숫자에 불과하지만 나이는 삶의 많은 측면에서 차이를 만듭니다. 경력 목표에서 관계 우선 순위, 패션 취향(당시 우리가 입었던 징그러운 옷걸이!)에 이르기까지 새로운 10년은 새로운 도전과 기회를 제시합니다. 그리고 거의 모든 것이 지출, 저축, 수입 및 투자에 영향을 미칩니다.
다음은 20대, 30대, 40대에 직면할 수 있는 가장 큰 재정적 문제와 해결 방법에 대한 조언입니다.
대학을 갓 졸업하고 학자금 대출 빚이 무르익고 처음부터 인생을 시작해야 하는 과제에 직면해 있는 우리의 20대는 흥미롭기도 하고 두렵기도 합니다. "성인"이라는 개념은 하나의 밈이지만 돈 문제의 관점에서 보면 돈을 버는 첫 단계에서 더 성숙한 관점을 가질수록 앞으로 더 나은 삶을 살게 될 것입니다.
401(k)에 대한 기부 및 투자 실패
은퇴 - 뭐?! 지금 생필품을 간신히 충당하는 빈약한 급여를 받는 젊은 전문직 종사자인 황금기의 삶은 어떤 모습일지 상상하기 어렵습니다. . 그럼에도 불구하고 회사의 401(k)에 가입할 수 있는 옵션이 주어진다면 CNBC의 개인 재무 담당 수석 기자인 Sharon Epperson은 말합니다.
Epperson은 "언젠가 자신의 조건에 따라 일을 그만둘 수 있으려면 가능한 한 빨리 퇴직금에 최대한 많이 기여하기 시작해야 합니다."라고 말합니다. 어릴 때 준비하지 않으면 큰 재정적 실수를 하고 있는 것입니다.
시작하려면 회사가 제공하는 상응하는 절감액을 얻을 수 있을 만큼 최소한 기부하십시오. 그 후 Epperson은 연봉(회사 매칭 포함)의 10%를 저축하여 시작하고 소득이 증가함에 따라 저축률을 15%까지 점진적으로 높일 것을 권장합니다.
더: 여성은 남성이 겪지 않는 은퇴 후 어려움에 직면합니다. 이를 극복하는 방법은 다음과 같습니다.
주거 비용 초과 지불
개인 금융 작가인 스테파니 오코넬 로드리게즈(Stefanie O'Connell Rodriguez)는 더 큰 아파트에 돈을 과시하거나 아주 적은 계약금으로 주택을 구입하고 싶은 유혹이 있을 수 있지만 재정적으로 최선의 이익이 되지 않는다고 말합니다. "가능한 경우 룸메이트와 함께 또는 몇 년 동안 집에서 생활하면 재정 기반을 구축하기 위해 재정 자원의 우선 순위를 정할 수 있는 중요한 기회가 될 수 있습니다."라고 그녀는 말합니다. 이 주택 상황이 영원하지 않다는 것을 기억하십시오. 그리고 인생의 이 단계에서 저축은 수익에 상당한 영향을 미칩니다. 할 수 있습니다.”라고 그녀는 말합니다.
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부채에 대한 계획이 없음
저절로 해결되는 것처럼 보이는 일부 문제와 달리, 부채를 무시하는 것은 큰 실수이며 재정적 파탄에 이르게 하는 빠른 방법입니다. 예산 편성과 자금 관리의 요령을 배우는 단계에서는 처리해야 할 일이 많지만, Epperson은 부채 상환 계획을 빨리 세우는 것이 중요하다고 강조합니다. 그녀는 "너무 많은 부채를 지고 있고 그 부채를 갚지 않으면 신용 점수에 영향을 미칠 것"이라고 말합니다. "대출을 불이행하면 궁극적으로 중대한 법적 및 재정적 영향을 초래할 수 있으며, 이는 향후 몇 년 동안 귀하를 따라갈 수 있습니다."
시작하는 것이 가장 큰 장애물이 될 수 있으므로 Epperson은 상환 기간을 연장하고 때로는 낮은 이자율을 허용하는 소득 기반 상환 계획을 조사할 것을 제안합니다. 그것을 통과하는 데 10년(또는 그 이상)이 걸릴 수 있지만, 단계별 프로세스를 수행하면 부채 없는 미래로 가는 길을 밝히는 데 도움이 될 것입니다.
더: 학자금 대출을 더 빨리 갚을 수 있는 작은 트릭
Biggie가 옳았습니다. 돈 문제. 30대에는 상황이 복잡해집니다. 배우자와 자녀 트랙을 선택하든 솔로 및 사랑의 경로를 선택하든 지금은 성인과 은퇴가 진지한 대화를 해야 하는 10년입니다. 지금쯤이면 장기 저축, 안정적인 직업, 그리고 어쩌면 당신이 소유한 집과 아이도 있을 것입니다! 일상적인 돈 문제에 빠져 있기 쉽습니다. 하지만 한 발 물러서서 더 큰 그림을 그리는 것도 잊지 마세요.
비상사태에 대비하지 않음
당신은 자신을 위해 멋진 삶을 살았습니다. 비상금이 없으면 모든 것을 위험에 빠뜨리게 됩니다. 이 단계에서 우천 시 비상 자금은 예상치 못한 의료비나 집값 및 수리 비용을 지불하는 데 매우 중요합니다. 그것을 구축하는 방법? “월급의 일정 비율을 자동화하여 매달 저축액으로 바로 들어가십시오. 가능한 가장 높은 수익률의 저축 계좌를 찾아 거기에 돈을 넣은 다음 만지지 마십시오.”라고 Epperson은 말합니다. "보이지 않으면 소비하지 않습니다."
더: 비상 기금을 조성하려면 다음 규칙을 따르십시오.
파트너가 돈을 처리하게 하기
어떤 사람들은 재정을 파헤칩니다. 다른 사람들은 그다지 많지 않습니다. 어떤 사람들은 파트너가 "돈 문제"를 처리하도록 하는 것을 선호합니다. 하지만 여전히 가계의 재정 상황에 관심을 가져야 한다고 Rodriguez는 말합니다. “직장을 그만두더라도 두 파트너가 모두 재정에 대해 동등한 소유권을 느끼도록 가계 재정 결정을 내리는 과정에 참여하는 것이 중요합니다. 필요합니다.”
지금까지 당신은 꽤 오랫동안 일을 해왔고 재정적으로 어느 정도 편안하게 느껴지는 곳에 있기를 바랍니다. 지금은 안주하여 저축이나 투자를 줄일 때가 아닙니다. 은퇴를 조금 더 앞당기면 두 배로 줄일 수 있는 10년입니다.
생명 및 장애 보험 무시.
40대는 여전히 자녀를 돌보고 연로한 부모를 돌보는 사람들에게 재정적으로 고갈될 수 있습니다. 모든 사람의 상황은 다르지만, 당신의 엄마나 아빠가 건강과 예산을 당신에게 의존하기 시작했다면, 앞으로의 재정 문제에 대해 솔직한 대화를 나눌 때입니다. 과거 대출(귀하의 대출 및 공동 서명한 대출)도 마찬가지입니다. Epperson은 "나이 든 부모를 재정적으로 부양하거나, 생존자에게 넘기고 싶지 않은 빚이 있거나, 공동 서명자를 통해 구매했거나, 피부양자가 있는 경우 생명 및 장애 보험을 고려하는 것이 중요합니다."라고 말합니다. "당신은 젊고 건강할 수 있지만 예상치 못한 일에 대비하는 것은 당신의 재정적 미래와 사랑하는 사람들의 재정적 미래를 보장할 것입니다." 병적인 주제로 생각하기보다 앞으로 몇 년 동안 더 많은 마음의 고통을 완화하는 방법으로 생각하십시오.
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오래된 401(k)의 정체
바라건대 당신의 수입이 20대보다 지금 더 많아지고 퇴직 저축에 대한 기여도 그에 따라 증가하고 있습니다. 지금이 당신의 투자가 당신을 위해 열심히 일하고 있는지 확인하기에 좋은 때입니다. 여러 회사에서 일했다면 오래된 401(k) 계정을 모두 추적하고 돈을 결합하십시오. (세금이 발생하지 않도록 하려면 돈을 IRA에 직접 넣으십시오.) 돈이 여러 계정에 분산되어 있으면 투자 조합을 효과적으로 관리하기가 더 어렵습니다. 또한 IRA는 401(k)보다 더 많은 투자 옵션을 제공합니다. 결론은 은퇴가 점점 더 가까워지고 있기 때문에 은퇴가 더 큰 우선순위가 되도록 하는 것입니다.
더: 401(k)가 올바른 방향으로 가고 있는지 확인하십시오.
허머니 테이크아웃: 우리는 여성들이 저지르는 재정적 실수를 다루기 위해 많은 말을 했습니다. (참고:많은 남성들도 이 제품을 만듭니다!) 몇 가지 예에서 자신의 모습을 본다면 스스로를 가혹하게 생각하지 마십시오. 결국, 학위 취득, 퇴직 계획을 제공하는 회사에 취직, 보호가 필요한 가족 및 생활 방식을 구축하는 것과 같은 수년 동안 많은 일을 해야 합니다. 이 돈을 부부로 만드십시오.
잠시 시간을 내어 그 승리를 축하하십시오. 그리고, 재정 상태를 더욱 향상시키기 위해 내일 작은 일 하나를 하겠다고 다짐하십시오. 별도의 고수익 저축 계좌를 만들어 비상 자금에 매주 $20를 넣어두십시오. 몇 가지 가계 청구서를 검토하고 낮출 수 있는지 확인하십시오. 파트너와 함께 작은 재정적 목표를 설정하십시오.
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