사업 대출을 받는 과정에는 수많은 결정 사항과 함정이 있을 수 있지만 미국 중소기업청은 퇴역 군인에게 지원과 '특별 고려 사항'을 제공합니다. 미국 전역의 다양한 금융 기관과 협력하여 수행되는 SBA 및 기타 조직은 미군에 복무한 사람들이 소규모 사업을 시작하는 데 필요한 자금을 찾도록 돕습니다.
기금을 신청하기 전에 재향 군인을 위한 다양한 대출 옵션과 자격 요건에 대해 알아보십시오.
편집자 주:귀하의 비즈니스에 적합한 대출을 찾고 계십니까? 공급업체 파트너가 귀하의 요구 사항에 대해 연락할 수 있도록 아래 설문지를 작성하세요.
자신의 상사가 되려는 전직 군인이라면 시작하기 위해 약간의 사업 자금이 필요할 것입니다. 기존 대출 기관에서 소기업 대출을 받을 수 있지만 베테랑 자격을 갖추면 일반적으로 VA 소기업 대출이라고 하는 SBA의 특별 비즈니스 자금 조달 옵션을 이용할 수 있습니다.
이름이 암시하는 것에도 불구하고 VA 소기업 대출은 재향 군인 업무국과 아무 관련이 없습니다. SBA의 재향 군인 사업 개발 사무소에서 처리하는 이 대출 프로그램은 '재향 군인, 복무 장애 재향 군인, 예비군, 현역 군인, 전환 군인 및 그 피부양자 또는 생존자'를 위한 여러 옵션을 제공합니다. SBA에 따르면 2019 회계연도에 약 9억 8,400만 달러의 대출이 2,600명 이상의 제대군인에게 승인되었습니다.
다른 대출과 마찬가지로 VA 소기업 대출은 은행이나 기타 대출 파트너가 제공하며 여전히 정기적으로 이자를 상환해야 합니다. 일반 기업 대출과 SBA 보증 대출의 차이점은 정부 기관이 대출 기관과 직접 협력하여 위험을 줄이는 지침을 설정한다는 것입니다. 정확한 세부 사항은 대출 유형과 귀하의 고유한 재정 상황에 따라 다르지만 일반적으로 대출 기관의 낮은 위험은 낮은 이자율과 대출 기간 연장으로 이어집니다.
소기업 대출을 찾는 재향 군인에게는 다양한 옵션이 있습니다. SBA의 다양한 중소기업 대출 프로그램 덕분에 참전용사들은 수백만 명의 동료 시민들과 마찬가지로 행정부가 지원하는 자금을 이용할 수 있습니다.
SBA는 Patriot Express 대출과 같은 베테랑 전용 대출 프로그램을 수년 동안 제공했지만 이러한 옵션은 만료되었습니다. 행정부는 더 이상 재향 군인을 위해 할인된 요율로 사업 대출을 제공하지 않습니다. 그러나 재향 군인을 위한 소기업 대출의 경우 다음과 같은 SBA 대출 유형이 가장 일반적이며 많은 기업 상황에 적합합니다.
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틀림없이 SBA의 빵과 버터 대출 노력인 7(a) SBA 대출 프로그램은 광범위한 소기업 요구 사항을 다룹니다. 최대 500만 달러의 이 SBA 대출은 일반적으로 운전 자본 및 부동산과 같은 용도로 사용되기 때문에 급성장하는 기업가에게 자금을 지원하기보다는 기존 소기업을 돕는 것을 목표로 합니다. SBA의 지원을 받기 때문에 이러한 대출은 일반적으로 더 긴 기간 동안 더 낮은 이자율과 월 납입금을 제공합니다. SBA는 $150,000 미만의 대출 금액의 최대 85%, 그 이상의 대출 금액의 75%를 보장합니다.
이전에는 SBA Veterans Advantage 프로그램으로 알려진 재향 군인을 위한 SBA 7(a) 프로그램이 있었는데, 이 프로그램에서는 최대 $125,000 상당의 대출에 대해 수수료를 면제 또는 인하하거나 $125,000 이상의 대출에 대해 최대 50% 할인을 제공했지만 SBA는 더 이상 이러한 혜택을 제공하지 않습니다. SBA에서 그러한 프로그램이 마지막으로 언급된 것은 2018년이었고 프로그램 갱신의 징후는 없었습니다.
현역으로 소집되었을 때 소기업 소유주였다면 예비군 경제 상해 재해 대출 프로그램의 지원을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 이 사업 대출 프로그램은 필수 근로자 또는 사업주가 현역으로 복귀해야 하는 경우 재정 지원을 제공합니다. 이 자금은 해당 직원이 근무를 마치고 돌아올 때까지 추가 현금 흐름을 제공합니다.
수혜자는 4%의 고정 금리와 최대 30년의 상환 기간으로 최대 200만 달러의 대출을 받을 수 있습니다. SBA는 $50,000 이상의 대출에 대해 담보를 요구합니다. SBA는 "담보 부족으로 대출을 거절하지는 않을 것"이지만 "사용 가능한 담보를 약속"해야 한다고 말합니다.
더 전통적인 대출 프로그램 외에도 SBA는 일반적으로 다른 대출 옵션을 받을 수 없는 소기업에 소액 대출을 제공합니다. 이름에서 알 수 있듯이 소액 대출은 최대 $50,000까지 더 적은 금액을 제공합니다. 다른 소기업 대출 프로그램에 비해 최대 대출 금액은 적지만 소액 대출은 종종 8%~13%의 높은 금리를 제공합니다. 대부분의 경우 소액 대출에는 사업 계획, 다양한 세금 신고서 및 사업에 대한 재정 예측을 포함하여 일종의 담보와 무거운 서류 작업이 필요합니다.
참전 용사에게 다양한 유형의 중소기업 대출이 제공되기 때문에 대출 유형, 신청자의 개인 신용 점수 및 기타 요인에 따라 요구 사항이 다릅니다. 그러나 일반적으로 7(a) 대출 프로그램에 대한 SBA의 자격 요건은 다음과 같습니다.
중소기업에 가장 적합한 대출과 대출 자격에 대해 자세히 알아보려면 SBA의 무료 대출 매칭 도구를 사용하세요.
앞서 언급한 사업 대출 프로그램 중 어느 것도 베테랑 사업 소유자로서 귀하의 요구와 일치하지 않는 경우, 수많은 다른 프로그램이 군대의 군인을 돕는 것을 목표로 합니다. 다음은 그 중 세 가지 프로그램입니다.
베테랑이 운영하는 소규모 비즈니스에 중점을 둔 StreetShares는 기업가가 사업을 계속 운영할 수 있는 최적의 기간 대출, 신용 한도 또는 기타 비즈니스 금융 프로그램을 찾도록 도와줍니다. 베테랑이 운영하는 조직으로서 이 프로그램은 웹사이트에서 팁과 정보도 제공합니다.
수년에 걸쳐 수천 명의 남성과 여성이 전투에서 겪었던 다양한 장애와 갈등에서 돌아왔습니다. 이러한 개인이 민간 생활로 돌아가 생계를 유지할 수 있도록 서비스 장애인 재향 군인 소유 소규모 비즈니스 프로그램은 매년 이러한 기업가에게 전체 연방 계약 지출의 3% 이상을 지급합니다. 이 프로그램을 통해 계약자는 매년 특별 분리 계약을 놓고 경쟁할 수 있습니다.
다음은 이 프로그램의 자격을 갖추기 위해 충족해야 하는 기준입니다.
기업 대출과 정부 계약이 베테랑 기업가로서 자금을 조달할 수 있는 유일한 방법은 아닙니다. 벤처를 시작할 투자자를 찾고 있다면 Hivers &Strivers가 가치 있는 솔루션이 될 수 있습니다. 이 그룹은 미군 사관학교 졸업생에 의해 설립되었으며 투자자 대부분은 베테랑입니다. $250,000에서 $1백만에 이르는 많은 투자 라운드를 통해 비즈니스 존재의 초기 단계에서 지원을 제공합니다.
사업을 시작하려는 재향 군인은 국가 및 지역 자원을 사용할 수 있습니다. 사업체를 설립한 후 소유자는 자원을 계속 사용하여 운영을 유지하고 재향 군인을 지원하는 조직의 지원을 요청할 수 있습니다. 다음은 베테랑 비즈니스 소유자로서 고려할 수 있는 몇 가지 리소스입니다.
사업체를 소유한 재향 군인과 함께 일하는 수많은 비영리 단체가 전국에 있습니다. 각 조직을 조사하여 회원 혜택과 비용을 결정하십시오. 한 가지 예가 전국 재향 군인 소유 기업 협회(National Veteran-Owned Business Association)로, 각 기업이 군인의 재향 군인이 소유 및 운영하고 있음을 인증하는 전국 비영리 단체입니다. 조직은 베테랑 사업주를 위한 이벤트를 주최하여 네트워킹을 도울 수 있습니다.
전국 협회와 마찬가지로 지역 비즈니스 지원 그룹은 비영리 단체로 분류됩니다. 귀하의 사업장 근처에 있는 지역 협회는 귀하를 재향 군인 신분을 가진 다른 지역 사업주와 연결해 드릴 수 있습니다. 지역 및 국가 조직도 일반적으로 재향 군인에게 영향을 미칠 수 있는 모든 비즈니스 뉴스를 회원에게 알리기 위해 간행물을 출시합니다.
재향 군인 사업 지원 센터는 미국 중소기업청을 통해 이용할 수 있습니다. 센터는 새로운 비즈니스 계획을 돕기 위해 사전 비즈니스 세미나를 제공합니다. 직원은 또한 사업 계획 작성을 돕고 사업 개념의 타당성 평가를 제공할 수 있습니다. 멘토링과 기업가 상담이 현장에서 가능합니다.
American Corporate Partners는 사업을 시작했거나 현재 소유하고 있는 재향 군인에게 또 다른 귀중한 자원이 될 수 있습니다. 조직은 군대에서 개인 사업으로 전환하려는 사람들에게 멘토링과 유용한 서비스를 제공합니다.
기업가 정신 부트캠프는 재향 군인이 사업을 시작하고 바로 성공할 수 있도록 돕는 집중 프로그램입니다. 부트캠프는 일반적으로 각 회의에 많은 비즈니스 지식을 담는 단기 학습 세미나입니다. 시작하려면 가상 및 오프라인 부트캠프를 찾아보십시오.
예, 신용 불량으로 VA 대출을 받을 수 있지만 대체 자금 옵션을 살펴봐야 할 수도 있습니다. 전통적인 은행 대출은 일반적으로 전통적인 VA 비즈니스 대출에 대해 680점 이상의 신용 점수를 찾습니다. 온라인 벤더는 VA 대출에 대한 요구 사항이 덜 엄격하지만 여전히 600점 이상의 신용 점수를 요구할 수 있습니다. 그러나 최소 1년 동안 사업을 했다면 더 낮은 신용 점수로 승인될 수 있습니다.
VA 대출 자금을 비즈니스와 관련된 비용으로 사용할 수 있습니다. 각 대출 기관은 VA 비즈니스 대출에 특정 조건을 둘 수 있습니다. 예를 들어, 장비 및 건물 임대 비용을 지불하기 위한 자금만 할당할 수 있습니다. 대출 기관은 자금이 개인 경비나 급여에 사용되는 것을 허용할 수 없습니다.
베테랑이 되어 사업체를 소유하는 것의 장점 중 하나는 전문적인 자금 지원을 받을 수 있다는 것입니다. 대출 기관은 종종 퇴역 군인에 대한 대출 요건이 덜 제한적입니다. 수의사 전용 대출도 있으며, 재향 군인은 사업을 시작하고 유지하는 데 도움이 되는 무료 또는 저비용 지원을 제공하는 조직에 가입할 수 있습니다.
베테랑 기업가가 되는 것의 가장 큰 단점은 특히 장기간 근무한 경우 비즈니스 분야에서 잠재적인 경험이 부족하다는 것입니다. 사업체를 소유하는 데는 특히 수익을 올리기 전에 많은 시간과 헌신이 필요합니다.