새로운 소기업 소유자로서 사용 가능한 모든 자금 조달 옵션을 완전히 파악해야 합니다. 많은 소기업 소유자는 은행, 친구, 가족 및 기타 외부 투자자로부터 초기 대출을 구하지만 이러한 옵션을 모두 소진했다면 SBA 대출을 살펴봐야 할 때일 수 있습니다.
자연 재해 또는 COVID-19와 같은 글로벌 이벤트의 영향을 받은 소규모 비즈니스를 위한 옵션을 포함하여 SBA를 통해 사용할 수 있는 다양한 대출 유형이 있습니다.
중소기업청(SBA)은 중소기업 상담, 계약 및 자본금을 제공하는 연방 정부 기관입니다. SBA의 기능 중 하나는 미국의 소규모 기업이 운영 및 성장에 필요한 자금을 확보하도록 돕는 것입니다. SBA가 이를 수행하는 주요 방법은 SBA 대출 프로그램을 이용하는 것입니다. 이 프로그램은 참여 대출 기관을 통해 소기업에 보장된 자금 조달을 확대합니다.
SBA는 중소기업에 직접 돈을 빌려주지 않습니다. 대신 은행, 신용 조합, 지역 사회 개발 조직 및 소액 대출 기관을 포함한 파트너가 만든 대출에 대한 지침을 설정합니다. SBA는 이러한 그룹이 부여한 대출의 일부가 상환되도록 보장하여 대출 기관에 대한 위험을 일부 제거합니다.
SBA 대출을 통해 SBA는 대출할 수 있는 금액을 규제하고 은행이 일반적으로 제공하는 것보다 낮은 특정 이자율을 보장합니다. 일부 차용인의 경우 대출 기관이 처음에 대출을 제공하기를 꺼릴 수 있습니다. 그러나 정부가 대출의 대부분을 지원하는 경우 대출 기관은 위험을 더 수용할 수 있다고 결정할 수 있습니다.
SBA 웹사이트에서는 “SBA는 대출 기관과 협력하여 중소기업에 대출을 제공합니다. “SBA는 대출 기관의 위험을 줄이고 자본에 쉽게 접근할 수 있도록 합니다. 그러면 중소기업이 대출을 더 쉽게 받을 수 있습니다.”
편집자 주:귀하의 비즈니스에 적합한 대출을 찾고 계십니까? 공급업체 파트너가 귀하의 요구 사항에 대해 연락할 수 있도록 아래 설문지를 작성하세요.
SBA 대출 및 신용 한도는 은행의 기존 비즈니스 대출과 유사합니다. 절차는 사업주가 신청할 때 시작됩니다. 승인되면 차용인은 자금을 확보한 다음 시간이 지남에 따라 이자와 함께 상환합니다.
SBA 대출을 받으려면 은행과 SBA 모두에 회사에 대한 광범위한 재무 문서를 제공해야 합니다. 이를 통해 SBA는 귀하의 적격성을 판단하고 대출이 대행사와 귀하의 비즈니스 모두에 적합한지 확인할 수 있습니다.
SBA는 각 대출에 대해 다른 자격을 가지고 있습니다. 국제 무역 대출에서 퇴역 군인 중심의 대출 프로그램에 이르기까지 다양한 대출 유형이 있지만 가장 일반적인 SBA 대출은 504 및 7(a)입니다. 어떤 대출을 받기로 결정하시든 SBA 대출을 받으면 몇 가지 주요 이점이 있습니다.
다른 비즈니스 대출과 마찬가지로 SBA 대출에는 비용이 수반되며 특히 이자가 발생합니다. 차용인은 신청 수수료, 평가 수수료(부동산과 같은 자산을 담보로 대출을 받는 경우) 및 신용 확인 수수료를 포함한 여러 대출 수수료를 지불합니다.
기존 수수료 외에도 SBA 대출에는 보증 수수료가 있습니다. 이것은 차용인이 대출의 일부를 보장하는 SBA에 대한 대가로 지불하는 것입니다. 보증 수수료는 SBA가 보증하는 대출 부분에만 적용됩니다.
SBA 지원 대출을 통해 낮은 이자율과 대출 기간 연장 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 그러나 귀하의 상황은 귀하의 비즈니스에 따라 다릅니다. SBA 대출과 일반 대출 중 하나를 선택하면 기존의 혜택 목록에서 벗어날 수 있습니다.
Lendstream Small Business Finance의 사장인 Kale Gaston은 SBA 대출이 “대출자들이 대출자들에게 '예'라고 말할 수 있도록 돕는 역할을 훌륭하게 수행하고 있습니다."라고 말했습니다. 그는 또한 SBA 프로그램이 소기업 소유자에게 자본에 대한 더 나은 접근과 신용 향상을 제공한다고 언급했습니다. 예를 들어, SBA 보증은 대출 불이행 시 위험을 낮추기 때문에 대출 기관은 가용 계약금이 너무 낮거나 기업의 현금 흐름이 기존 대출 옵션에 비해 충분히 높지 않은 경우 자금을 제공할 수 있습니다.
SBA 대출의 가장 큰 장점은 다음과 같습니다.
예를 들어, $50,000 이상의 7(a) SBA 대출에 대한 최대 이자율은 WSJ 프라임에 2.75%를 더한 것입니다. 이 상한선은 표준 은행 이자율보다 낮은 이자율을 받게 됨을 의미합니다. 이 요율은 대출 기관을 유인하는 데 사용되지만 차용인에게 공정한 시장 이자율을 제공할 수 있는 자격도 부여합니다.
2022년 1월 기준 WSJ 우대금리는 3.25%입니다. 2.75% 요건을 추가하면 단 6%의 이자로 최고의 비즈니스 대출을 받을 수 있습니다. 이는 많은 은행이 중소기업, 특히 재정적으로 어려움을 겪고 있는 중소기업에 제공하는 것보다 훨씬 낮습니다.
SBA 대출 프로그램의 특성으로 인해 대출 상환 시 융통성을 얻을 수 있습니다. 재난구호 대출의 경우 특히 그렇습니다. 회사는 정상적인 경제 시간이 재개될 때까지 SBA 대출 상환을 연기하거나 대출을 재융자하거나 이자만 지불하는 일정을 잡을 수 있습니다. 이것은 귀하의 비즈니스 상황에 매우 구체적이라는 점을 명심하십시오. 최소 계약금은 10%입니다.
신용 점수 요구 사항은 기존 비즈니스 대출의 기준보다 SBA 대출이 낮습니다. SBA 기준을 충족하면 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 일반적인 은행 대출을 받을 수 없는 재정적 어려움에 직면한 신규 비즈니스 및 기타 회사에 적합한 옵션입니다. SBA를 거치면 차용인으로서 신뢰를 구축할 수 있습니다. 또한 은행이 SBA와 협력하여 금융 정보를 얻고 해석할 수 있도록 심사 절차를 변경합니다.
SBA 대출 기관도 더 긴 기간을 제공할 수 있습니다. Gaston은 부동산 구매를 위한 5년 또는 10년 대신에 풍선 지불로 끝에 25년 기간을 제공하여 풍선(최종) 지불을 제거하거나 몇 년마다 재융자를 할 필요가 있다고 말했습니다. 장비와 같은 단기 자산의 경우 기간은 일반적인 3~5년이 아닌 최대 10년이 될 수 있습니다.
대출 기간이 길다는 것은 빌린 돈을 상환할 시간이 더 많다는 것을 의미합니다. 사업 상황과 대출 상환 일정에 따라 장기 대출이 유리할 수 있습니다. 월별 지불액을 낮추고 비즈니스에 더 많은 유연성을 제공할 수 있습니다. 유연한 지불 옵션과 마찬가지로 이 잠재적인 이점은 회사의 재정 상황에 따라 매우 다릅니다.
경제 상황과 세계 상황에 따라 일반 대출보다 SBA 대출을 받을 가능성이 더 높을 수 있습니다. 예를 들어, 위기를 겪은 지역에서 SBA 재난 지원 대출은 이러한 사건의 영향을 받는 중소기업을 구하기 위해 고안되었습니다. 사업주는 지역 대출 기관과 협력하여 필요한 자금을 조달할 수 있습니다.
COVID-19 전염병의 경우 SBA는 의회에서 승인한 새로운 대출 프로그램을 출시했습니다. 이를 통해 특정 비즈니스는 더 빠른 승인과 덜 엄격한 제한을 받을 수 있었습니다.
다음은 SBA 자금 지원의 몇 가지 단점입니다.
기관 웹사이트에서 SBA 대출의 전체 목록을 찾을 수 있지만 여기에 일반적인 이자율, 금액 및 기타 자격을 포함하여 SBA 대출에 대한 개요가 나와 있습니다.
7(a) 대출은 SBA 대출의 가장 기본적이고 유연한 유형입니다. 대출 한도는 최대 500만 달러이며, 이자는 대출하고자 하는 금액을 기준으로 합니다. 대출은 운전자본, 사업 확장 등에 사용할 수 있습니다. 대출 만기는 운전자본의 경우 최대 10년, 고정 자산의 경우 최대 25년입니다. 참여 SBA 대출 기관을 통해 신청할 수 있습니다.
7(a) 소액 대출 프로그램은 일반 7(a) 프로그램을 직접 반영하지만 금액이 $350,000 이하입니다.
이 대출 프로그램은 최대 $350,000까지 대출을 원하는 기업을 위한 것입니다. 이자율은 대출 금액에 따라 4.5%에서 6.5% 사이입니다. 7(a) 대출과 유사한 구조의 회전 신용 한도 또는 기간 대출로 돈을 사용할 수 있습니다.
이 대출은 퇴역 군인과 그 가족이 소유한 소규모 사업체를 위해 고안되었습니다. 금액은 SBA Express와 7(a) 패키지에 따라 다릅니다. 이러한 대출은 두 대출 패키지의 하위 집합으로 처리되므로 동일한 규칙이 많이 적용됩니다.
이 대출 패키지는 운전자본 대출을 위한 것입니다. 7(a) 대출에 대한 동일한 자격이 여기에서 요구됩니다. 7(a)와 마찬가지로 최대 대출 금액은 500만 달러입니다. 7(a) 요건을 충족하는 것 외에도 차용인은 SBA 양식 750 및 양식 750B를 제출해야 합니다.
국제 무역 대출은 국제 무역에 종사하는 7(a) 자격을 위한 것입니다. 대출한도는 최대 500만달러로 운전자금부터 장비구입까지 다양한 비용으로 사용할 수 있다.
이 대출 프로그램은 간접 또는 직접 수출 사업을 하는 단기 차용인을 위한 것입니다. 이자율에는 상한선이 없지만 SBA는 귀하가 받는 이자율을 모니터링합니다. 대출 한도는 500만 달러이며, 자금은 단기 운전자본 대출로 사용할 수 있습니다.
이 대출 프로그램은 SBA Express 대출 패키지와 유사하지만 수출 시장으로 확장하려는 기업을 대상으로 합니다. 최대 대출 금액은 $500,000입니다.
7(a) 및 SBA Express 대출과 함께 이것은 가장 일반적인 SBA 대출 유형 중 하나입니다. 부동산 및 기타 고정 자산 대출을 위한 것입니다. 최대 대출 금액은 사업 규모와 프로젝트에 따라 5백만 달러에서 550만 달러입니다. 이자율은 상황에 따라 다르지만 대부분 고정 이자율을 사용합니다.
대출은 일반적으로 SBA가 총 프로젝트 비용의 40%를 제공하고 참여 대출 기관이 최대 50%를, 차용자가 나머지 10%를 부담하는 구조로 되어 있습니다. 자격을 얻으려면 사업체가 신청서를 제출하기 전 2년 동안 연방 소득세 후 유형 순자산이 1500만 달러 미만이고 평균 순이익이 500만 달러 이하여야 합니다.
이 프로그램은 504 대출 프로그램을 반영하지만 기존의 장기 고정 자산 대출을 재융자하기 위한 것입니다. 자격을 얻으려면 신청하기 전에 연속 12개월 동안 모든 지급액이 최신 상태여야 합니다.
이 프로그램은 새로 설립되거나 성장하는 소규모 비즈니스에 매우 작은 대출을 제공합니다. 대출은 운전 자본으로 사용하거나 재고, 소모품, 가구, 비품, 기계 또는 장비를 구매하는 데 사용할 수 있습니다. SBA는 대출 및 기술 지원 경험이 있는 비영리 조직인 특별히 지정된 중개 대출 기관에 자금을 제공합니다. 그런 다음 해당 중개자는 최대 $50,000의 대출을 하고 평균 대출은 약 $13,000입니다. SBA 소액 대출은 기존 부채를 상환하거나 부동산을 구매하는 데 사용할 수 없습니다. 금리 범위는 7.75%에서 8.5%입니다. 자격을 얻으려면 7(a) 요건을 충족해야 합니다.
SBA는 선언된 재해의 영향을 받은 기업에 이 옵션을 제공합니다. 이 저리 대출은 손상된 부동산, 개인 자산, 기계, 장비, 재고 및 비즈니스 자산을 수리하거나 교체하는 데 사용할 수 있습니다. 귀하의 비즈니스를 위한 재난 계획 수립에 대한 가이드를 읽어보십시오.
각 유형의 SBA 대출 프로그램에 대한 자세한 내용은 SBA 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
다음은 SBA 대출을 받기 위해 취할 수 있는 다양한 경로입니다.
이것은 SBA 대출을 신청하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다. 지역 은행과 긴밀히 협력하면 SBA에 신속하게 연락할 수 있습니다. 은행에는 해당 기관과 직접 거래하고 절차 시작을 도울 수 있는 지정된 직원이나 대리인이 있는 경우가 많기 때문입니다.
정기적으로 거래하는 은행과 협력하고 있다면 문서를 제출하고 다음 단계를 진행하는 것이 더 쉬울 것입니다. 현지 은행과 아직 관계가 없고 방문한 은행에서 대출 옵션을 제공할 수 없는 경우, 소규모 비즈니스에 적합한 대출 기관을 찾는 다른 방법이 있습니다.
지역 은행을 통해 받을 수 있는 SBA 대출에는 7(a) 대출과 504 대출의 두 가지 주요 유형이 있습니다. 7(a) 대출은 표준 비즈니스 파이낸싱을 포함하는 반면 504 대출은 장기 부동산 구매에 더 적합합니다. 이 두 가지 유형에는 몇 가지 다른 대출 상품이 있습니다. 어느 대출 기관이 귀하에게 적합한지에 대해 대출 기관과 상의할 수 있습니다. 이러한 대출에는 다양한 규모의 표준 기간 대출과 Builders CAPLine과 같은 보다 독특한 대출 상품이 포함됩니다.
SBA 웹사이트를 사용하여 가장 가까운 중소기업 개발 센터를 찾으십시오. 이러한 센터는 소기업에 단순히 대출 지원 이상의 것을 제공하지만, 적합한 대출 기관을 찾는 첫 번째 단계인 경우가 많습니다.
SBA 담당자를 만나면 자금 조달의 첫 단계를 밟을 수 있습니다. 센터에 있는 동안 대행사의 다른 서비스를 활용하세요.
모든 주에는 여러 개발 센터가 있습니다. 여기에서 하나를 찾아 서비스를 이용할 수 있습니다.
때로는 지역 은행과 협력하지 못하거나 가장 가까운 중소기업 개발 센터에 방문하지 못할 수도 있습니다. 이 경우에도 SBA에서 보장합니다.
SBA는 귀하의 청구를 처리하고 여러 SBA 승인 파트너와 귀하를 연결해주는 Lender Match라는 온라인 도구를 제공합니다. 빠르면 이틀 안에 일치하는 항목을 찾고 즉시 자금 조달 절차를 시작할 수 있습니다.
그러나 Lender Match를 사용하기 전에 비즈니스에 대한 몇 가지 문서와 정보를 수집하십시오. 이 프로그램은 빠르고 쉽지만 대출 기관과 연결될 것이라는 보장은 없습니다. 잠재적인 대출 기관을 위해 다음을 준비하십시오.
온라인 여부에 관계없이 SBA 대출을 신청할 때 이 문서와 정보가 많이 필요합니다. Lender Match는 자금 조달 옵션에 빠르게 연결하고 자신의 선택을 평가하려는 소기업 소유자를 위한 훌륭한 도구입니다.
SBA는 은행과 협력할 수 있는 다양한 대안을 제공합니다. SBA 대출 신청 절차를 시작할 때 각 대출 기관이 무엇을 제공해야 하는지 아는 것이 중요합니다. 이를 통해 올바른 SBA 파트너를 훨씬 쉽게 선택할 수 있습니다.
| 렌딩트리 | 온덱 | Biz2Credit | 신속한 금융 | 확실히 | 기금 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 월별 수익 필요 | $10,000 | $8,500 | $20,000 | $10,000 | $23,000 | $10,000 |
| 최소 신용 점수 | 다양함 | 600 | 670 | 550 | 640 | 없음 |
| 프로 | 최대 4개의 자금 조달 옵션 | 선불 혜택 | 즉시 승인 | 즉시 인용 | 24시간 승인 | 강력한 신용 확인 없음 |
| 콘 | 최소한의 고객 지원 | 사업 유치권 필요 | 초기화 수수료 | 최소한의 고객 지원 | 주에 따라 달라지는 용어 | 프로필 필요 |
| 대출 한도 | $500,000 | $250,000 | 6백만 달러 | 1백만 달러 | $400,000 | 2천만 달러 |
| 펀딩 시간 | 최대 8주 | 당일 영업일 | 영업일 기준 3일 | 당일 | 2일 | 2개월 |
LendingTree는 직접 대출을 제공하지 않지만 SBA 대출을 포함하여 소기업 소유자를 위한 대출 옵션의 즉각적인 목록을 제공합니다. 비즈니스 현금 흐름이 안정적이지 않은 경우 LendingTree는 유연한 상환 조건의 대출을 찾는 데 좋은 리소스입니다. 가장 잘 알려진 SBA 파트너 중 하나인 LendingTree는 블로그 및 비디오와 같은 비즈니스 리소스를 제공하여 대출 프로세스를 통해 비즈니스 소유자를 안내합니다.
즉시 자금이 필요하다면 OnDeck을 고려해 볼 가치가 있습니다. OnDeck은 대기 시간이 짧은 경우 가장 인기가 있으며 일부 기업은 승인일에 자금을 수령합니다. 이 대출 기관은 높은 신용 점수를 요구하지 않지만 신청자의 사업 유치권 및 개인 보증이 필요합니다. 또한 OnDeck은 다른 대출 기관보다 더 자주 지불해야 하며 자금 조달 자격을 얻으려면 연간 수익이 최소 $100,000이어야 합니다. 이 대출 기관에 대한 자세한 내용은 OnDeck에 대한 리뷰를 읽어보세요.
비즈니스를 위한 추가 시작 자금이 필요한 경우 Biz2Credit 검토에서 대출 기관에 대한 자세한 내용을 제공합니다. 높은 수익 요구 사항이 있지만 Biz2Credit은 당일 승인으로 유명합니다. 다른 Biz2Credit 혜택에는 낮은 이자율과 비즈니스의 미래 이익에서 지불을 협상할 수 있는 옵션이 포함됩니다.
성장하는 신규 비즈니스를 위한 훌륭한 옵션인 Rapid Finance는 유연성으로 유명합니다. 이 대출 기관은 대출 유형, 금액 및 상환 조건과 관련하여 대부분의 대출 기관보다 소기업 소유자에게 더 많은 정보를 제공합니다.
신용 대출을 신청하면 대출 기관의 전담 비즈니스 컨설턴트의 지원을 받을 수 있습니다. 이는 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 옵션을 선택하는 데 도움이 필요한 경우 훌륭한 리소스입니다.
이 대출 기관은 최소 신용 점수 요건이 없는 대출을 제공합니다. 반면, Fundit은 고객 지원이 매우 제한되어 있어 소기업 소유자에게 신청 절차가 복잡할 수 있습니다. 또한 자금 지원을 신청하기 전에 프로필을 생성해야 합니다. Fundit은 당일 융자를 제공하지만, SBA 융자금의 표준 대기 기간은 최대 2개월입니다.
SBA는 대출 승인을 받기 전에 광범위한 재정 문서를 요구합니다. SBA 대출은 일반적으로 기존 은행의 대출 자격이 없는 소기업을 위한 주요 옵션이기 때문입니다.
SBA는 귀하가 일하는 은행에 대출금의 일부를 보장합니다. 즉, 귀하의 비즈니스 재무, 과거에 귀하의 회사가 어떤 성과를 냈는지, 귀하의 비즈니스가 미래에 어떤 방향으로 나아가고 있는지에 대한 포괄적인 그림이 필요합니다.
이는 또한 SBA가 귀하와 회사의 주요 이해 관계자로부터 개인 재무 정보를 요구한다는 것을 의미합니다. 그 이유는 이러한 대출 중 많은 부분이 차용인이 대출에 대한 개인 보증서에 서명해야 하기 때문입니다.
절차를 시작하기 전에 제출해야 할 사항을 배우는 것이 중요합니다. 이러한 문서에는 다음이 포함될 수 있습니다.
SBA는 또한 다음과 같은 관련 질문에 대한 답변을 준비하기 위해 대출을 신청하는 소기업에 조언을 제공합니다.
신생 기업이든 기존 기업이든 잘 작성된 사업 계획이 있다면 지원이 승인될 가능성이 더 높습니다.
"사업 계획은 사업을 계획에서 시작하여 (잘하면) 성공으로 이끄는 로드맵일 뿐만 아니라 잠재적인 사업주가 사업에 대한 명확한 시각과 이해를 갖고 있음을 잠재적인 대출 기관에 보여줄 것입니다. 그것을 실행하고 가장 중요한 것은 대출 상환 방법입니다.”라고 워싱턴 D.C.에 있는 SBA의 홍보 전문가인 David Hall은 Business News Daily와의 이메일 인터뷰에서 말했습니다.
Gaston은 대출 기관이 귀하가 귀하의 비즈니스와 시장에 대해 얼마나 알고 있는지 알고 싶어한다는 점에 동의했습니다.
"개념은 훌륭할 수 있지만 대출 기관이 원하는 것은 개인이 추진력 있고 유능하며 결단력이 있다는 것입니다."라고 그는 말했습니다. "당신은 당신이 모든 단계에서 무엇을 하고 있는지 이해하고 신청 과정에서 대출 기관에 전달할 수 있어야 합니다."
Hall은 또한 SCORE, 소규모 비즈니스 개발 센터 및 여성 비즈니스 센터와 같은 SBA 및 파트너가 제공하는 비즈니스 계획 리소스를 최대한 활용할 것을 권장했습니다.
그것은 주로 귀하의 재정 상황에 달려 있습니다. SBA는 자격이 없는 기업에 대출을 제공하려고 합니다. 그러나 이것이 SBA가 실패한 비즈니스에 투자하려고 한다는 것을 의미하지는 않습니다.
귀하의 비즈니스가 자연 재해나 COVID-19 대유행과 같은 국가 경제 사건으로 인한 것이 아닌 재정적 어려움에 처한 경우에도 SBA 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
더 많은 문서를 제공해야 할 수도 있고 시간이 더 오래 걸릴 수도 있지만 SBA에 대한 전반적인 자격은 일반적으로 일반 은행의 자격에 비해 덜 엄격합니다.
이는 주로 비즈니스의 전반적인 재정 상황에 따라 다릅니다. 허리케인이나 지진과 같은 외부 이벤트로 인해 회사가 어려움을 겪고 있다면 재정 상황이 좋지 않더라도 자격을 얻을 수 있습니다.
이는 COVID-19 대유행 및 기타 주요 경제 사건의 영향을 받는 기업에도 해당됩니다. 그러나 사업이 제대로 운영되지 않고 국가 행사의 결과가 아닌 재정 상태가 좋지 않은 경우에도 SBA 대출 자격이 없을 수 있습니다.
승인은 일반적으로 원하는 대출 유형에 따라 다릅니다. 검토 및 승인 절차가 60~120일이 소요되는 것은 드문 일이 아닙니다.
Funding Circle에 따르면 SBA Express 대출은 최대 36시간이 소요되지만 대출 기관의 승인도 받아야 하며 몇 주가 소요될 수 있습니다.
표준 대출의 경우 SBA는 일반적으로 7~10일 이내에 승인합니다. 대출 기관도 결정에 도달하는 데 몇 주가 소요될 수 있으며, 이는 6주 이상이 될 수 있습니다. 기업은 종종 은행 대출보다 SBA 대출에 대해 더 많은 재정 및 물류 문서를 제공해야 하기 때문에 검토해야 할 광범위한 문서가 있습니다. 또한 지역 은행과 SBA의 담당자가 승인 전에 검토해야 합니다. [관련 기사 읽기: 사업 보조금을 확보하는 방법 ]
기업이 7(a) 대출을 받을 수 있는 SBA 기준은 다음과 같습니다.
대출 기관은 또한 SBA 대출에 대한 특정 자격을 설정합니다. 많은 대출 기관은 매년 최소 $100,000의 수익을 요구합니다. 일부는 또한 620점 이상의 신용 점수를 요구합니다. SBA 대출을 원할 때 은행의 요구 사항에 대해 미리 물어보십시오. 한 대출 기관의 기준을 충족하지 못할 수도 있지만 다른 대출 기관이 귀하에게 대출을 제공하는 것을 고려할 수 있으므로 항상 옵션을 탐색하십시오.
가장 일반적으로 SBA 대출은 부동산이나 장비를 구입하거나 개선하는 데 사용됩니다. 그러나 자금은 급여, 수출 자금 조달, 재고 추가 또는 운전 자본 제공에도 사용될 수 있습니다. 각 SBA 대출 프로그램은 자금 사용 방법을 규정합니다.
단, SBA론은 투기 용도로 사용할 수 없습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
또한 도박 산업에 종사하는 기업은 SBA 대출을 받을 수 없습니다.
많은 경우 SBA 대출을 확보하는 데 필요한 계약금은 다른 유형의 대출보다 훨씬 낮습니다. SBA 대출 계약금에 대해 10%를 제공해야 할 수 있지만 다른 대출은 계약금에 20%에서 30%가 필요할 수 있습니다.
Max Freedman과 Marci Martin은 이 기사의 작성 및 보고에 기여했습니다. 원본 인터뷰는 이 기사 및 관련 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.