소기업을 위한 대출을 받는 것은 중요한 비용을 충당하거나 적절한 시기에 비즈니스를 성장시킬 수 있는 좋은 방법입니다. 중소기업 대출에 대해 불평하는 말을 들어본 적이 있을 것입니다. 당신의 신용은 흠이 없어야 합니다. 너무 많은 돈을 요구하지 마십시오. 그렇지 않으면 거부될 것입니다. 다행히도 중소기업 대출을 둘러싼 이러한 널리 퍼진 아이디어가 반드시 사실은 아닙니다.
부채를 적절하게 관리하는 것이 중요하지만 그렇게 하면 저축 및 저축보다 더 빠른 속도로 비즈니스를 성장시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 비즈니스 뉴스 데일리(Business News Daily)는 귀사의 소기업 대출을 받을 수 있도록 금융 전문가와 이야기를 나누며 9가지 소기업 대출 FAQ에 답변했습니다.
아니요. 다른 형태의 자금 조달과 마찬가지로 중소기업 대출을 받는 것은 준비에 관한 것입니다. 장부를 투명하게 유지하고 준비금 유동성을 유지하여 대출 기관이 적시에 지속적으로 부채를 상환할 수 있도록 하면 성공으로 이어질 것입니다. 그리고 전문가들은 불필요한 걸림돌을 피하는 가장 좋은 방법은 신청 절차를 준비하는 것이라는 데 동의합니다.
사업주와 사업 자금 제공자를 연결하는 사이트인 Bankmybiz의 설립자이자 CEO인 Michael Adam은 "중소 기업 자금 조달에 대한 많은 좌절감이 실사를 통해 완화될 수 있습니다."라고 말했습니다. "준비하고 대출 기관에 제출할 모든 문서를 준비하십시오." [관련 기사 읽기: 중소기업 금융 동향 ]
아니요. 낮은 신용 점수는 일부 대출 기관의 우려 사항이지만 은행만이 유일한 대출 기관은 아닙니다. 사실 신용불량자로 사업체 대출을 받는 것은 불가능한 일이 아닙니다. 대체 및 민간 대출 기관은 승인할 수 있는 신용도를 포함하여 보다 유연한 조건을 제공할 수 있는 경우가 많습니다.
Small Business Funding의 설립자인 Michael Kevitch는 "기존 은행은 신용 확보에 있어 제한적일 수 있지만 대안이 있습니다."라고 말했습니다.
Small Business Funding과 같은 대체 대출 사이트는 사업주의 재정 이력보다는 사업의 재정적 현실에 기초하여 대출 결정을 내리는 경향이 있습니다. 특히 Kevitch는 대체 대출 기관이 대출을 제공하기 전에 사업 성과, 산업 유형, 사업 시간 및 현금 흐름을 면밀히 검토한다고 말했습니다.
편집자 주:귀하의 비즈니스를 위한 소기업 대출을 고려하고 있습니까? 자신에게 맞는 것을 선택하는 데 도움이 되는 정보를 찾고 있다면 아래 설문지를 사용하여 다양한 공급업체로부터 정보를 무료로 받아보세요.
항상은 아닙니다. 기업가는 자금 조달을 위한 하나 이상의 옵션이 있습니다. 은행은 도시의 유일한 게임이 아닙니다. 인보이스 팩토링과 같은 창의적인 유형의 대출은 물론 대안 및 민간 대출이 있습니다. 이는 비즈니스 소유자가 기존 대출 기관에서 요구하는 길고 제한적인 신청 절차를 거치지 않고도 자본을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.
케비치는 상대적으로 적은 금액(5,000~250,000달러)을 빌리려는 사업주에게 은행 대출을 받는 것이 가치보다 더 큰 문제가 될 수 있다고 말했습니다. 은행은 많은 양의 현금을 빌리고 비교적 낮은 이자율로 장기간에 걸쳐 대출금을 상환하는 데 관심이 있는 기업에 더 적합합니다. Kevitch는 사업주에게 은행을 통해 지원하기 전에 해당 범주에 속하는지 확인하라고 조언했습니다.
대신에, Kevitch는 대체 대출 소스가 종종 더 짧은 대출 상환 기간에 대해 더 빠른 승인을 제공한다고 말했습니다. 때때로 기업은 7일 이내에 자금에 접근할 수 있다고 그는 말했습니다. 조건이 더 유연하기 때문에 이자율이 더 높은 경우가 많습니다.
"최악의" 유형의 자금 조달은 없습니다. 그것은 귀하의 사업 상황과 귀하가 지고 있는 부채를 안정적으로 상환할 수 있는 능력에 달려 있습니다. 다른 곳에서 자금을 조달할 수 있다고 해서 기존의 대출 기관과 은행 대출이 적합하지 않다는 의미는 아닙니다.
때때로 은행은 귀하에게 필요한 자금 조달 옵션을 정확히 제공합니다. 사실, 적당한 속도로 성장하고자 하는 기존 기업의 경우 전통적인 은행 자금 조달이 일반적으로 훌륭한 선택이라고 Adam은 말했습니다. 비즈니스 소유자가 쇼핑을 고려해야 하는 기준에 맞지 않는 경우입니다.
“만약 당신이 더 젊고, 매출이 높거나 낮은 수익을 내고 있지만, 당신이 속한 산업(예:의료, IT 또는 소프트웨어 컨설팅)으로 인해 매우 빠르게 성장할 계획이라면 전통적인 은행 대출이 실제로 당신의 성장을 제한할 수 있습니다. "라고 아담이 말했습니다.
은행 대출이 귀하의 비즈니스에 적합한지 여부를 결정하려면 기존 대출과 대체 자금 출처를 모두 조사하십시오. 비즈니스를 안팎으로 아는 것도 중요합니다.
Adam은 "향후 몇 년 동안 꾸준한 성장을 예상한다면 전통적인 은행이 가장 좋을 것입니다."라고 말했습니다. "당신이 미친 듯이 성장하고 있고 분기마다 대출 규모를 크게 늘려야 한다는 것을 알고 있다면 은행이 당신의 요구를 따라가지 못할 수도 있으므로 비은행 대출 파트너를 만나십시오."
아니요, 대출의 요청된 원금이 승인 여부에 부정적인 영향을 미치지 않아야 합니다. 대출 기관은 일반적으로 올바른 차용인에 대한 대규모 자금 조달 요청을 이행할 준비가 되어 있습니다. 어쨌든 장기적으로 그들에게 더 유리합니다. 정말 필요한 금액을 요청하는 것을 두려워하지 마십시오!
비즈니스 대출 기관인 Kabbage의 콘텐츠 및 소셜 관리자인 Jess Harris에 따르면 은행은 장기적으로 큰 대출을 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있기 때문에 더 많은 금액을 대출하는 것을 선호합니다. 결과적으로 은행은 소액 대출을 줄이고 있습니다. [Kabbage는 소기업 신용 한도에 대한 최선의 선택입니다. 에서 자세히 알아보십시오. 배추 검토 .]
온라인 중소기업청 대출 프로그램 SmartBiz Loans의 사장이자 CEO인 Evan Singer는 기업이 필요한 만큼만 신청해야 한다고 말했습니다. 그는 비즈니스 성장에 실제로 필요한 돈과 매달 상환할 수 있는 돈을 모두 고려할 것을 권장합니다.
Singer는 "대출 상환을 위해 현금 흐름이 있는지 확인하십시오. "[대출기관]이 확인하려는 가장 큰 사항은 [사업주]가 실제로 대출금을 지불할 여력이 있는지 확인하는 것입니다."
대출 금리를 너무 강조하기 쉽습니다. 기본적으로 이자율은 상환 기간이 끝날 때까지 대출 비용이 얼마인지를 결정합니다. 이는 확실히 중요한 정보이지만 전체 거래의 한 측면일 뿐입니다.
이자율은 대출 기관을 선택할 때 고려해야 할 중요한 측면이지만 염두에 두어야 할 다른 요소가 많이 있습니다. Harris는 대출 조건이 무엇인지, 얼마나 빨리 돈을 갚아야 하는지, 대출을 사용할 수 있는지 물어볼 것을 제안했습니다.
사업 대출을 받으려고 할 때 첫 번째 단계는 신청에 필요한 모든 것을 수집하는 것입니다. 이러한 요구에는 다음과 같은 유형 항목 및 프로세스 고려 사항이 포함됩니다.
이 질문에 대한 객관적인 대답은 없지만 소기업 대출이 최고의 옵션이라고 주장할 수 있습니다. 결국, 그들은 이유 때문에 자주 사용됩니다. 적절하게 계획하면 월별 지불에 대한 예산을 상당히 쉽게 책정할 수 있습니다. 반면에 엔젤 투자자나 벤처 캐피털리스트는 사업이 실패할 경우 상환을 요구하지 않을 수 있으므로 선호할 수 있습니다. 그러나 당신은 이러한 투자자들과 함께 일하기 위해 상당한 양의 사업 통제와 형평성을 포기합니다.
또한 친구 및 가족의 대출, 신용 카드, 크라우드 펀딩 또는 비즈니스 신용 한도에서 대출을 받을 수도 있습니다. 이러한 각 옵션에는 장단점이 있습니다. 예를 들어, 사랑하는 사람에게 갚지 못하면 사생활에서 어떤 일이 일어날 수 있는지 생각해 보십시오. 신용 옵션에도 문제가 있습니다. 높은 수수료로 인해 유지가 불가능할 수 있습니다. 또한 크라우드 펀딩이 원하는 펀딩 수준에 도달하는 것을 보장하지 않습니다.
이에 대한 대답은 거의 전적으로 귀하의 대출 기간에 달려 있습니다. 5년 기간의 대출은 상환하는 데 그만큼 오랜 시간이 걸립니다. 즉, 대출을 조기에 상환할 수 있다면 선불 수수료가 발생하지 않는 한 좋은 일입니다. 수수료가 있는 경우 해당 대출을 조금 더 오래 보유할 수 있습니다. 월 비용이 잠재적인 비용보다 적을 수 있습니다.
Max Freedman, Sammi Caramela 및 Elizabeth Peterson이 이 기사의 작성 및 보고에 기여했습니다. 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.