계약을 위해 경쟁하는 중소기업은 가치를 보여줘야 합니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 보증인을 사용하는 것입니다. 이는 합의된 작업이 완료되도록 하는 소규모 비즈니스와 다른 당사자 간의 법적 구속력이 있는 계약입니다. 건설 프로젝트를 수행하거나 정부 계약을 수주하려는 비즈니스에 일반적입니다. 보증 채권은 무료가 아니지만 일반적으로 비용보다 혜택이 더 큽니다.
보증인은 계약 조건이 충족될 것임을 보장합니다. 모든 사람이 계약 종료를 보류하도록 하는 세 당사자 간의 합의입니다.
보증 채권은 법적 구속력이 있으며 모든 유형의 계약에 사용할 수 있지만 정부 계약 및 건설 프로젝트에 가장 일반적으로 사용됩니다. 세 당사자가 보증인과 관련되어 있습니다.
전미 보증 채권 생산자 협회(National Association of Surety Bond Producers)의 중소기업 위원회 의장인 크리스 다우니(Chris Downey)는 비즈니스 뉴스 데일리에 “보증 채권은 필요한 경우 사업을 하는 데 필요한 요소입니다. "주 및 연방 업무를 수행하는 경우 납세자의 돈을 보호하기 위해 보증 채권이 필요합니다."
1935년에 제정된 밀러법(Miller Act)에 따라 연방 건물에 건설, 변경 또는 수리 서비스를 제공하는 계약자는 $100,000를 초과하는 계약에 대해 보증인을 보유해야 합니다. Little Miller 법은 주정부 건물에 대한 작업을 수행하거나 주 계약에 입찰할 때 회사가 보증금을 보유하도록 요구하는 연방 규칙의 주 버전입니다. 이 규칙은 1967년에 발효되었습니다.
핵심 사항: 보증 채권은 중소기업과 다른 당사자 간의 작업이 완료되고 법적 구속력이 있음을 보장합니다. 건설 프로젝트 및 연방 및 주 기관에서 수행되는 작업에 일반적입니다.
보증 채권에는 여러 유형이 있습니다. 다음은 몇 가지 일반적인 사항입니다.
핵심 사항: 보증 채권의 일반적인 유형에는 계약, 충실도 및 비즈니스 서비스 채권이 포함됩니다.
신용이 좋지 않거나 이제 막 시작한 소상공인들은 스스로 계약보증금을 받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. Small Business Administration은 대부분의 위험을 지원하여 더 쉽게 만듭니다.
SBA 보증 채권 보증 프로그램에 따라 SBA는 보증 채권의 80~90%를 지원하는 데 동의합니다. 이것은 보증인이 일반적으로 거절했을 채권을 승인할 더 많은 인센티브를 제공합니다.
"SBA 보증 채권을 활용하면 상황이 눈에 띄지 않게 됩니다."라고 보증 보증 사무소의 이사인 Peter Gibbs는 말했습니다. “우리는 우리가 협력하는 회사에 대해 많은 실사를 합니다. 그들은 50년 동안 기업을 돕고 있습니다.”
핵심 사항: 승인을 받는 데 어려움을 겪을 수 있는 사업주는 SBA 보증 채권 보증 프로그램을 고려해야 합니다. .
보증인이 필요한 경우 사업주는 보증인이나 대리인을 통해 보증인을 구입합니다. 보증 채권은 보험 회사, 온라인 마켓플레이스 또는 보증 채권을 전문으로 하는 보험 대리인을 통해 구입할 수 있습니다.
채권이 발행되기 전에 보증 회사는 실사를 수행합니다. 보험사와 달리 이러한 회사는 청구가 접수된 경우 책임을 지지 않으므로 사업주가 인수 절차를 거치게 됩니다.
보증인은 공급자, 하청업체 및 기타 제3자에게 지불한 이력을 포함하여 본인의 재정과 사업주의 개인 신용 점수를 검토합니다. 또한 비즈니스가 입찰 중인 프로젝트와 비교하여 이전 프로젝트의 규모를 가늠합니다.
Downey는 "이 작업의 큰 부분은 위험을 크게 분석한다는 것입니다."라고 말했습니다. “위험한 노력을 기울이면 [보증금]을 얻지 못할 것입니다. 대부분의 회사는 신용 점수를 기반으로 더 작은 규모의 채권을 작성하기 때문에 개인 신용 점수가 좋은지 확인하십시오. "
SBA는 덜 엄격한 인수 규칙을 가지고 있지만 사업주는 그러한 보증 채권에 대해 더 많은 비용을 지불할 것이라고 Downey는 말했습니다.
보험 회사는 사업주에게 보증서를 제공함으로써 사업주가 보증서의 조건을 충족하지 못할 경우 발생하는 손해를 보상할 수 있는 충분한 자금이 은행에 있음을 보장합니다.
채권의 조건이 충족되지 않고 청구가 제기되더라도 채권 제공자는 손해를 보지 않습니다. 교장(사업주)은 보증 회사에 돈을 갚기 위해 곤경에 처해 있습니다.
핵심 사항: 보증 채권 제공자는 채권을 발행하기 전에 기업과 그 소유주가 인수 절차를 거치도록 합니다. 클레임이 제기되면 사업주는 보증인 회사에 상환해야 합니다.
Licensed, Bonded 및 Insurance는 동의어처럼 보일 수 있지만 다른 의미입니다.
핵심 사항: 면허가 있는 사업체는 정부 기관으로부터 서비스 제공 허가를 받는 반면 보험은 재난으로부터 사업체를 보호합니다. "보세"는 사업체가 특정 작업에 입찰하도록 승인되었음을 의미합니다.
보증 채권에 관련된 당사자는 모두의 이익을 보호하기 위해 손해 배상 계약으로 전환합니다. 이는 본인과 보증인 간의 계약으로, 청구가 발생할 경우 본인이 보증인 회사에서 지불한 금액을 원금으로 상환할 것을 보장합니다. 보증서가 인수될 때마다 배상 계약이 필요합니다. 그러나 주 규칙과 법률을 준수한다면 채권(및 그에 따른 책임)에 대한 청구 가능성은 매우 낮습니다.
핵심 사항: 배상 계약은 보증인과 보증인 사이에 체결되어 보증인이 보증인이 지불해야 하는 모든 금액을 본인이 갚을 것을 보장합니다.
보증 보증금에 대해 지불하는 금액은 신용 점수와 위험에 크게 좌우되지만 계약 금액의 1~3%를 지불할 것으로 예상할 수 있다고 Gibbs는 말했습니다. 그러나 귀하 또는 프로젝트가 위험한 것으로 간주되는 경우 10%까지 올라갈 수 있습니다. 정부 청사 보수 작업을 시작하기 위해 $100,000 보증 보증금이 필요하고 1%를 지불하는 경우 $1,000의 비용이 듭니다.
지불하는 가격은 여러 요인에 따라 결정됩니다.
핵심 사항: 보증 채권의 비용은 계약 규모의 1%에서 10% 사이입니다. 신용 점수는 해당 범위의 상한 또는 하한에 도달하는지 여부에 큰 역할을 합니다.
보증 채권은 비용이 많이 들지만 구입하면 많은 이점이 있습니다. Gibbs는 다음과 같은 구체적인 이점을 지적했습니다.
핵심 사항: 보증 채권은 계약에 관련된 모든 당사자를 보호하고 고객에게 귀하의 비즈니스에 대한 신뢰를 제공합니다.