재정적 안정이 그 어느 때보다 중요한 지금입니다. 내가 아는 많은 여성들이 지난 몇 년 동안 삶의 재정적 자유를 우선시했습니다. 요전날 제 미용사는 그녀가 모기지론을 전액 상환하여 재정적 안정을 추구하고 있다고 말했습니다. 그녀는 한 달치의 월급으로 모기지 상환금을 영원히 떨어뜨릴 수 있는 시점에 이르렀다고 신나게 말했습니다.
"당신은 믿을 수 있습니까?" 그녀는 “37번째 생일을 맞아 모기지론을 갚아 나가겠다”고 폭언했다.
나는 그녀와 함께 웃으면서 평범한 자동차 업그레이드 대신 생일에 생각할 수도 있는 그녀가 훨씬 더 원대한 삶의 목표를 위해 서두르고 있다고 농담했습니다.
하지만 그녀는 혼자가 아닙니다. 팬데믹으로 인해 많은 사람들이 우선 순위를 재설정해야 했습니다. 어떤 사람들은 부채로부터의 자유를 찾고 있는 반면, 다른 사람들은 일반적인 생활 방식에 대해 반성하고 있습니다.
남편과 제가 지켜온 목표는 재정적 자립, 줄여서 FI입니다.
Jessica(34세)는 The Fioneers 웹사이트를 운영하고 있습니다. . 그녀는 재정적 자립의 길에 있는 사람들을 돕는 블로그를 시작한 개인 재정 전문가입니다. 그녀는 재정적 독립을 "전체 비용을 충당할 수 있는 수동 소득이 있는 경우"로 정의합니다.
제시카는 공식을 사용하여 재정적으로 독립하기 위해 저축해야 하는 금액을 결정합니다. 안전 인출율(SWR)은 원금을 너무 빨리 지출하지 않고 생존을 위해 매년 투자에서 인출할 수 있는 비율입니다. 그녀는 "대부분의 사람들은 3.5% 또는 4%의 인출율을 사용합니다. 이는 재정적으로 독립(FI)으로 간주되기 위해 연간 지출 [투자]의 25배 또는 28.5배가 필요함을 의미합니다."
목표 또는 "재정적으로 독립"이라고 생각하는 데 필요한 금액을 어떻게 계산합니까? 연간 지출이 $60,000인 경우 재정적으로 독립하려면 지출의 25배 또는 투자에 $1,500,000가 필요합니다. 또는 더 호화롭게 살고 싶다면(또는 국가의 비싼 지역에서 살고 싶다면) 연간 $100,000를 지출할 수 있습니다. 이 경우 $2,500,000가 필요합니다. 예, 이는 매우 큰 숫자이지만 모든 것을 완전히 벌 필요는 없습니다. 복리 이자는 저축을 가속화하는 데 큰 역할을 합니다.
재정적 독립은 의도적으로 시작됩니다. 원하는 목표를 달성하기 위해 적극적이고 구체적인 조치를 취하는 것입니다. 시작하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 제시카는 "사람들은 (1) 주식 시장 투자와 (2) 소극적 현금 흐름 생성이라는 두 가지 주요 방법으로 재정적 독립에 도달하기 위해 접근합니다."라고 말합니다.
남편과 저는 401(k)에서 1년에 6-10%를 저축하는 것으로 시작했습니다. 그러나 우리는 곧 우리가 원하는 결과를 얻으려면 벨트를 단단히 조여야 한다는 것을 깨달았습니다. 결국 20대 후반이 되자 401(k)에서 연간 최대 금액을 절약하는 지점에 도달했습니다. 이제 우리는 회사 매치를 받는 동안 각각 $19,500를 기부합니다. 돈이 은행 계좌에 입금되기 전에 급여에서 나오기 때문에 우리는 그것을 결코 볼 수 없으며 쓰고 싶지 않습니다. (윈-윈!)
이제 곧 33세인 우리는 둘 다 연간 $48,000 이상을 저축하고 있습니다. 결국 복리 이자는 우리 투자의 성장을 가속화할 것입니다. 재정적 독립이 10~15년 남았지만 모든 것이 중요합니다.
재정 상태를 잘 파악할 수 있는 리소스가 많이 있습니다. 얼마나 빨리 재정 독립 번호에 도달할 수 있는지 확인하는 한 가지 방법은 Fioneers 웹사이트에서 계산기를 사용하는 것입니다.
9~5일의 정규직 근무에서 원하는 만큼 빨리 재정적 독립을 이룰 만큼 충분히 벌지 못한다면, 부업이나 프리랜서를 살펴봐야 할 때일 수 있습니다. 나는 잠시 동안 프리랜서에 손을 댔고 올해 다시 바다로 뛰어들기로 결정했습니다. 마찬가지로 Jessica는 부업의 놀라운 이점 중 하나는 사람들이 때때로 자신이 좋아하는 일에서 어떻게 수익을 창출할 수 있는지 알아낼 수 있다는 점이라고 말합니다. 사이드 허슬이 FI를 달성하는 유일한 방법은 아니지만 확실히 역할을 할 수 있습니다. "부업을 시작하면 더 많은 자유로 가득 찬 삶으로 더 일찍 전환할 수 있습니다."라고 그녀는 말합니다. 좀 더 창의적인 주스가 있다면 부업으로 수입을 늘리면 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.
저축 여정에서 소진되면 시간과 경험을 놓치고 다시 얻을 수 없습니다. 재정적 독립(FI)의 근본적인 토대는 우리의 시간이 소중하다는 것입니다. 제시카는 재정적 자립에 이르지 못했을 때 그 중간의 장소를 즐기라고 말하지만, 의도적으로 살 수 있도록 약간의 저축의 안락함도 가질 수 있습니다.
이것은 당신에게 당신의 삶이 어떤 모습일지 계획할 수 있는 능력을 줍니다. 보안을 강화하면 이상적인 날이 무엇인지 파악할 수 있습니다. 매일 산책을 하시겠습니까? 인테리어 디자인과 같은 특정 취미를 할 시간이 있습니까? 이 모든 것과 그 이상? 지금 어떤 부분을 통합할 수 있습니까?
Jessica에게 있어 이 "라이프스타일 디자인"은 재정 독립 커뮤니티가 "SlowFi"라고 부르는 것의 핵심 구성요소입니다. 그녀는 SlowFi를 "경제적 독립에 이르는 과정에서 얻는 재정적 자유를 이상적인 삶을 설계하는 데 사용하는 데 초점을 맞춘 재정적 독립에 대한 사고 방식 또는 접근 방식"이라고 정의합니다.
결론? 재정적 자유를 위한 계획을 세우되 그 여정을 즐기는 것도 잊지 마세요!