신용 카드를 사용하여 창업 자금을 조달하는 것을 고려하고 있습니까? 일부 기업가에게는 새로운 비즈니스를 시작하는 유일한 방법입니다. 시장 조사 기관인 Clutch의 2020년 설문 조사에 따르면 응답자의 13%가 스타트업 자본으로 플라스틱에 의존하는 것으로 나타났습니다.
Capital One의 전 수석 이사인 Odysseas Papadimitriou에 따르면 신용 카드로 새로운 벤처 자금을 조달하는 것은 훌륭하지만 위험할 수 있습니다. 현재 신용 카드 비교 마켓플레이스 WalletHub의 설립자이자 CEO인 Papadimitriou는 신용 카드에 비즈니스 비용을 청구하는 방법에 대해 설명했습니다.
새로운 사업에 자금을 조달하기 위해 자금을 빌리는 것이 위험하게 들릴 수 있지만 그렇게 하는 데에는 몇 가지 합당한 이유가 있습니다.
Papadimitriou는 "신용 카드를 사용하여 신생 기업에 자금을 조달할 때의 장점은 편의성을 훨씬 뛰어 넘습니다. 하지만 그것이 확실히 중요한 요소입니다."라고 말했습니다. 보유하고 있는 카드를 사용하든 새 계정을 신청하든 상관없이 혜택은 강력합니다.
일반적으로 스타트업을 시작하는 것과 관련된 위험을 감수하려는 사람들은 자신에게 유리한 아이디어가 있다고 생각합니다. 따라서 통제력을 유지하는 것이 매력적일 수 있습니다.
외부 자금 지원 없이 비즈니스 아이디어를 더 많이 얻을 수 있을수록 회사의 자산을 더 많이 보유할 수 있고 처리해야 하는 감독은 줄어듭니다. 따라서 신용 카드를 사용할 때 회사의 이자는 계속 유지됩니다.
저금리의 편재로 인해 은행은 신용이 좋은 개인과 사업주에게 매력적인 패키지를 제공하는 것이 일반적입니다. 많은 신용 카드 발급사가 제한된 기간 동안 0%의 이자율을 제공합니다. 일부는 신규 구매용이고 나머지는 잔액 이체용입니다.
향후 또는 과거 구매에 대해 1년 이상 금융 수수료를 회피하면 회사의 수익에 도움이 될 수 있습니다. 한 가지 매력적인 예는 18개월 동안 구매 및 잔액 이전에 대해 0% 연이율을 제공하는 Chase의 Slate Edge입니다. 또한 잔액 이체 수수료도 없으며 일반적으로 이체하는 금액의 3%입니다.
은행에 사업 대출이나 신용 한도를 요청하고 재고나 자산과 같은 담보물을 제공할 준비를 하십시오. 그러나 대부분의 신용 카드는 안전하지 않으므로 신용 한도에 액세스하기 위해 자금을 긁을 필요가 없습니다. [관련: 무담보 기업 대출이란 무엇입니까? ]
물론 신용 카드로 스타트업에 자금을 조달하는 것과 관련된 잠재적인 문제도 많이 있습니다. 사업을 시작하기 위해 카드를 신청하고 사용하기 전에 그들이 무엇인지 알아야 합니다.
신용 카드를 사용하여 비즈니스 벤처 자금을 조달할 때 비즈니스와 개인 재정의 구분이 흐려질 수 있습니다. 이러한 모든 변경 사항을 완전히 분리하여 유지해야 하므로 헌신이 필요합니다. 그들이 혼합되면 회계가 해제되어 공제 비용을 식별하기 위해 항목을 살펴봐야 하기 때문에 세금 시간이 더 복잡해집니다.
회사가 성공할 것이라고 아무리 확신하더라도 거의 모든 스타트업은 본질적으로 위험합니다. 신용 카드를 자금 출처로 사용하면 개인 신용 점수로 도박을 하는 것입니다. 계정으로 하는 모든 작업은 신용 보고서에 기록되며 너무 많이 청구하거나 지불을 놓치면 점수가 하락합니다. 다른 신용 상품을 신청할 때 어려운 상황에 놓이게 됩니다.
회사가 성공하지 못하면 신용 카드로 발생한 부채는 재정 및 법적 책임이 됩니다. 추심원은 회사 자산뿐만 아니라 개인 소득 및 자산에서도 빚진 것을 회수하려고 시도할 수 있습니다. 채무를 이행하지 않으면 미지급 잔액에 대해 소송을 제기할 수 있습니다.
비즈니스 신용 카드 자격을 갖추기 위해 발급사는 귀하의 지불 능력뿐만 아니라 귀하의 개인 신용 상태를 평가합니다. 과거에 신용에 문제가 있었다면 신용 보고서와 신용 점수가 이미 손상되었을 수 있습니다. 이 경우 비즈니스를 시작하거나 성장시키는 데 도움이 되는 최고의 카드를 받을 자격이 없을 수 있습니다.
신용 카드는 일반적으로 무담보이므로 발행자는 큰 신용 한도를 부여하는 데 상당한 위험을 감수합니다. 이러한 이유로 지출 한도는 담보 대출 및 신용 한도보다 낮을 수 있습니다. 신용 카드는 일반적으로 $50,000 마크에서 탭아웃됩니다. 상당한 금액을 대출해야 하는 경우 신용 카드만으로는 필수 자금이 부족할 수 있습니다.
신용카드를 사용하면 단기간에 상환할 수 있는 것보다 더 많이 지출하는 것이 매우 쉽습니다. 그렇게 하면 몇 년 동안 부채를 지게 될 것입니다. 많은 신용 카드는 높은 이자율과 이율을 가지고 있기 때문에 금융 수수료로 인해 잔액이 매우 비쌉니다. 그리고 다른 융자 옵션을 신청하려는 경우 해당 부채로 인해 부적격자가 될 수 있습니다. 특히 선호 조건의 대출에 대해서는 더욱 그렇습니다.
여전히 신용 카드로 사업 자금을 조달하고 싶다면 올바른 방법으로 할 수 있는 몇 가지 팁이 있습니다.
한 번만 청구하기 전에 신용 카드의 용도를 결정하십시오. 배송이나 마케팅과 같은 특정 비용에만 사용하고 싶을 수 있습니다. 무엇을 하든지 모든 것을 카드에 담지 말고 최선을 다하십시오. 연이율 0% 카드를 개설하면 잔액을 청구하고 이월할 수 있는 유연성이 향상되지만 일반 이율이 적용되기 전에 부채를 상환해야 합니다.
만기일까지 잔액을 모두 갚는 습관을 들이십시오. 그렇게 하면 30일 무이자 대출이 보장됩니다. 시간이 지남에 따라 지불하고 싶은 경우가 있을 수 있지만 3~4개월 이상 연장하지 마십시오. 몇 번의 분할로 신용 카드 부채를 삭제하는 데 걸리는 시간을 계산한 다음 잔액이 0이 될 때까지 해당 지불 일정을 약속합니다.
보상이 많은 신용 카드는 사업주의 가장 친한 친구가 될 수 있습니다. 소개 보너스가 포함된 새 카드를 받으면 수익성 있는 시작을 할 수 있습니다. 고가의 구매를 청구하면 발급사에서 상당한 양의 포인트 또는 캐쉬백을 제공합니다.
예를 들어, Bank of America의 Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard는 계좌 개설 후 처음 90일 이내에 $3,000를 청구한 후 $300의 온라인 명세서 크레딧을 제공합니다. 어떤 보상 카드를 받든 충전 요금제에 따라 사용하여 계속해서 보상을 받으세요. 이자가 적용되기 전에 잔액을 지불하면 프로세스의 이점을 얻을 수 있습니다.
신용 카드는 비즈니스 지갑에 훌륭한 추가 수단이 될 수 있지만 탐색할 다른 옵션이 있습니다.
개인의 재정 능력을 지나치지 마십시오. 저축이나 투자 계좌에 돈이 있다면 그것을 활용하는 것을 고려하십시오. 또한 주택 자산 한도(HELOC)로 주택 자산을 사용하거나 귀중한 품목을 판매하고 일부 비용을 충당하기 위해 수익금을 사용할 수 있습니다. 실제로 자신의 현금을 비즈니스에 더 많이 투자할수록 더 신중하게 사용할 가능성이 높습니다.
은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관에서 받는 비즈니스 대출은 수리 및 값비싼 장비와 같이 시간이 지남에 따라 상환하고자 하는 주요 지출에 적합합니다. 이자율은 일반적으로 신용 카드보다 낮고 고정된 월별 지불액으로 매월 보내야 할 금액을 추측할 수 있습니다. 2022년 최고의 기업 대출에 대한 개요에서 현재 사용할 수 있는 항목을 확인하세요.
당신을 사랑하고 신뢰하는 사람들은 당신에게 회사를 위해 기꺼이 돈을 빌려줄 수 있습니다. 그러나 이러한 유형의 대출은 매우 신중해야 합니다. 일이 잘 풀리지 않고 그 사람에게 돈을 갚을 수 없다면 소중한 관계가 위태로워집니다. 각 당사자는 같은 페이지에 있어야 합니다. 돈을 사용할 목적과 상환 방법 및 시기를 포함하여 모든 조건을 적어 두십시오. 양 당사자는 문서에 서명하고 사본을 제출해야 합니다.
또 다른 자금 조달 옵션은 스타트업의 엔젤 투자자로 부유한 개인을 찾는 것입니다.
Kickstarter 및 Indiegogo와 같은 크라우드 펀딩 플랫폼은 지출을 창출하는 또 다른 방법입니다. 그 대가로 서포터에게 대출 상품, 지분 또는 이자를 보내야 할 수도 있습니다.
사업을 시작하기 위한 자금이 어디에 있든 장단점이 있을 것입니다. 어떤 방법이든 단순히 스타트업에 돈을 던진다고 성공이 보장되는 것은 아닙니다.
Papadimitriou는 "많은 노력과 약간의 운뿐만 아니라 이 돈을 효율적으로 사용하는 것도 필수적입니다."라고 말했습니다. 보수적인 차입 방식이 거의 항상 최선의 방법입니다.
비즈니스 뉴스 데일리 직원은 이 기사의 작성 및 보고에 기여했습니다. 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.