장을 보내며, 현금을 절약하기 위한 기타 모든 조치는 무엇입니까? 물론 현금 위기가 발생하면 목록을 업데이트/미세 조정해야 하지만 미리 계획하는 것이 좋습니다.
실수 #4. 너무 많은 현금을 가질 수는 없다고 생각합니다.
너무 많은 현금은 기업이 망하는 이유 중 하나입니다. 아마도 당신이 너무 보수적이어서 새로운 기회에 약간의 위험을 감수하지 않기 때문일 수 있습니다. 또는 너무 지나치면 신중하게 투자/지출하지 못할 수 있습니다(예:제품/서비스 판매가 있기 훨씬 전에 직원을 고용).
실수 #5. 이벤트는 정확히 일년 전에 예산이 책정될 것이라고 생각합니다.
여기는 중소기업이 운영하는 환경이 아닙니다. 지속적인 변화가 있습니다. 따라서 예산에서 비상 사태를 대비하십시오. 모든 판매가 발생하지 않고 더 많은 비용이 필요할 것이라고 가정합니다.
실수 #6. 좋은 관리 관행의 일환으로 다음 질문에 나열된 항목을 완료하지 않음
혼자서 할 수 있는 일
고객과의 인터페이스
공급업체와의 인터페이스
은행과의 인터페이스
"현금이 왕이다"라는 말이 있듯이 그것을 가지고 있다면 질서있게 사업을 운영하고 성장시킬 수 있으며 이전에 예상치 못한 기회를 활용할 수 있습니다. 현금이 충분하지 않으면 쟁탈전이 될 것이며 급여 작성과 다른 우선 순위 사이에서 강제로 절충해야 할 것입니다.
현금 흐름에 어려움이나 기회가 있을 때 알려줄 지속적인 현금 흐름 예측 프로세스를 구성하십시오. 부정적인 것을 방지하고 기회를 포착하기 위해 지금 조치를 취하십시오.